FinCEN заявляет, что некоторые децентрализованные приложения подпадают под действие правил США для денежных переводов

Децентрализованные приложения (dapps) могут при определенных обстоятельствах подпадать под определение систем денежных переводов в соответствии с законодательством США, заявил национальный регулятор по борьбе с отмыванием денег (AML).

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) опубликовалановый лист руководства В четверг, описывая, когда и как различные компании, лица и платформы в Криптo могут быть денежными переводчиками в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) и другими соответствующими законами. В документе среди других моделей выделены dapps.

Назначение в качестве организации, осуществляющей денежные переводы, в соответствии с правилами FinCEN означает, что фирма или лицо должны Социальные сети федеральные правила ПОД и правила «Знай своего клиента» (KYC).

В уведомлении, опубликованном в четверг, бюро по борьбе с отмыванием денег Министерства финансов США заявило, что, хотя оно «не устанавливает никаких новых нормативных ожиданий или требований», оно объединяет несколько предыдущих документов, выпущенных за последние восемь лет, и более подробно описывает, как участники сферы могут нарушать правила ПОД.

В документе отмечается, что децентрализованные приложения «разработаны таким образом, что они не контролируются одним лицом или группой лиц», то есть не существует единого субъекта, действующего в качестве администратора децентрализованного приложения.

Однако, если dapp «принимает и передает стоимость», то оно квалифицируется как средство перевода денег в соответствии с той же нормативной интерпретацией, которая применяется к торговым автоматам по выдаче криптовалюты, заявили в FinCEN.

В руководстве говорилось:

«Соответственно, когда dapps выполняют денежную передачу, определение отправителя денег будет применяться к dapp, владельцам/операторам dapp или к тем и другим».

Однако разработчики dapp — даже если это dapp, специально предназначенный для выпуска криптовалют или, по крайней мере, для упрощения предоставления финансовых услуг в Криптo — не могут считаться отправителями денег до тех пор, пока dapp не будет введен в эксплуатацию.

Пользователи dapp также могут подпадать под правила FinCEN, говорится в руководстве. Любые инвесторы или операторы dapp, которые используют его для перевода средств, сами будут классифицироваться как отправители денег.

Кошельки и DEX

Другие аспекты документа могут иметь далеко идущие последствия, затрагивая, в ONE, процессинговые центры Криптo платежей.

Нехостинговые кошельки (такие как Blockchain.com), то есть те, в которых пользователи контролируют свои средства, освобождены от возможных классификаций денежных переводов, но хостинговые онлайн-кошельки (такие как Coinbase, где хранятся закрытые ключи от средств клиентов) не подпадают под эту классификацию.

Существуют и другие исключения: любое лицо, которое оказывает услуги поддержки компании по переводу денег, выступает в качестве обработчика платежей за товары или услуги (которые T являются непосредственно переводом денег) или действует в качестве посредника между учреждениями, регулируемыми BSA, не считается организацией, осуществляющей перевод денег.

Некоторые децентрализованные биржи (DEX), если они только сводят покупателей с продавцами, но не затрагивают Криптовалюта (или фиат) во время транзакции, также будут освобождены от статуса отправителя денег.

Однако платежные системы, которые конвертируют Криптo в фиат и наоборот в точке продажи, не получают освобождения, которое обычно предоставляется процессорам, которые только содействуют приобретению товаров и услуг, заявила FinCEN.

Это потому, что традиционные процессоры работают только с финансовыми учреждениями, которые регулируются в соответствии с BSA. Такие учреждения «имеют большую видимость полной картины деятельности» покупателя и продавца, заявила FinCEN, но когда процессор платежей использует Криптo , «этой видимости просто не существует... если только процессор [Криптo] платежей не соблюдает обязательства по отчетности отправителя денег».

Лица, платформы и компании, на которых не распространяется федеральное исключениетребуютсязарегистрироваться в FinCEN в качестве компании, предоставляющей финансовые услуги (MSB), разработать программы по борьбе с отмыванием денег и сообщать о валютных операциях, а также о любой подозрительной деятельности.

Те, кто этого не делает, рискуют быть оштрафованными и обвиненными в правонарушении или уголовном преступлении, согласно закону.Институт правовой информации.

ОБНОВЛЕНИЕ (10 мая 2019 г., 00:40 UTC):В этой статье изначально указывалось, что требования к лицензированию со стороны штата были фактором в определении денежных переводов. Что касается FinCEN и его руководства, то они не являются таковыми.

FinCENизображение через Shutterstock