FinCEN diz que alguns Dapps estão sujeitos às regras de transmissão de dinheiro dos EUA

Aplicativos descentralizados (dapps) podem se qualificar como transmissores de dinheiro sob a lei dos EUA em certas circunstâncias, disse o regulador antilavagem de dinheiro (AML) do país.

A Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN) publicouuma nova folha de orientação Quinta-feira, delineando quando e como diferentes empresas, indivíduos e plataformas no espaço Cripto podem ser transmissores de dinheiro sob o Bank Secrecy Act (BSA) e outras leis relevantes. O documento destacou dapps entre outros modelos.

Ser designado como transmissor de dinheiro pelas regras da FinCEN significa que uma empresa ou pessoa deve Siga as regulamentações federais de AML e conheça seu cliente (KYC).

No aviso de quinta-feira, o departamento de combate à lavagem de dinheiro do Departamento do Tesouro dos EUA disse que, embora "não estabeleça nenhuma nova expectativa ou exigência regulatória", ele combina vários documentos anteriores emitidos nos últimos oito anos e detalha com mais detalhes como os participantes do setor podem violar as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro.

Os dapps, observou o documento, são "projetados de forma que não sejam controlados por uma única pessoa ou grupo de pessoas", o que significa que não há uma única entidade operando como administradora do dapp.

No entanto, se um dapp "aceita e transmite valor", ele se qualifica como um transmissor de dinheiro sob a mesma interpretação regulatória aplicada às máquinas de venda automática de criptomoedas, disse a FinCEN.

A orientação dizia:

"Consequentemente, quando os dapps realizam transferências de dinheiro, a definição de transmissor de dinheiro será aplicada ao dapp, aos proprietários/operadores do dapp, ou a ambos."

No entanto, os desenvolvedores por trás de um dapp — mesmo um dapp projetado especificamente para emitir criptomoedas ou pelo menos facilitar serviços financeiros em Cripto — não se qualificam como transmissores de dinheiro até que o dapp seja colocado em uso.

Usuários de um dapp também podem se enquadrar nas regulamentações da FinCEN, disse a orientação. Quaisquer investidores ou operadores de um dapp que o usem para transferir fundos seriam classificados como transmissores de dinheiro.

Carteiras e DEXs

Outros aspectos do documento podem ter impactos de longo alcance, abordando os processadores de pagamentos com Cripto , por exemplo.

Carteiras não hospedadas (como Blockchain.com), ou seja, aquelas em que os usuários controlam seus fundos, estão isentas de possíveis classificações de transmissores de dinheiro, mas carteiras on-line hospedadas (como Coinbase, que detém as chaves privadas dos fundos dos clientes) não estão.

Há também algumas outras isenções: qualquer pessoa que forneça serviços de suporte a um transmissor de dinheiro, atue como um processador de pagamento para um bem ou serviço (que T seja especificamente uma transmissão de dinheiro) ou atue como um intermediário entre instituições regulamentadas pela BSA não se qualifica como transmissor de dinheiro.

Algumas exchanges descentralizadas (DEXs), se apenas conectam compradores com vendedores, mas não tocam em nenhuma Criptomoeda (ou moeda fiduciária) durante a transação, também estariam isentas da designação de transmissor de dinheiro.

No entanto, os processadores de pagamento que convertem Cripto em moedas fiduciárias e vice-versa no ponto de venda não recebem a isenção normalmente concedida aos processadores que apenas facilitam a compra de bens e serviços, disse a FinCEN.

Isso ocorre porque os processadores tradicionais só trabalham com instituições financeiras que são regulamentadas pela BSA. Essas instituições "têm maior visibilidade do padrão completo de atividades" do comprador e do vendedor, disse a FinCEN, mas quando um processador de pagamento está usando trilhos Cripto , "essa visibilidade simplesmente não existe... a menos que o processador de pagamento [Cripto] cumpra com as obrigações de relatórios de um transmissor de dinheiro."

Indivíduos, plataformas e empresas que não se enquadram em uma isenção federalsão necessáriosregistrar-se no FinCEN como uma empresa de serviços financeiros (MSB), desenvolver programas de combate à lavagem de dinheiro e relatar transações monetárias, bem como qualquer atividade suspeita.

Aqueles que não o fizerem correm o risco de serem multados e acusados de contravenção ou crime, de acordo com oInstituto de Informação Jurídica.

ATUALIZAÇÃO (10 de maio de 2019, 00:40 UTC):Este artigo indicou originalmente que os requisitos de licenciamento estadual eram um fator nas designações de transmissores de dinheiro. Com relação à FinCEN e sua orientação, eles não são.

FinCENimagem via Shutterstock