Запутались в блокчейне? Отделяем революцию от эволюции

Энтони Льюис — консультант по Bitcoin и блокчейну, блогер, ранее занимавший должность директора по развитию бизнеса на Bitcoin -бирже itBit.

В этой статье Льюис пытается объяснить разницу между революционной инновацией Bitcoin и эволюционными инновациями инструментов рабочего процесса блокчейн-индустрии.

В этой статье я буду использовать фразу «отраслевые инструменты рабочего процесса» вместо отраслевых блокчейнов, поскольку некоторые из новых решений, предлагаемых в этой области, не являются блокчейнами (например, Corda от R3 не является блокчейном, а решения DAH являются таковыми — обе компании предлагают отраслевые инструменты рабочего процесса).

Но так же, как нецелесообразно называть Twitter и Microsoft Sharepoint «компаниями баз данных», хотя обе они используют различные варианты баз данных, нецелесообразно называть криптовалюты, Криптовалюта компании, блокчейн-платформы и компании, занимающиеся инструментами для отраслевых рабочих процессов, «компаниями блокчейн», хотя в популярной прессе это часто встречается.

Почему? Потому что вы T хотите создавать недоразумения, типа: «Но я думал, что в Sharepoint можно использовать только 140 символов?»

Если говорить точнее, то и криптовалюты, и инструменты для отраслевых рабочих процессов имеют достойные цели по-своему для своих собственных целей. Но опять же, то же самое делают Twitter и Sharepoint.

Прорывные инновации: публичные криптовалюты

Согласно оригинальному техническому документу Сатоши Накамото, целью Bitcoin является создание «чисто одноранговой версии электронных денег, [которая] позволит отправлять онлайн-платежи напрямую от ONE стороны к другой, минуя финансовое учреждение».

Это новое и радикально отличается от всего, что когда-либо существовало ранее. Это предназначено для того, чтобы позволить хранить стоимость в электронном виде без участия третьей стороны, и чтобы позволить передавать стоимость без возможности определенной третьей стороны цензурировать транзакцию по своему усмотрению.

Постановка проблемы такова: как использовать Технологии для создания финансово инклюзивной системы, в которой может участвовать каждый?

Предлагаемое решение — Bitcoin.

Инновации в области эффективности: инструменты управления отраслевыми рабочими процессами

Целью успешных действующих учреждений является сохранение и улучшение своих позиций за счет поддержания удовлетворенности клиентов, увеличения доходов, снижения издержек и повышения эффективности, т. е. поддержание конкурентоспособного, хорошо управляемого бизнеса.

Постановка проблемы заключается в том, как мы используем Технологии для улучшения нашего бизнеса и повышения акционерной стоимости? Предлагаемое решение заключается в использовании инструментов отраслевого рабочего процесса.

Это невероятно разные, более или менее поляризованные формулировки проблем, требующие невероятно разных и целенаправленных решений. Блокчейны каким-то образом оказались посередине.

Так почему же смешение? Почему люди путаются в этих совершенно отдельных проблемах и решениях? Каким-то образом, несмотря на всю шумиху и пиар, отраслевые инструменты рабочего процесса все еще, похоже, сохранили некоторые коннотации Bitcoin, в то время как отраслевые инструменты рабочего процесса и криптовалюты имеют почти противоположную идеологию.

Инструменты для управления отраслевыми рабочими процессами и Bitcoin по отдельности являются интересными и инновационными, но по совершенно разным причинам.

Как произошла эта путаница?

В 2013 году «вещью» был Bitcoin. ONE на самом деле не говорил о «блокчейне», за исключением разговоров о блокчейне биткойна, т. е. реплицированном реестре всех транзакций Bitcoin .

Его называли «блокчейн», потому что существовал только ONE.

Поскольку биткоины были описаны как новая валюта, финансовая индустрия начала обращать на них внимание в 2014 году. Биткоины были представлены финансовой индустрии как инвестиция (покупайте биткоины, потому что их цена будет расти), торговый актив (покупайте и продавайте биткоины, потому что вы можете заработать деньги) и стратегия (интегрируйте функционал Bitcoin , потому что это понадобится вашим клиентам).

Финансовая индустрия в целом T была заинтересована в анонимной, открытой, нерегулируемой самопровозглашенной «валюте», не подкрепленной ни правительством, ни центральным банком. У них не было мандата на инвестирование, и не было рамок для ее оценки или понимания.

Ассоциации между биткоинами и мошенничеством, наркотиками и подпольными Рынки сделали концепцию еще менее привлекательной для традиционных участников сферы финансовых услуг. Даже те, кто видел некоторый потенциал, в основном были отпугнуты небольшим размером и неликвидностью рынка.

Кардинальные перемены

В конце 2014–2015 гг. повествование перешло от Bitcoin к блокчейнам и распределенным реестрам (реплицированным реестрам, не обязательно содержащим цепочки блоков).

Институты говорили: «Нас не интересует Bitcoin, но нас интересует Технологии обмена данными, стоящая за ним, блокчейн». Короче говоря, «Bitcoin плохой, блокчейн хороший».

Индустрия отреагировала. В попытке привлечь интерес, финансирование, клиентов и более высокую оценку компании многие компании, Bitcoin, начали переименовываться в компании, работающие с блокчейнами, используя более или менее стратегию поиска и замены текста. (Найдите слово «Bitcoin» и замените его на «блокчейн»). Это также было сделано для того, чтобы избежать негативных коннотаций слова «Bitcoin» и поучаствовать в интересе к слову «блокчейн».

Я слышал фразу «мы отправляем это на/через/используя блокчейн» или «используя Технологии блокчейн» как преднамеренную тактику, чтобы не использовать слово Bitcoin и скрыть то, что происходит. Это вводит в заблуждение клиентов, инвесторов и регулирующие органы. Это преднамеренное введение в заблуждение до сих пор практикуется некоторыми компаниями, использующими биткойны, которые утверждают, что они работают на блокчейне, когда на самом деле они имеют в виду, что они передают ценность, покупая, передавая и продавая биткойны.

ONE из аргументов является то, что использование слова «блокчейн» вместо «Bitcoin» позволяет им привлекать меньше внимания со стороны регулирующих органов и повышает вероятность открытия банковского счета, необходимого для внесения фиатных денег.

Это навредило отрасли, создав путаницу, и, оглядываясь назад, это невероятно близоруко. Это также навредило компаниям, которые действительно использовали Технологии блокчейна (а не биткойны), чтобы попытаться решить другие проблемы.

Ошибка блокчейна

Позже журналисты, лидеры отрасли, политики, официальные лица, консультанты, блогеры и ораторы на званых обедах начали размахивать руками и говорить о «блокчейне» (никогда не уточняя, о каком ONE) как о решении для всего: от подрыва банковской деятельности до спасения банков, от замены третьих сторон до создания более эффективных третьих сторон и, конечно же, обеспечения финансовой доступности.

Еще больше экспертов подхватили эту волну и стали изрыгать едва исследованный контент, создавая эхо-камеру замешательства. Наступил хаос.

Некоторые поставщики Технологии перешли от Bitcoin (за который платят не так много) к инструментам для отраслевых рабочих процессов (за которые платят больше) и попытались адаптировать итерации Технологии блокчейна биткоина к предполагаемым проблемам финансовых услуг, зачастую изначально не понимая сути проблем и контекста проблем финансовых услуг.

Действующим компаниям, в свою очередь, потребовалась «стратегия блокчейна», и они начали проводить проверки концепции, беря хорошо известные и понятные проблемы с хорошо известными и понятными решениями и пытаясь применить к ним решения на основе блокчейна.

Это имеет смысл, если цель состоит в том, чтобы запачкать руки и изучить Технологии, хотя это T имеет смысла с точки зрения чистой ИТ-архитектуры.

Вот где мы находимся во втором квартале 2016 года.

Bitcoin — это способ, с помощью которого люди могут платить друг другу по всему миру без вмешательства финансовых учреждений. Инструменты отраслевого рабочего процесса — это механизмы для обмена и обновления данных между субъектами без центральной точки контроля, что повышает эффективность для действующих участников отрасли.

Коннотации блокчейна

Некоторые преимущества, проверка на практике и моменты, которые следует учитывать

Теперь, когда мы понимаем разницу между криптовалютами, такими как Bitcoin, и отраслевыми инструментами рабочего процесса, давайте рассмотрим, в чем заключаются преимущества.

Инструменты отраслевых рабочих процессов принесут пользу действующим лицам. Общий или распределенный реестр, фабрика, инструмент коммуникации или приложение чата полезны для бизнеса только в том случае, если они делают бизнес лучше, эффективнее или конкурентоспособнее. Обещание предлагаемых технологий отраслевых рабочих процессов — объединить участников и создать для них стратегическое преимущество. Преимущества участия потенциально заключаются как в снижении затрат (дешевле ИТ), так и в олигополии-консолидации (давайте сохраним наше преимущество вместе).

Действующим финансовым учреждениям не составит труда воспользоваться возможностями этой Технологии .

Однако отраслевые инструменты управления рабочими процессами могут также принести пользу регулирующим органам.

Регуляторы могут захотеть настоять на возможности «подключаться» к инструментам рабочего процесса, чтобы лучше понимать, что происходит под их наблюдением – то, что они хотели сделать в течение долгого времени. Прозрачность владения активами, обещанная отраслевыми инструментами рабочего процесса, может иметь положительные последствия для понимания и снижения системного риска.

Однако регуляторы должны следить за созданием нового системного риска – создается ли что-то, что в глобальном масштабе слишком велико, чтобы потерпеть крах? Позволяют ли регуляторы монополии или олигополии?

Инструменты рабочего процесса в отрасли могут ускорить расчет активов, но трейдеры T хотят валового расчета в реальном времени. Существует разница между расчетом в тот же день (T+0) и валовым расчетом в реальном времени.

Расчет в тот же день

Расчет в тот же день выгоден для участников, так как это означает, что вы получаете то, что купили, быстрее. Вместо того, чтобы ждать три дня (T+3), чтобы стать владельцем своих акций, акции будут вашими к концу того же торгового дня (T+0). Это освобождает ваше предварительно заложенное обеспечение для использования в другой сделке.

Технологии сокращения времени расчета акций с T+3 до T+0 (т.е. с 3 дней до того же дня) стала доступна с тех пор, как мы узнали, как редактировать строку в базе данных и быстро сообщать об этом кому-то еще. Кувейтская и саудовская биржи работают по T+0, по словам одного из сотрудников NASDAQ.

Это не Технологии помешала изменениям, это структура рынка, практики, регулирование и привычки. DTCC ясно изложила этот момент в своей белой книге по блокчейну.

Итак, если урегулирование по схеме T+0 не является Технологии проблемой, то почему использование более новых Технологии может помочь?

Ответ — валовой расчет в реальном времени, поскольку это когда сделки рассчитываются индивидуально в максимально приближенном к реальному времени времени, и нет «неттинга». Валовой расчет означает, что когда я покупаю несколько акций в ONE минуту и ​​продаю их в следующую, мы полностью рассчитываемся по обеим сделкам (мы T «урегулируем разницу»).

Однако взаимозачет эффективен. В реальной жизни вы взаимозачете везде, где это возможно – например, если вы покупаете ужин у своей подруги, а затем она покупает ужин у вас, вы T будете настаивать на том, чтобы вы вернули друг другу полную сумму по счетам в ресторане – нет, вместо этого вы погашаете разницу, т. е. «вычитаете» их друг против друга.

Участники рынка T хотят валовых расчетов в режиме реального времени. Возможность торговать в течение дня и выходить из позиций и рассчитываться только в конце дня дает много преимуществ: необходимость урегулировать каждую сделку уменьшила бы удовольствие, которое можно получить, и деньги, которые можно заработать. Это также увеличило бы размер залога, который нужно было бы разместить.

Существует путаница между тем, что делает Bitcoin (практически в режиме реального времени осуществляются расчеты по платежам, деноминированным в BTC), и отраслевыми инструментами рабочего процесса, которые позиционируются как решение для бесперебойных расчетов по валовым активам в режиме реального времени (что T нужно трейдерам).

Инструменты отраслевого рабочего процесса могут сделать инновации более сложными и дорогими. Если система, затрагивающая нескольких участников, не будет создана очень тщательно, ее будет сложнее модернизировать, и она может окостенеть быстрее, чем система, управляемая одним субъектом. Если вы думаете, что сложно внедрить инновации в одно банковское приложение, просто подумайте, насколько сложно будет внедрить ONE , затрагивающие несколько банков.

Кто несет расходы?

Для аналогии, Интернет использует пару протоколов, называемых TCP/IP. На их основе были построены удивительные вещи. Однако изменить сам TCP/IP невероятно сложно, отчасти потому, что на них построено так много программного обеспечения и прошивок.

Что насчет третьих сторон, которые должны были быть лишены посредничества? Сегодня третьи стороны устанавливают правила и также обеспечивают их соблюдение, некоторые из них пользуются квазимонопольным статусом и пожинают ценовые выгоды, которые это позволяет. С созданием промышленных коммунальных служб роль третьих сторон может BIT измениться — они могут стать центрами Технологии обслуживания и агентствами по стандартам. Я T думаю, что они будут лишены посредничества.

Возможно, с этими инструментами рабочего процесса контроль и выполнение правил будут лежать на участниках (банках, управляющих узлами), а третьи стороны в конечном итоге будут устанавливать правила и координировать обновления: кто-то же должен это делать. Действующие третьи стороны формируют повествование и усердно работают, чтобы убедиться, что они остаются актуальными.

Обещание отказа от посредников обусловлено Bitcoin и Криптовалюта, а не отраслевыми инструментами рабочих процессов.

Финансовая инклюзивность

Перспективы Bitcoin и его набора технологических уловок впервые в истории дали возможность двум людям, находящимся в сети, в любой точке планеты отправлять денежные средства в электронном виде без необходимости регистрации или привлечения третьих лиц.

К лучшему или к худшему, это действительно шаг к финансовой доступности.

Но вот в чем загвоздка: спросите политика, чего он хочет, он ответит: финансовой инклюзивности. Спросите его, чего он T хочет, и многие ответят: Bitcoin: самый финансово инклюзивный инструмент, который мы когда-либо видели.

Bitcoin — самая финансово инклюзивная Технологии , которая существует сегодня. Инструменты отраслевого рабочего процесса не оказывают прямого влияния на финансовую инклюзивность. Каковы же следующие шаги?

Если вы действующий сотрудник, вы:

• Защититесь от разрушительных инноваций криптовалют
• Присоединяйтесь к инструментам отраслевого рабочего процесса
• Максимально используйте Технологии
• Используйте лучшие Технологии для увеличения доходов, сокращения затрат, повышения эффективности, KEEP удовлетворенности клиентов и получения прибыли акционерами.

Помимо политического лоббирования, единственная защита от подрыва — это спуститься и играть на условиях подрывника. Чтобы конкурировать с Bitcoin , вам нужно создать открытую, не требующую разрешений, устойчивую к цензуре платежную сеть, которая будет лучше Bitcoin.

Это может быть сложно сделать, сохраняя банковскую лицензию.

Возможно, ONE из долгосрочных вариантов может стать инвестирование в компании, занимающиеся Bitcoin (фактические компании, Криптовалюта , а не «поставщики решений на основе блокчейна»).

А что, если вы хотите нарушить Финансы?

• Будьте осторожны с тем, что вы включаете
• T теряйте фокус: вы не пытаетесь решить проблемы существующей отрасли
• T тратьте свои венчурные деньги слишком быстро, опережая развитие событий.
• KEEP совершенствовать открытые сети, решать сложные проблемы, доказывать, что скептики ошибаются.
• KEEP работать над публичными блокчейнами, над неприбыльными вещами, над тем, о чем людям неудобно говорить.

А как насчет тех, кто остался в стороне?

• Бросьте вызов тем, кто машет рукой, если что-то звучит T так
• KEEP читать, говорить, учиться и понимать.
• KEEP следить за развитием этого пространства, будущее захватывающее.

Так что же нас ждет в будущем? Новаторы-подрывники KEEP работать над Bitcoin и его вариантами, улучшая их, решая проблемы. Подрывные компании будут приходить и уходить, большинство из них потерпят неудачу.

Действующие игроки KEEP работать, чтобы оставаться конкурентоспособными, KEEP клиентов довольными и приносить прибыль акционерам. Они проигнорируют Bitcoin, потому что, по их мнению, это не то, чего хотят их клиенты, а рынок слишком мал!

Затем, когда Bitcoin или его потомство станут достаточно хороши, что-то произойдет. Разрушение неудобно, это грязно, это подрывно, это «О, черт, мы ничего T можем с этим поделать». Будет интенсивное лоббирование и согласованные усилия, чтобы запретить или сделать Технологии незаконной. Технологии WIN.

Это история о разрушении, которая рассказывалась снова и снова.

Социальные сети на блог Льюиса здесь.

Бизнесмен думаетчерез Shutterstock