Технология блокчейн может сэкономить глобальному бизнесу 550 миллиардов долларов в год

Джереми Алмонд — соучредитель и генеральный директор PayStand, платформы «платежи как услуга». Он часто выступает с докладами о платежных технологиях следующего поколения, включая Bitcoin и блокчейн. Здесь он исследует, могут ли открытые интернет-стандарты и Технологии блокчейн спасти последний бастион аналоговых платежей.

В сегодняшний золотой век глобального Интернета, основанного на цифровых технологиях и взаимосвязанности, вас может удивить тот факт, что, когда компании платят друг другу за товары и услуги, они по-прежнему расплачиваются чеками.

В соответствии с недавний отчет Goldman Sachs, бумажные чеки составляют не менее 50% платежей B2B. В то время как кредитные карты сделали покупки для потребителей быстрее и проще, связанные с ними торговые сборы являются препятствием для дорогостоящих транзакций B2B. На дворе 2015 год, но без жизнеспособной цифровой альтернативы мы теперь отправляем 26 трлн долларов в годhttps://www.frbservices.org/files/communications/pdf/general/2013_fed_res_paymt_study_detailed_rpt.pdf через аналоговую системуизобретено 2000 лет назад.

Но как насчет скрытых расходов на продолжение использования бумажных чеков? Если учесть накладные расходы и время, потраченное на обработку чековых платежей, их фактическая стоимость составит около8 долларов за чек, не включая потери из-за Human ошибок и мошенничества.

В общей сложности традиционные платежные системы обходятся мировому бизнесу в 550 млрд долларов в год из-за прямых расходов и неэффективности.

Вместо того чтобы терять средства из-за дырявой платежной системы, эти деньги можно было бы направить на создание новых рабочих мест, производство более качественной продукции и обратное инвестирование в экономику.

Деньги на столе

Это потенциально смертельно опасное сочетание устаревающих Технологии и растущих издержек представляет собой уникальную возможность для предприятий модернизировать способы оплаты друг другу, в противном случае они рискуют присоединиться к кладбищу корпоративных динозавров, которые T могут конкурировать в 21 веке.

По данным исследования Goldman Sachs, компании, переходящие на цифровые технологии, получают большие деньги: чистая экономия затрат по всему миру составляет 57 млрд долларов в год.

Хотя многие компании из списка Fortune 500 осуществляют платежи с использованием устаревших систем, которые являются проблемой для их ИТ-персонала, те из них, которые продержатся дольше всех, на самом деле получат наибольшую выгоду от перехода на цифровые технологии.

Подобно тому, как некоторые страны третьего мира отказались от стационарных телефонов и сразу перешли на сотовую связь, компании, которые сопротивлялись доинтернетовским системам электронных платежей и другим проприетарным системам, могут сразу перейти к цифровым системам, оптимизированным для современной инфраструктуры Интернета и мобильной связи.

Они даже могут воспользоваться разработками открытой, изначально цифровой Технологии блокчейна, чтобы еще больше сократить стоимость платежей.

Обучение платежам на новом языке

Потраченные впустую деньги — это слон в комнате с бумажными чеками, но есть еще одна большая проблема с традиционными платежными сетями, которая может нанести еще больший ущерб в долгосрочной перспективе — невозможность отслеживать информацию о платежах по всей цепочке поставок.

Хотя организации обычно вкладывают значительные средства в свои ERP-системы и системы бухгалтерского учета, сами платежи обычно не связаны с этими торговыми механизмами.

В эпоху больших данных платежные системы, которые T могут предоставить автоматизированную, актуальную и доступную по всему миру информацию для отслеживания, приводят к неэффективности не только бухгалтерских отделов, но и всех сфер бизнеса.

Так как же предприятия могут быть уверены, что при переходе на цифровые платежи они получат максимальную экономию средств?и смогут ли они извлечь большой объем данных, которые платежи могут раскрыть об их операциях?

Ответ может крыться в открытой интернет- Технологии, о которой вы, вероятно, никогда не слышали — FSML, или языке разметки финансовых услуг.

Как и HTML, FSML — это структурированный язык, разработанный специально для финансовых транзакций, включая eCheck — цифровой преемник бумажных чеков.

FSML позволяет транзакциям eCheck переносить неограниченный объем данных, структурированных на открытом языке, которые могут читаться и совместно использоваться базами данных и приложениями.

Это устраняет ключевое ограничение аналоговых чеков и традиционных автоматизированных клиринговых палат (ACH) и электронных переводов средств (EFT), которые ограничивают добавляемые данные несколькими криптографическими кодами.

Когда компания переходит от бумажных чеков к электронным чекам, она получает возможность дополнять свои транзакции подробными данными, которые можно синхронизировать междуERP,CRMи веб-сайты, ориентированные на поставщиков. Они могут начать связывать точки между закупками, кредиторской задолженностью и платежами, возможно, обнаруживая неэффективность, двойные платежи и даже мошенничество по ходу дела.

Приготовьтесь к машинам, которые смогут платить друг другу

Стандарт eCheck с его базовым языком FSML — это открытая Технологии , которую компании могут использовать сегодня для оцифровки своих платежей. Но это только начало того, как открытая Технологии может переосмыслить платежи.

Заглядывая в не столь отдаленное будущее, инновационные предприятия начнут регистрировать свои транзакции в реестрах, подобных блокчейну, что откроет возможность полностью автоматизированных платежей между доверенными сторонами и даже между машинами.

Представьте себе мир, в котором коммерческие соглашения выполняются с помощью цифровых смарт-контрактов. Где контракт и платежи фактически связаны между собой математическими правилами блокчейна.

Коммерческое условие типа «Net-30», обязывающее компанию оплатить счет в течение 30 дней, может быть автоматически выполнено в день его оплаты. Или соглашение об оплате по факту доставки может отслеживать, что продукт был фактически получен и подписан как в хорошем состоянии, до того, как будет произведена оплата.

Системы депонирования, сторонних агентов и посреднические сети можно переосмыслить, сделав их гораздо более эффективными.

Или, возможно, еще более захватывающей является возможность блокчейнов для взаимодействия между предприятиями создавать собственные цифровые платежные сети, которые могут мгновенно осуществлять денежные расчеты напрямую между сторонами.

Сегодня электронные платежи задерживаются, поскольку они проходят пакетную обработку через сторонние процессоры и традиционные сети, такие как ACH.

С блокчейном можно включить обширные данные о платеже, он может работать бесперебойно через границы, между валютами и может быть выполнен со скоростью света. Попрощайтесь с «чеком по почте».

Началась гонка за компаниями, которые хотят получить свою долю от 57 млрд долларов экономии затрат на переход к цифровым платежам. Те, кто действительно продумают, как интегрировать платежи со всеми движущимися частями своего бизнеса, и примут открытые Технологии стандарты, которые они могут настраивать и на которых они могут строить, WIN львиную долю.

Проверять и долларизображения через Shutterstock