La technologie Blockchain pourrait faire économiser 550 milliards de dollars par an aux entreprises mondiales

Jeremy Almond est cofondateur et PDG de PayStand, une plateforme de paiement en tant que service. Il intervient régulièrement sur les technologies de paiement de nouvelle génération, notamment le Bitcoin et la blockchain. Il examine ici si les normes Internet ouvertes et la Technologies blockchain peuvent sauver le dernier bastion des paiements analogiques.

À l’ère d’Internet, où le monde est connecté et où le numérique est omniprésent, vous serez peut-être surpris d’apprendre que lorsque les entreprises se paient entre elles pour des biens et des services, elles paient toujours par chèque.

Selon un récent rapport de Goldman SachsLes chèques papier représentent au moins 50 % des paiements B2B. Si les cartes de crédit ont accéléré et simplifié les achats des consommateurs, les frais facturés aux commerçants sont un obstacle majeur aux transactions B2B de grande valeur. Nous sommes en 2015, mais sans alternative numérique viable, nous envoyons désormais 26 000 milliards de dollars par an (https://www.frbservices.org/files/communications/pdf/general/2013_fed_res_paymt_study_detailed_rpt.pdf) via un système analogique.inventé il y a 2 000 ans.

Mais qu'en est-il des coûts cachés liés à l'utilisation continue des chèques papier ? Si l'on prend en compte les frais généraux et le temps consacré au traitement des paiements par chèque, leur coût réel s'élève à environ8 $ par chèque, sans compter les pertes dues à l’erreur Human et à la fraude.

Au total, les systèmes de paiement traditionnels coûtent aux entreprises mondiales 550 milliards de dollars par an en dépenses directes et en inefficacités.

Au lieu de perdre des fonds à cause d’un système de paiement qui fuit, cet argent pourrait être utilisé pour créer plus d’emplois, fabriquer de meilleurs produits et réinvestir dans l’économie.

De l'argent sur la table

Cette combinaison potentiellement mortelle de Technologies vieillissante et de coûts croissants représente une opportunité unique pour les entreprises de moderniser la façon dont elles se paient, ou de risquer de rejoindre le cimetière des dinosaures d'entreprise qui n'ont T pu rivaliser au 21e siècle.

Les entreprises qui passent au numérique ont beaucoup d’argent en jeu : 57 milliards de dollars d’économies nettes de coûts à l’échelle mondiale chaque année, selon une étude de Goldman Sachs.

Même si de nombreuses entreprises du Fortune 500 gèrent leurs paiements sur des systèmes hérités qui sont la honte de leur personnel informatique, celles qui résistent le plus longtemps sont celles qui bénéficieront le plus du passage au numérique.

Tout comme certains pays du tiers monde ont ignoré les téléphones fixes et sont passés directement au cellulaire, les entreprises qui ont résisté à l’EFT pré-Internet et à d’autres systèmes propriétaires peuvent passer directement aux systèmes numériques optimisés pour l’infrastructure Internet et mobile d’aujourd’hui.

Ils peuvent même profiter des développements de la Technologies blockchain ouverte et nativement numérique pour réduire encore davantage le coût des paiements.

Enseigner un nouveau langage aux paiements

Le gaspillage d’argent est le problème majeur des chèques papier, mais les réseaux de paiement traditionnels présentent un autre problème majeur qui pourrait causer des dommages encore plus importants à long terme : l’incapacité de suivre les informations sur les paiements tout au long de la chaîne d’approvisionnement.

Bien que les organisations investissent généralement massivement dans leurs systèmes ERP et comptables, le paiement lui-même n’est généralement pas connecté à ces moteurs de commerce.

À l'ère du Big Data, les systèmes de paiement qui ne peuvent T fournir des informations de suivi automatisées, à jour et accessibles à l'échelle mondiale propagent des inefficacités non seulement aux services comptables, mais à tous les domaines d'une entreprise.

Alors, comment les entreprises peuvent-elles être sûres que lorsqu’elles passent aux paiements numériques, elles réalisent le plus d’économies ?et être en mesure d’exploiter la richesse des données que les paiements peuvent révéler sur leurs opérations ?

La réponse réside peut-être dans une Technologies Internet ouverte dont vous n'avez probablement jamais entendu parler : FSML, ou Financial Services Markup Language.

Comme HTML, FSML est un langage structuré développé spécifiquement pour les transactions financières, y compris eCheck, le successeur numérique des chèques papier.

FSML permet aux transactions eCheck de transporter une quantité illimitée de données, structurées dans un langage ouvert qui peut être lu et partagé entre les bases de données et les applications.

Cela répond à une limitation clé des chèques analogiques et des transactions traditionnelles de chambre de compensation automatisée (ACH) et de transfert électronique de fonds (EFT), qui limitent les données ajoutées à une poignée de codes cryptés.

Lorsqu'une entreprise passe des chèques papier aux chèques électroniques, elle a la possibilité d'ajouter à ses transactions des données riches qui peuvent être synchronisées entre elles.ERP,CRMet les sites web des fournisseurs. Ils peuvent commencer à relier les achats, les comptes fournisseurs et les paiements, et éventuellement découvrir des inefficacités, des doubles paiements et même des fraudes.

Préparez-vous à des machines qui peuvent se payer entre elles

La norme eCheck, avec son langage FSML sous-jacent, est une Technologies ouverte que les entreprises peuvent utiliser dès aujourd'hui pour numériser leurs paiements. Mais ce n'est qu'un début : la Technologies ouverte peut révolutionner les paiements.

Dans un avenir pas si lointain, les entreprises innovantes commenceront à enregistrer leurs transactions sur des registres de type blockchain, ouvrant la possibilité de paiements entièrement automatisés entre des parties de confiance et même entre des machines.

Imaginez un monde où les accords commerciaux seraient exécutés par des contrats intelligents numériques, où le contrat et les paiements seraient liés par les règles mathématiques de la blockchain.

Une clause commerciale comme « Net-30 », obligeant une entreprise à payer sa facture sous 30 jours, pourrait être automatiquement appliquée à la date d'échéance. Un accord de paiement à la livraison permettrait également de vérifier que le produit a bien été reçu et certifié conforme, avant le versement du paiement.

Les systèmes d’entiercement, les agents tiers et les réseaux intermédiaires pourraient être repensés pour être beaucoup plus efficaces.

Ou peut-être encore plus excitant est la capacité des blockchains interentreprises à permettre des réseaux de paiement natifs numériques qui peuvent régler instantanément des fonds directement entre les parties.

Aujourd’hui, les paiements électroniques sont retardés car ils sont traités par lots via des processeurs tiers et des réseaux hérités, comme ACH.

Grâce à la blockchain, les données de paiement sont riches et peuvent être intégrées, fonctionner de manière transparente au-delà des frontières et des devises, et être exécutées à la vitesse de l'éclair. Dites adieu au « chèque déjà envoyé ».

La course est lancée pour que les entreprises puissent se tailler une part des 57 milliards de dollars d'économies réalisées grâce au passage aux paiements numériques. Celles qui réfléchiront sérieusement à l'intégration des paiements à tous les rouages ​​de leur activité et adopteront des normes Technologies ouvertes, personnalisables et évolutives, se WIN la part du lion.

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