Casas de penhores filipinas contam com remessas de Cripto durante a crise

Leah Callon-Butler, colunista do CoinDesk , é diretora da Emfarsis, uma empresa de consultoria focada no papel da Tecnologia no avanço do desenvolvimento econômico na Ásia.

Depois de lermeu último artigo de opinião para CoinDesk, meu amigo Miguel Cuneta usouRebit para me enviar “ Bitcoin de pena” suficientes para comprar uma garrafa de vinho, se e quando a proibição local de bebidas alcoólicas for suspensa.

Rebit – ou seja, Bitcoin-remittance ou "Rebittance" – é um serviço que permite que você envie dinheiro de qualquer lugar do mundo para qualquer pessoa nas Filipinas usando Bitcoin. Criado em 2014 pela Satoshi Citadel Industries (SCI), a empresa que Miguel cofundou, o Rebit funciona para Bitcoin aparece como pesos filipinos em um dos centros de retirada de dinheiro da Rebit. Com mais de 10.000 locais de pagamento parceiros em todo o país, é fácil sacar seu dinheiro não importa onde você esteja no extenso arquipélago filipino de mais de 7.400 ilhas. No meu caso, fui sacar na minha casa de penhores local, Cebuana Lhuillier.

Aqui, as casas de penhores fazem muito mais do que apenas penhorar objetos de valor. Em um país onde quase 90% dos adultos não têm conta bancária e as remessas internacionais representam 11% do PIB, as casas de penhores vão até o fim para milhões de pessoas sem conta bancária que ainda precisam enviar e receber dinheiro. Na casa de penhores, você também pode pagar contas, comprar microsseguro ou pedir dinheiro emprestado. No caso deste último, apesar de uma REP notoriamente ruim por distribuir empréstimos predatórios e altas taxas de juros, um empréstimo de emergência da casa de penhores pode ser uma tábua de salvação para alguém sem acesso ao crédito tradicional.

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Mas lidar com casas de penhores é super ineficiente. Para resgatar meus 500 PHP (cerca de US$ 10), tive que esperar do lado de fora da loja na umidade pegajosa por mais de uma hora e, no total, tive que preencher três formulários de papel diferentes. O primeiro foi entregue a mim enquanto eu estava do lado de fora, suando profusamente. Então, conforme eu progredia para os escalões superiores da fila interna com ar condicionado, recebi outro formulário. E então um terceiro, quando finalmente cheguei ao caixa e entramos no processo real de saque. Cada formulário estava solicitando informações bastante semelhantes, então T vejo por que tive que fornecê-las repetidamente. Pelo menos me deu algo para fazer.

Os sistemas baseados em papel construídos em tijolos e argamassa são um fardo na melhor das hipóteses, mas a situação da COVID-19 está piorando. Além dos longos tempos de espera, e como resultado daQuarentena comunitária aprimorada, algumas casas de penhores estão reduzindo seus horários de funcionamento ou fechando completamente – mesmo sendo classificadas como serviços essenciais. O mesmo vale para outros estabelecimentos físicos que oferecem serviços de entrada e saída de dinheiro, como 7-11 e quiosques de shopping. Além disso, algumas pessoas estão fisicamente impossibilitadas de viajar até o estabelecimento, já que o transporte público foi suspenso e os postos de controle protegidos por militares estão restringindo o movimento de veículos particulares.

Para Miguel e sua família, mover a economia para o online poderia literalmente salvar vidas.

Mesmo se vocêpodechegue lá e, principalmente se você tiver familiares vulneráveis em casa, abandonar seu mantra de distanciamento social para se juntar a uma longa fila de pessoas provavelmente não está no topo da sua agenda.

Miguel, que mora em Manila, sabe como é isso. Sua irmã é imunocomprometida e eles estão em quarentena juntos, então ele está hiperconsciente de qualquer situação que possa arriscar infecção. Adicione a isso sua crença duradoura no Bitcoin como o “sistema financeiro imparável, incensurável, não confiscável, autossoberano, livre e aberto para todos” (veja Twitter) e é óbvio que Miguel está decidido a ver o mundo se tornar digital. Além de todos os benefícios, como maior conectividade, custos reduzidos e produtividade aprimorada, para Miguel e sua família, mover a economia para o online pode literalmente salvar vidas. E com a maioria dos canais analógicos usuais fora de ação, pessoas e empresas nas Filipinas estão se esforçando para fazer exatamente isso.

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Se eu tivesse que adivinhar a narrativa de pesadelo que mantém o CEO da Cebuana acordado à noite, provavelmente seria algum conto Blockbuster versus Netflix de disrupção tecnológica. O problema é que, se você apenas olhar para todas as pessoas passando o tempo de espera em seus smartphones, esse pior cenário já está acontecendo em plena luz do dia. De acordo com umRelatório de 2019 pela Hootsuite e We Are Social, com 10 horas por dia, os filipinos passam mais tempo online do que qualquer outra nação do mundo, e são os usuários número um do Facebook no mundo. Quase dois terços da população possuem telefones celulares e quase 70% têm acesso à internet. Então, mesmo para um gigante como Cebuana, a realidade flagrante é a mesma: Interrompa ou seja interrompido.

Como o maior provedor de serviços financeiros não bancários nas Filipinas, a Cebuana provavelmente poderia ter adquirido uma participação em quase qualquer startup fintech local. Mas em 2019, a Cebuanaadquiriu uma participação na SCI. Em claro reconhecimento do alinhamento entre Cripto e remessas internacionais, bem como outros casos de uso baseados em blockchain, como ID digital e pagamentos ponto a ponto, a Cebuana sinalizou os primeiros passos em direção a uma grande reformulação digital de seu caro, ineficiente e não escalável negócio físico baseado em papel.

É claro que a Cebuana não é a única instituição financeira na corrida para a transformação digital e, notavelmente, na frente do blockchain, o UBX do UnionBank conectou com sucesso os bancos rurais das Filipinas ao principal sistema bancário por meio dorede i2i, reduzindo o tempo de processamento de dias para minutos. Com 2.500 agências em todo o país e 25 milhões de clientes, a Cebuana representa uma base de usuários formidável. Ela tem a vantagem de atingir áreas rurais e um dos pontos de apoio mais fortes na população não bancarizada – que é, em última análise, o maior segmento de consumidores nas Filipinas, se você conseguir decifrá-lo. Se ela pode traduzir tudo isso em uma posição de liderança digital ainda não foi dito, mas as rodas parecem estar em movimento e o coronavírus pode adicionar mais impulso.