Por que as empresas de remessa de Bitcoin ainda estão ignorando o Swift

Pode-se dizer que Swift está sob ataque.

Em uma comunidade global de pagamentos em constante mudança, o Swift — um dos maiores meios de mensagens de transações financeiras do mundo — enfrentou novas críticas daqueles que dizem que ele não conseguiu KEEP as necessidades do mercado financeiro global.

Especificamente, alguns acreditam que o Swift está se mostrando ineficiente na liquidação de pagamentos internacionais, devido à sua incapacidade de gerenciar liquidações em tempo real para qualquer valor de transação e à sua falta de transparência no risco de liquidação e no status do pagamento.

Para resolver este problema, a Swift introduziu a sua Iniciativa Global de Inovação em Pagamentos (GPI), que –de acordo com Swift– permitirá a disponibilidade de fundos no mesmo dia para transferências entre empresas dentro do mesmo fuso horário, rastreamento de pagamentos de ponta a ponta, informações de remessa protegidas e maior transparência de taxas.

A primeira fase, que entrou em operação em janeiro de 2017 e está em uso com 12 bancos – incluindo o Bank of China, Citi, Danske Bank e ING – se concentrará exclusivamente em pagamentos business-to-business. A Swift também prometeu mais melhorias em seu sistema de pagamentos transfronteiriços, possivelmente incluindo a incorporação de uma prova de conceito de Tecnologia de razão distribuída, em lançamentos futuros.

No entanto, essa iniciativa de reformar seu serviço global de mensagens pode ser muito pequena e muito tardia em sua tentativa de resolver o gargalo global de compensação, liquidação e pagamento, principalmente para clientes não bancários.

Um grupo demográfico que já está trabalhando nessas questões são os atuais e antigos remetentes de Bitcoin , startups que hoje usam vários blockchains para movimentar dinheiro internacionalmente.

Uma dessas empresas, a Align Commerce,deixou uma impressãono mundo fintech devido ao seu financiamento de US$ 20,25 milhões.

O CEO da empresa, Marwan Forzley, disse que vê o blockchain e os livros-razão distribuídos como uma oportunidade de "próxima geração" – um carro comparado às antigas charretes bancárias.

Forzley disse ao CoinDesk:

"Nossa Tecnologia é construída para levar os benefícios das novas tecnologias diretamente ao consumidor, em vez de esperar que a mudança aconteça por meio da adoção global dos bancos."

O negócio das pequenas transações

Os pagamentos internacionais têm sido tradicionalmente o LINK mais fraco na cadeia Finanças global.

Totalizando US$ 26 trilhões em 2014, os pagamentos globais são equivalentes a mais de um terço do produto interno bruto global. No entanto, sem nenhuma consistência ou padronização entre as infraestruturas locais, a maioria desses fundos é bloqueada no equivalente moderno de um sistema de mensagem por garrafa.

Para enviar um pagamento internacional, um cliente deve encontrar e contratar um transmissor para lidar com a transferência, que teria contatos com instituições financeiras tanto no país transmissor quanto no destinatário. Para complicar ainda mais o processo, esses bancos podem ter seus próprios intermediários.

Cada uma das instituições que lidam com a transferência cobra suas próprias taxas pelo serviço. O processo inteiro pode levar até uma semana.

Enquanto a seção corporativa do mercado global – estimada em US$ 15,7 trilhões em 2014 – pode negociar custos de 1% a 2% do valor total do pagamento, pequenas e médias empresas e transações entre pessoas podem ter uma sobretaxa de até 15%.

Essa série de "taxas ocultas" pode afetar mais aqueles menos capazes de lidar com ela.

Caso um cliente venha de uma comunidade carente ou com poucos serviços bancários, ele pode não ter acesso a meios que permitiriam pagamentos internacionais simplificados, como usar um banco transnacional para transferir o pagamento usando sua infraestrutura.

Isso deixa os consumidores e as pequenas empresas vulneráveis a remetentes internacionais de dinheiro, como a Western Union e a SwiftPay, cujas taxas de transação podem ser exorbitantes e imprevisíveis.

O surgimento de empresas de remessa de Bitcoin – que permitem que os consumidores façam transações sem fronteiras a um custo baixo e controlado – ajudou a mitigar esse problema em pequena escala. Embora a Swift tenha prometido ajudar a tornar os pagamentos transfronteiriços mais transparentes com o GPI, ela não oferece alívio em relação ao custo para clientes que não têm acesso à negociação de taxas.

"A grande maioria das remessas do mundo não são feitas por meio de bancos, mas por lojas de transferência de dinheiro em espécie", disse George Harrap, CEO da Bitspark, à CoinDesk. "Isso não afetará como eles gerenciam seus negócios ou transações."

A Bitspark, sediada em Hong Kong, é um dos maiores serviços de remessa de Bitcoin que atende o Sudeste Asiático e, apesar da falta de tração, ainda sente que tem a melhor mão a longo prazo, mesmo que seja para um mercado separado.

"O custo continuará o mesmo dos pagamentos em lote das empresas de remessas, então — potencialmente — as reduções nas taxas de transferência não afetam as empresas que transferem US$ 10 milhões por transferência e sacam esse saldo para pequenas remessas", disse ele, acrescentando:

"A taxa de transferência de US$ 10 milhões é irrelevante."

Um problema contínuo

Por causa dessa divisão, como está hoje, é improvável que o Swift GPI influencie as remessas de Bitcoin de forma significativa.

Alan Safahi, CEO da ZipZap, que arrecadou US$ 1,1 milhão em 2014 para financiar a expansão do serviço de dinheiro para bitcoin da empresa, concorda.

"O ZipZap usa uma combinação de trilhos de pagamento bancário tradicionais (Swift) e tecnologias de blockchain para encontrar a opção de transferência mais barata e eficiente. O Swift GPI é principalmente para pagamentos B2B, então não afetará o FLOW de negócios atual do ZipZap", ele disse.

No entanto, isso pode mudar quando a terceira fase do GPI for lançada.

Embora a Swift pretenda que o produto melhore o registro global de transações de pagamento para suas instituições associadas, é possível que inovações inspiradas no GPI possam aparecer em outros aplicativos fintech habilitados para blockchain.

Por exemplo, a Swift é membro do Projeto HyperLedger, cujo projeto Fabric pode formar a base para futuras estruturas transfronteiriças.

No entanto, como o Swift GPI não oferece processamento em tempo real, mas oferece reconciliação em tempo real de seus 'nós' saldos de contas, o GPI T aborda as mudanças necessárias para pagamentos internacionais – particularmente para clientes não bancários.

Como RippleafirmouEm seu blog Insight, o GPI é mais uma tentativa de um gigante financeiro de se manter relevante do que um verdadeiro esforço de modernização.

A empresa afirma:

"O GPII da Swift não aborda a infraestrutura antiquada que torna a liquidação em tempo real um desafio constante... ele apenas faz um pequeno ajuste em seus atuais requisitos de liquidação."

Imagem de ovos felizesvia Shutterstock