Por que a regulamentação está empurrando o Bank of Ireland em direção ao Blockchain

Embora manchetes recentes tenham alardeado o trabalho de consórcios em constante expansão de gigantes bancários globais, um tanto perdidos na conversa estão os bancos regionais menores que estão cada vez mais investindo recursos para conduzir projetos de blockchain.

Por exemplo, o Banco da Irlanda, um dos chamados “Quatro Grandes” bancos do país, revelou recentemente um testefocado em relatórios comerciais em parceria com a empresa de serviços profissionais Deloitte. Envolvendo a divisão Global Mercados do banco, o teste, que começou em janeiro, buscou estabelecer um mecanismo de relatórios, baseado em blockchain, para todo o ciclo de vida comercial.

Na época, o Banco da Irlanda indicou que o teste foi estimulado em parte pelos requisitos regulatórios enfrentados pelas instituições bancárias atualmente.

Stephen Moran, gerente de inovação do Banco da Irlanda, reforçou esse ponto em uma entrevista recente ao CoinDesk.

Ele comentou:

"Acho que isso ajuda em alguns grandes problemas do banco, incluindo nossa divisão de Mercados globais. O que surgiu foi um caso de uso específico aqui, foi como os bancos tradicionais avançam na agenda regulatória. E isso está realmente impulsionando o que é necessário em termos de inovação."

Moran continuou explicando que em um ambiente no qual os bancos enfrentam crescentes exigências regulatórias — e os custos que as acompanham — a Tecnologia blockchain oferece uma possível via para lidar com essas preocupações.

"Quando você tem uma camada abrangente que é um repositório de informações imutável, seguro e com registro de data e hora, isso permite que você alcance esse requisito regulatório e transparência", ele explicou, acrescentando:

"Isso também lhe dá a regularidade das informações para sua recepção e seus clientes."

Passos em direção à transformação

Segundo Moran, o interesse do Banco da Irlanda na Tecnologia teve uma origem dupla.

Primeiro, assim como um número crescente de instituições financeiras no mundo todo, o banco viu uma mudança radical, deixando de lado o ceticismo sobre o código subjacente ao Bitcoin e se aproximando da ideia de que ele poderia resolver problemas bancários reais.

Ele disse ao CoinDesk:

"A história do blockchain foi... você sabe, como todo mundo, você meio que vê o medo de perder. Não é que fôssemos extremamente céticos sobre entrar na admissão. É mais [sobre] o contexto de diferentes problemas que surgiram na organização e que voltaram para o blockchain."

Moran traçou um contexto mais amplo, sugerindo que o banco vê o blockchain como parte de uma tendência em direção a um sistema bancário mais digitalizado, não apenas em termos da experiência dos consumidores, mas também no lado administrativo das coisas.

Além disso, ele enquadrou o interesse do banco em aplicações de blockchain juntamente com o desejo de testar e potencialmente implementar outras tecnologias financeiras.

"Como muitos bancos, temos um sistema legado e estamos passando por um processo de transformação, mas isso leva tempo", disse ele.

Esse processo, continuou Moran, reflete ações em outros bancos ao redor do mundo – uma evolução de baixo para cima, na qual diferentes divisões de negócios dentro de uma instituição específica apresentam ideias e recursos para possíveis aplicações.

Ele comentou:

"Fizemos o argumento, fizemos o caso para embarcar nessa viagem de Confira para blockchain. Dissemos, não importa em qual parte da organização você esteja, levante a mão se quiser se envolver. Esse foi, eu acho, o sentido-chave para nós – temos pessoas da nossa divisão de Tecnologia , divisão de tesouraria corporativa, divisão de varejo."

Resultados promissores

Na entrevista, Moran discutiu o teste de relatórios comerciais do banco, que ele disse ser o resultado de um desejo dentro das fileiras de inovação do banco de ir além de simplesmente falar sobre possíveis casos de uso.

Moran disse que o teste gerou mais perguntas entre os líderes de inovação do banco, incluindo como avaliar quais plataformas ou redes usar. Por exemplo, o Bank of Ireland usou o DeloittePlataforma blockchain Rubixcomo parte do teste.

No final das contas, o teste deste ano vai gerar mais, ele disse.

"Precisamos continuar a jornada", ele explicou. "Precisamos – T precisamos necessariamente ser um líder, mas precisamos tomar decisões informadas por nós mesmos sobre qual caminho tomar antes de acabarmos em uma posição em que as decisões sejam tomadas por nós. Tomar decisões por nós mesmos é fundamental."

Outros casos de uso no radar do Bank of Ireland incluem remessas e transferência de valor, algo que Moran tinha interesse particular devido ao papel do banco nas transferências de dinheiro da Irlanda para o Reino Unido.

Ele sugeriu que esse caso de uso e outros seriam submetidos a testes adicionais, tanto internamente quanto em parceria com a Deloitte e outros parceiros em potencial.

Olhando para o futuro

Durante a entrevista, Moran sugeriu que o Bank of Ireland vê um papel para o blockchain no sistema financeiro do país e disse que o banco quer trabalhar com a comunidade de startups nacionais tanto na exploração de casos de uso quanto no desenvolvimento de protótipos de produtos.

Ele destacou Eventos recentes como um hackathon blockchain em outubro realizado em Dublin como uma oportunidade de falar e Aprenda com startups que trabalham com a Tecnologia, um processo que, segundo ele, ainda está em andamento hoje.

"Agora temos a chance de nos envolver de forma significativa com essas startups", disse ele.

Assim como outras instituições financeiras, Moran disse que o Bank of Ireland está explorando o blockchain de forma lenta, mas constante. Quanto ao teste recente, Moran indicou que os próximos passos incluem levar esses resultados à liderança do banco e descobrir quais casos de uso testar e quais departamentos do banco devem se envolver em seguida.

Moran concluiu:

"O futuro é indefinido, exceto para dizer que temos momentum e veremos para onde iremos. E essa é a nossa mensagem para a organização e para o país como um todo."

Imagemvia Banco da Irlanda