Perché la regolamentazione spinge la Bank of Ireland verso la blockchain

Mentre i titoli dei giornali più recenti hanno strombazzato il lavoro dei consorzi in continua espansione dei giganti bancari globali, nel dibattito si perdono un po' di vista le banche regionali più piccole che stanno investendo sempre più risorse per realizzare progetti blockchain.

Ad esempio, la Bank of Ireland, ONE delle cosiddette "Big Four" banche del paese, ha recentemente svelato una provaincentrato sul reporting commerciale in partnership con la società di servizi professionali Deloitte. Coinvolgendo la divisione Global Mercati della banca, la sperimentazione, iniziata a gennaio, ha cercato di stabilire un meccanismo di reporting, basato sulla blockchain, per l'intero ciclo di vita commerciale.

All'epoca, la Banca d'Irlanda dichiarò che il test era stato in parte motivato dai requisiti normativi a cui oggi devono far fronte gli istituti bancari.

Stephen Moran, responsabile dell'innovazione presso la Bank of Ireland, ha ribadito questo punto in una recente intervista con CoinDesk.

Ha osservato:

"Penso che aiuti alcuni grandi problemi nella banca, inclusa la nostra divisione Mercati globali. Ciò che è saltato fuori è stato un caso d'uso particolare qui, ovvero come le banche in carica vanno avanti nell'agenda normativa. E questo sta davvero guidando ciò che è richiesto in termini di innovazione."

Moran ha continuato spiegando che in un contesto in cui le banche devono far fronte a crescenti requisiti normativi, e ai costi che ne conseguono, la Tecnologie blockchain offre una possibile soluzione per affrontare tali preoccupazioni.

"Una volta che si ha un livello sovraordinato che è un archivio di informazioni immutabile, sicuro e con marca temporale, si può raggiungere quel requisito normativo e quella trasparenza", ha spiegato, aggiungendo:

"Ti garantisce anche la regolarità delle informazioni al tuo front office e ai tuoi clienti."

Passi verso la trasformazione

Secondo Moran, l'interesse della Bank of Ireland per questa Tecnologie aveva una duplice origine.

In primo luogo, come un numero crescente di società finanziarie in tutto il mondo, la banca ha assistito a un profondo cambiamento, passando dallo scetticismo sul codice alla base Bitcoin all'idea che potesse risolvere problemi reali nel settore bancario.

Ha detto a CoinDesk:

"La storia della blockchain è stata... sai, come tutti gli altri, in un certo senso vedi la paura di perdersi qualcosa. Non è che eravamo molto scettici sull'entrare in carica. Si tratta più del contesto di diversi problemi emersi nell'organizzazione che sono tornati alla blockchain."

Moran ha tracciato un contesto più ampio, suggerendo che la banca vede la blockchain come parte di una tendenza verso un sistema bancario più digitalizzato, non solo in termini di esperienza dei consumatori, ma anche nel lato back-office delle cose.

Inoltre, ha inquadrato l’interesse della banca per le applicazioni blockchain insieme al desiderio di testare e potenzialmente implementare altre tecnologie finanziarie.

"Come molte banche, abbiamo un sistema legacy e stiamo attraversando un processo di trasformazione, ma ciò richiede tempo", ha affermato.

Tale processo, ha continuato a spiegare Moran, rispecchia le azioni intraprese da altre banche in tutto il mondo: un'evoluzione dal basso in cui diverse divisioni aziendali all'interno di una particolare istituzione propongono idee e risorse verso possibili applicazioni.

Ha osservato:

"Abbiamo sostenuto l'argomento, abbiamo sostenuto il caso per intraprendere questo viaggio alla Da scoprire della blockchain. Abbiamo detto, in qualunque parte dell'organizzazione ti trovi, alza la mano se vuoi essere coinvolto. Questo è stato, credo, il senso chiave per noi: abbiamo persone dalla nostra divisione Tecnologie , dalla divisione di tesoreria aziendale, dalla divisione retail."

Risultati promettenti

Nell'intervista, Moran ha parlato della sperimentazione di reporting sulle negoziazioni della banca, che secondo lui è il risultato di un desiderio da parte dei responsabili dell'innovazione della banca di andare oltre il semplice parlare di possibili casi d'uso.

Moran ha affermato che il test ha suscitato ulteriori domande tra i responsabili dell'innovazione della banca, tra cui come valutare quali piattaforme o reti utilizzare. Ad esempio, Bank of Ireland ha utilizzato Deloitte'sPiattaforma blockchain Rubixcome parte del test.

Alla fine, il test di quest’anno genererà di più, ha detto.

"Dobbiamo continuare il viaggio", ha spiegato. "Dobbiamo - T dobbiamo necessariamente essere un leader, ma dobbiamo prendere decisioni informate per noi stessi sul percorso che intraprendiamo prima di finire in una posizione in cui le decisioni vengono prese per noi. Prendere decisioni per noi stessi è fondamentale".

Altri casi d’uso nel mirino della Banca d’Irlanda includono le rimesse e il trasferimento di valore, qualcosa che Moran ha trovato di particolare interesse dato il ruolo della banca nei trasferimenti di denaro dall’Irlanda al Regno Unito.

Ha suggerito che questo e altri casi d'uso saranno soggetti a ulteriori test sia internamente sia in collaborazione con Deloitte e altri potenziali partner.

Guardando avanti

Durante l'intervista, Moran ha suggerito che la Bank of Ireland vede un ruolo per la blockchain nel sistema finanziario del paese e ha affermato che la banca desidera collaborare con la comunità di startup nazionali sia per esplorare casi d'uso sia per sviluppare prototipi di prodotti.

Ha sottolineato Eventi recenti come un hackathon blockchain di ottobre ospitato a Dublino come opportunità per parlare e Imparare dalle startup che lavorano con la Tecnologie, un processo che, a suo dire, è ancora in corso oggi.

"Ora abbiamo la possibilità di andare a interagire in modo significativo con queste startup", ha affermato.

Come altre istituzioni finanziarie, Moran ha affermato che la Bank of Ireland sta esplorando la blockchain lentamente ma costantemente. Per quanto riguarda il test recente, Moran ha indicato che i prossimi passi includono la presentazione di tali risultati alla dirigenza della banca e la definizione di quali casi d'uso testare e quali dipartimenti della banca dovrebbero essere coinvolti in seguito.

Moran ha concluso:

"Il futuro è indefinito, se non per dire che abbiamo slancio e vedremo dove andremo. E questo è il nostro messaggio all'organizzazione e al paese nel suo complesso."

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