EBA: Instituições financeiras devem evitar Bitcoin e aguardar regulamentação

ATUALIZAÇÃO (4 de julho 21:25 BST): Este artigo foi atualizado para incluir respostas à EBA pela Bitcoin Foundation e pela UK Digital Currency Association.

A Autoridade Bancária Europeia (EBA) publicou um ' Opinião' alertando as instituições financeiras para ficarem longe das moedas digitais até que o setor seja regulamentado.

No documento, que foi endereçado ao conselho da UE, à Comissão Europeia e ao Parlamento Europeu, a EBA estabeleceu novos requisitos para a regulamentação de moedas digitais e também instruiu as instituições financeiras a não comprar, manter ou vender moedas digitais até que novas regras estejam em vigor.

O órgão de supervisão bancária da UE tambémchamado para uma “avaliação completa” das moedas digitais realizada em conjunto com outras autoridades europeias, incluindo o Banco Central Europeu (BCE) e a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA).

No início deste ano, o BCE disseBitcoin não deve ser ignorado ou descartado, mas também destacou que isso representa riscos substanciais.

Riscos associados

A EBA observa que há alguns benefícios potenciais das moedas digitais, incluindo transações mais rápidas e baratas e mais inclusão financeira. No entanto, a EBA acredita que os riscos superam os benefícios, que são “menos pronunciados” na UE.

A EBA identificou mais de 70 riscos em diversas categorias: desde riscos para os usuários até aqueles que podem afetar os pagamentos existentes em moedas convencionais e a integridade financeira.

O principal risco delineado pela EBA é o fato de que as moedas digitais permanecem descentralizadas e podem ser criadas e alteradas por qualquer um com poder computacional suficiente, anonimamente. A EBA destacou os mineradores como uma ameaça, uma vez que eles podem permanecer anônimos e a segurança de TI não pode ser garantida.

Como resultado, a EBA acredita que um “corpo substancial de regulamentação” é necessário para abordar esses riscos, afirmando:

“Com base nessa avaliação, a EBA é da opinião de que uma abordagem regulatória para lidar com esses riscos exigiria um corpo substancial de regulamentação, alguns componentes dos quais precisariam ser desenvolvidos em mais detalhes. Em particular, uma abordagem regulatória precisaria cobrir requisitos de governança para vários participantes do mercado, a segregação de contas de clientes, requisitos de capital e, mais importante, a criação de ‘autoridades reguladoras de esquemas' responsáveis pela integridade de um esquema de moeda virtual específico e seus principais componentes, incluindo seu protocolo e livro-razão de transações.”

Resposta imediata da EBA

Ciente de que o quadro regulamentar não pode ser alterado num curto espaço de tempo, a EBA afirma que está a emitir uma “resposta imediata” para resolver a questão.

Ele está aconselhando as autoridades nacionais de supervisão a “desencorajar instituições de crédito, instituições de pagamento e instituições de moeda eletrônica de comprar, manter ou vender moedas virtuais” até que o novo regime esteja em vigor.

“Embora esta resposta mitigue os riscos decorrentes da interação entre esquemas de moeda virtual e serviços financeiros regulamentados, ela não abordará os riscos decorrentes dos próprios esquemas de moedas virtuais ou entre eles”, ressalta a EBA.

Ele continua: “Essa abordagem dupla permitirá que esquemas de moedas virtuais se desenvolvam fora do setor de serviços financeiros e também permitirá que instituições financeiras mantenham um relacionamento de conta corrente com empresas ativas no campo de moedas virtuais.”

As recomendações estão mais ou menos em linha com os anúncios e avisos anteriores dos reguladores nacionais e da UE, e também ecoam oAviso anterior da EBA sobre moeda digital, emitido em dezembro passado. Desta vez, porém, a EBA está pedindo uma abordagem regulatória abrangente para moedas digitais.

Resposta dos grupos de Bitcoin

A Bitcoin Foundation rejeitou a recomendação do relatório da EBA de que várias instituições financeiras parem de manter ou negociar moedas digitais em uma declaração <a href="https://bitcoinfoundation.org/2014/07/04/will-europe-listen-to-europe/">https://bitcoinfoundation.org/2014/07/04/will-europe-listen-to-europe/</a> emitida hoje. A Fundação disse que fazer isso teria um "custo significativo" para os europeus.

A Fundação também criticou a metodologia de avaliação de risco do relatório da EBA, dizendo que a classificação de risco "contundente" usada no relatório criou a impressão de que uma quantidade esmagadora de risco está associada às moedas digitais. Uma declaração de Jim Harper, o Conselheiro de Política Global da fundação, dizia:

"Os estados e pessoas da Europa estão descobrindo por si mesmos como obter os benefícios do Bitcoin enquanto controlam os custos. Eles podem não ouvir a Autoridade Bancária Europeia."

A Associação de Moeda Digital do Reino Unido tambémrespondeu à EBA hoje, dizendo que não está "surpreso" com a proposta da associação bancária, pois não tem conhecimento de nenhum banco do Reino Unido que atualmente ofereça facilidades bancárias para empresas de moeda digital. Ele pediu o engajamento da EBA para criar uma estrutura que mitigue o risco para todos os participantes em uma economia de moeda digital e alertou que "sufocar" o desenvolvimento de moedas digitais seria "prejudicial ao bem público maior".

O documento completo

Opinião da EBA sobre 'moedas virtuais' por CoinDesk