O órgão de fiscalização financeira FATF examina os riscos das moedas digitais

O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) publicou um artigo analisando os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo envolvidos com moedas digitais.

O GAFI é uma organização intergovernamental independente encarregada de desenvolver políticas para combater a lavagem de dinheiro (AML) e o financiamento do terrorismo (CTF). A organização também mantém uma lista negra, que destaca jurisdições que se recusam a abordar essas questões. Além disso, o GAFI emite recomendações para AML e CFT, que devem ser seguidas para ficar fora da lista negra.

O GAFIpapel, intitulado 'Moedas virtuais – Principais definições e potenciais riscos de AML/CFT', oferece um QUICK resumo do sistema de moeda digital, mas, como o título sugere, também LOOKS os riscos que podem surgir da Tecnologia (veja o relatório completo no final deste artigo).

Coincidentemente, o artigo foi publicado poucos dias depois de a OCDE ter publicado umdocumento de trabalho sobre Bitcoin, e foi referenciado por autoridades russasno início deste mês. O secretariado do GAFI está localizado em Paris, na sede da OCDE.

Usos legítimos, amplo potencial

O artigo destaca que a moeda digital tem usos legítimos, com importantes empresas de capital de risco investindo em start-ups, e reconhece claramente o potencial da Tecnologia emergente:

“A moeda virtual tem o potencial de melhorar a eficiência de pagamento e reduzir os custos de transação para pagamentos e transferências de fundos. Por exemplo, o Bitcoin funciona como uma moeda global que pode evitar taxas de câmbio, é atualmente processado com taxas/encargos mais baixos do que os cartões de crédito e débito tradicionais e pode potencialmente fornecer benefícios aos sistemas de pagamento online existentes, como o PayPal.”

O GAFI também destaca que as moedas digitais podem abrir caminho para microtransações viáveis, permitindo que empresas e indivíduos monetizem bens ou serviços de custo muito baixo vendidos on-line.

Ele ainda afirma que a moeda digital poderia apoiar a inclusão financeira de outras maneiras, oferecendo serviços em regiões do mundo com ou sem serviços bancários. Remessas também são discutidas.

No geral, o resumo do GAFI pode ser descrito como relativamente otimista, concentrando-se em aplicações reais da Tecnologia.

Não sem risco

Do lado do risco, o GAFI conclui que as moedas digitais são “potencialmente vulneráveis ​​à lavagem de dinheiro e ao abuso do Finanças do terrorismo” por uma série de razões.

“Primeiro, eles podem permitir maior anonimato do que os métodos tradicionais de pagamento sem dinheiro. Os sistemas de moeda virtual podem ser negociados na internet, são geralmente caracterizados por relacionamentos não presenciais com os clientes e podem permitir financiamento anônimo”, afirma o artigo. “Eles também podem permitir transferências anônimas, se o remetente e o destinatário não forem identificados adequadamente.”

O GAFI ressalta que os sistemas descentralizados podem ser particularmente vulneráveis a riscos de anonimato, explicando:

“Por exemplo, por design, endereços Bitcoin , que funcionam como contas, não têm nomes ou outra identificação de cliente anexada, e o sistema não tem servidor central ou provedor de serviços. O protocolo Bitcoin não requer ou fornece identificação e verificação de participantes ou gera registros históricos de transações que são necessariamente associadas à identidade do mundo real. Não há um órgão de supervisão central e nenhum software AML disponível atualmente para monitorar e identificar padrões de transações suspeitas. A aplicação da lei não pode ter como alvo um local ou entidade central (administrador) para fins investigativos ou de apreensão de ativos (embora as autoridades possam ter como alvo trocadores individuais para informações de clientes que o trocador pode coletar). Portanto, ele oferece um nível de anonimato potencial impossível com cartões de crédito e débito tradicionais ou sistemas de pagamento online mais antigos, como o PayPal.”

Alcance global

O alcance global das moedas digitais também aumenta seu potencial de AML/CFT, facilitando transferências internacionais e contando com uma infraestrutura complexa espalhada pelo mundo.

Essa segmentação acrescenta outra camada de problemas para as autoridades responsáveis pela aplicação da lei e pela conformidade, pois a responsabilidade pela AML/CFT pode não ser clara e os registros de transações podem ser mantidos por diferentes entidades em diferentes jurisdições.

“Este problema é exacerbado pela natureza em rápida evolução da Tecnologia de moeda virtual descentralizada e modelos de negócios, incluindo a mudança no número e tipos/papéis de participantes que fornecem serviços em sistemas de pagamentos em moeda virtual. E, mais importante, componentes de um sistema de moeda virtual podem estar localizados em jurisdições que não têm controles AML/CFT adequados”, conclui o GAFI.

O GAFI alerta que sistemas de moeda virtual centralizados podem ser cúmplices de lavagem de dinheiro e podem deliberadamente buscar jurisdições com regimes AML/CFT fracos. Moedas virtuais conversíveis descentralizadas que permitem transações anônimas de pessoa para pessoa podem existir em um universo digital totalmente fora do alcance de qualquer país em particular.

Essencialmente, o GAFI acredita que atores nefastos poderiam usar a Tecnologia de moeda digital para efetivamente montar uma loja em algum lugar além do alcance da aplicação da lei e dos reguladores, tudo em um esforço para iludir a aplicação da lei, regulamentações financeiras internacionais ou potencialmente até mesmo contornar sanções financeiras. Esse risco é meramente hipotético neste momento.

Primeiros dias para a aplicação da lei

O GAFI ressalta que as autoridades policiais já estão começando a ver grandes casos criminais envolvendo o uso de moeda digital.

No relatório, a organização examina o caso de lavagem de dinheiro da Liberty Reserve, a ascensão e queda do mercado de drogas online Silk Road e o fim da Western Express International.

Claro, este último não tinha nada a ver com Bitcoin, ou criptomoedas inspiradas em Bitcoin, pois envolvia e-gold e WebMoney.

O relatório completo

Principais definições de moeda virtual e potenciais riscos de AML/CFT

Bitcoinimagem via Shutterstock