El organismo de control financiero GAFI examina los riesgos de las monedas digitales

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha publicado un documento que analiza los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo relacionados con las monedas digitales.

El GAFI es una organización intergubernamental independiente encargada de desarrollar políticas para combatir el lavado de dinero (ALD) y la financiación del terrorismo (CTF). La organización, además, mantiene una lista negra, que destaca las jurisdicciones que se niegan a abordar estos temas. Además, el GAFI emite recomendaciones para ALD y CFT, que deben seguirse para mantenerse fuera de la lista negra.

El GAFIpapel, titulado 'Monedas virtuales: definiciones clave y posibles riesgos ALD/CFT', ofrece un resumen QUICK del sistema de moneda digital, pero, como lo implica el título, también LOOKS los riesgos que podrían surgir de la Tecnología (Vea el informe completo al final de este artículo.).

Por coincidencia, el documento se publicó apenas unos días después de que la OCDE publicara undocumento de trabajo sobre Bitcoin, y fue mencionado por funcionarios rusosa principios de este mesLa secretaría del GAFI está ubicada en París, en la sede de la OCDE.

Usos legítimos, amplio potencial

El documento destaca que la moneda digital tiene usos legítimos, con importantes firmas de capital de riesgo invirtiendo en empresas emergentes, y reconoce claramente el potencial de la Tecnología emergente:

Las monedas virtuales tienen el potencial de mejorar la eficiencia de los pagos y reducir los costos de transacción de pagos y transferencias de fondos. Por ejemplo, Bitcoin funciona como una moneda global que puede evitar comisiones de cambio, actualmente se procesa con comisiones/cargos más bajos que las tarjetas de crédito y débito tradicionales, y podría beneficiar a los sistemas de pago en línea existentes, como PayPal.

El GAFI también señala que las monedas digitales podrían allanar el camino para microtransacciones viables, permitiendo a empresas e individuos monetizar bienes o servicios de muy bajo costo vendidos en línea.

Además, se afirma que la moneda digital podría respaldar la inclusión financiera de otras maneras, al ofrecer servicios en regiones del mundo con acceso limitado o nulo a los servicios bancarios. También se analizan las remesas.

En general, el resumen del GAFI puede describirse como relativamente optimista, centrándose en las aplicaciones de la Tecnología en el mundo real.

No sin riesgo

En cuanto al riesgo, el GAFI concluye que las monedas digitales son “potencialmente vulnerables al lavado de dinero y al abuso de la Finanzas del terrorismo” por varias razones.

En primer lugar, pueden permitir un mayor anonimato que los métodos de pago tradicionales sin efectivo. Los sistemas de moneda virtual pueden negociarse en internet, generalmente se caracterizan por relaciones no presenciales con los clientes y pueden permitir la financiación anónima —afirma el informe—. También pueden permitir transferencias anónimas si no se identifica adecuadamente al remitente y al destinatario.

El GAFI señala que los sistemas descentralizados pueden ser particularmente vulnerables a los riesgos de anonimato, y explica:

Por ejemplo, por diseño, las direcciones de Bitcoin , que funcionan como cuentas, no tienen nombres ni otra identificación del cliente, y el sistema no cuenta con un servidor central ni un proveedor de servicios. El protocolo de Bitcoin no requiere ni proporciona identificación ni verificación de los participantes, ni genera registros históricos de transacciones que estén necesariamente asociados con la identidad real. No existe un organismo central de supervisión ni software antilavado de dinero disponible actualmente para monitorear e identificar patrones de transacciones sospechosas. Las fuerzas del orden no pueden centrarse en una ubicación o entidad central (administrador) con fines de investigación o incautación de activos (aunque las autoridades pueden centrarse en operadores de cambio individuales para obtener información de clientes que estos puedan recopilar). Por lo tanto, ofrece un nivel de anonimato potencial imposible con las tarjetas de crédito y débito tradicionales o los sistemas de pago en línea más antiguos, como PayPal.

Alcance global

El alcance global de las monedas digitales también aumenta su potencial en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, facilitando las transferencias internacionales y apoyándose en una infraestructura compleja distribuida por todo el mundo.

Esta segmentación agrega otra capa de problemas para las autoridades policiales y de cumplimiento, ya que la responsabilidad en materia de ALD/CFT puede no estar clara y los registros de transacciones podrían estar en manos de diferentes entidades en diferentes jurisdicciones.

Este problema se ve agravado por la rápida evolución de la Tecnología de monedas virtuales descentralizadas y los modelos de negocio, incluyendo la cantidad, los tipos y las funciones cambiantes de los participantes que prestan servicios en los sistemas de pago de monedas virtuales. Y, lo que es más importante, los componentes de un sistema de moneda virtual pueden estar ubicados en jurisdicciones que carecen de controles adecuados contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT), concluye el GAFI.

El GAFI advierte que los sistemas centralizados de moneda virtual podrían ser cómplices del lavado de dinero y podrían buscar deliberadamente jurisdicciones con regímenes ALD/CFT débiles. Las monedas virtuales convertibles descentralizadas que permiten transacciones anónimas entre personas pueden existir en un universo digital completamente fuera del alcance de cualquier país en particular.

En esencia, el GAFI cree que actores maliciosos podrían usar la Tecnología de las monedas digitales para establecerse en un lugar fuera del alcance de las fuerzas del orden y los reguladores, con el objetivo de eludir las leyes, las regulaciones financieras internacionales o incluso eludir sanciones financieras. Este riesgo es meramente hipotético por el momento.

Los primeros días de las fuerzas del orden

El GAFI señala que las autoridades policiales ya están empezando a detectar casos criminales importantes relacionados con el uso de moneda digital.

En el informe, la organización examina el caso de lavado de dinero de Liberty Reserve, el ascenso y caída del bazar de drogas en línea Silk Road y la desaparición de Western Express International.

Por supuesto, esto último no tenía nada que ver con Bitcoin o criptomonedas inspiradas en Bitcoin, ya que involucraba e-gold y WebMoney.

El informe completo

Definiciones clave de las monedas virtuales y posibles riesgos de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo

BitcoinImagen vía Shutterstock