Come un dollaro digitale può rendere il sistema finanziario più equo

Patrick Murck è responsabile legale presso Transparent Systems, sviluppatori di soluzioni di settlement distribuite e affiliato presso il Berkman Klein Center di Harvard. Linda Jeng è responsabile globale delle Politiche e consulente speciale presso Transparent Systems e senior fellow presso l'Institute of International Economic Law di Georgetown.

I dollari digitali possono essere progettati in molti modi e queste scelte di progettazione avranno profonde implicazioni per le persone che li usano. Il Congresso dovrebbe considerare attentamente perché abbiamo bisogno di un dollaro digitale e quali dovrebbero essere gli obiettivi CORE . L'obiettivo di un dollaro digitale è semplicemente quello di rendere i pagamenti più efficienti o vogliamo un dollaro digitale che aiuti a costruire un sistema finanziario più equo e inclusivo?

Sotto la pressione dei disordini civili e del lockdown per il COVID-19, le crepe che da tempo esistono nel sistema economico americano si stanno allargando in fenditure, dall'assistenza sanitaria e all'assistenza all'infanzia alla produzione alimentare e ai servizi finanziari. L'accumulo di queste fenditure sta esacerbando un divario di ricchezza e opportunità già significativo tra le famiglie americane più ricche e più povere, ONE troppo spesso ricade su linee razziali. Secondo il Pew Research Center, la classe media statunitense si è ridotta negli ultimi cinque decenni e non è più una grande maggioranza.

Vedi anche:Dollaro digitale? Siate realistici, dicono al Congresso i sostenitori dell'inclusione finanziaria

Il divario di ricchezza tra le famiglie ad alto reddito e quelle a medio e basso reddito sta crescendo rapidamente. Dal 1983, la quota di ricchezza aggregata statunitense delle famiglie ad alto reddito è cresciuta dal 60% al 79%, mentre le quote di ricchezza delle famiglie a medio reddito sono scese dal 32% al 17% e dal 7% al 4% per le famiglie a basso reddito. Quasi la metà degli americani vive di stipendio in stipendio.

In un recente sondaggio della Federal Reserve, ONE lavoratore americano su cinque ha perso il lavoro a marzo, e il 40% di questi proveniva da famiglie a basso reddito che guadagnavano meno di $ 40.000. Il divario nell'accesso ai servizi finanziari ha reso difficile persino per il governo inviare rapidamente denaro di salvataggio a chi ne aveva bisogno ai sensi del CARES Act.

Alcuni membri del Congresso hanno avuto il coraggio di essere innovativi eha presentato progetti di leggeproponendo un dollaro digitale gestito dalla Fed, ma l'attenzione delle loro proposte di legge era limitata a un "dollaro digitale" che era semplicemente un canale per le famiglie e le aziende americane per aprire conti direttamente con la Federal Reserve. Altrove nel settore privato,Facebook ha rivisto la sua offerta Libranel tentativo di placare le numerose e varie critiche alla sua prima proposta di criptovaluta. La risposta di Libra è stata semplicemente quella di ripiegare su approcci convenzionali e non particolarmente innovativi.

Queste discussioni trascurano il modo in cui la progettazione Tecnologie spesso rafforza lo status quo e i divari tra chi ha e chi non ha in America. Gli sforzi del dollaro digitale devono essere intenzionali su come i loro progetti sfruttano l'innovazione effettiva in un modo che aiuti a colmare questi divari se il nostro obiettivo è promuovere un'economia nazionale più equa e inclusiva.

La proprietà basata sulla comunità consentirebbe di condividere equamente i guadagni economici della rete e di non riservarli a coloro che hanno accesso al capitale e alle connessioni.

Non diversamente dal contratto sociale tra banche e pubblico, esiste anche un contratto sociale tra piattaforme finanziarie e pubblico. Per riflettere questa verità, queste reti di dollari digitali dovrebbero essere trattate come servizi pubblici. Il pubblico che utilizza reti di dollari digitali dovrebbe condividere la proprietà e la governance di queste reti. Un'autogoverno significativo delle reti e delle piattaforme finanziarie che utilizziamo aiuterebbe a facilitare l'effettiva inclusione delle comunità nella loro crescita economica e nel loro benessere piuttosto che l'inclusione predatoria che è fin troppo comune nei circoli tecnologici e finanziari.

In particolare, affinché le comunità sottoservite trovino un dollaro digitale utile e di supporto ai tipi di servizi e prodotti di cui hanno bisogno, la rete del dollaro digitale deve essere progettata innanzitutto attorno alle esperienze vissute da queste comunità e non basata su ipotesi o dati aggregati. La proprietà basata sulla comunità garantirebbe ulteriormente un ruolo significativo nella progettazione di queste reti. Come proprietari, possono gettare le basi digitali per un ecosistema economico generativo che soddisfi le loro reali esigenze economiche.

Oltre alla governance, la proprietà basata sulla comunità consentirebbe ai guadagni economici della rete di essere equamente condivisi tra tutti i partecipanti e non riservati a coloro che hanno accesso al capitale e alle connessioni. Cioè, a differenza di Libra, dove la rete è di proprietà di Facebook e di altre grandi aziende tecnologiche e finanziarie, si dovrebbe prendere in considerazione la proprietà pubblica o cooperativa delle reti di dollari digitali da parte degli utenti effettivi. Collocando gli utenti al vertice della struttura proprietaria, i ricavi e il capitale possono essere impiegati per servire al meglio gli interessi di queste comunità piuttosto che una terza parte distante, spesso in cerca di rendite.

Vedi anche: Marcelo M. Prates –I dollari digitali possono ridurre la disoccupazione, ecco come

Il progresso tecnologico ha abbassato i costi di creazione e amministrazione delle reti, tanto che un modello cooperativo per una rete di dollari digitali è diventato fattibile e potrebbe sbloccare servizi finanziari significativamente più accessibili ed efficienti, su misura per le esigenze della comunità. Gli assegni e le fatture cartacee lente e i costosi bonifici bancari possono e devono essere resi irrilevanti. Le persone che ottengono un accesso più rapido e diretto al denaro sarebbero in grado di automatizzare il loro FLOW di cassa, risparmiando tempo e commissioni costose.

È giunto il momento che i decisori politici sfruttino la Tecnologie a favore di chi non ha e sviluppino un sistema di dollari digitali che possa fare di più che rendere i pagamenti più efficienti, ma piuttosto gettare solide basi digitali per la crescita economica e l'innovazione.