Le Cripto non hanno un problema Finanza illecita, lo hanno i cattivi attori

La testimonianza del 9 aprile del vice segretario al Tesoro Wally Adeyemo davanti al comitato bancario del Senato degli Stati Uniti è destinata a fornire una vera e propriadiscorso sullo stato dell'unione sulla Finanza illecita, e le Cripto saranno senza dubbio al centro dell'udienza. Ciò è particolarmente vero, poiché i titoli sull'uso da parte della Russia di "Cripto" per eludere le sanzioni o trafficare armi sono facendo il giro.

Nonostante le criptovalutescheda punteggi a scacchi negli ultimi anni, che ha visto perdite record, manipolazione del mercato, frodi e chiari esempi di Finanza illecita altamente tracciabile (anche se relativamente piccolo), l'uso da parte dei media della parola "Cripto" come termine generico è disonesto. Il più delle volte, viene chiamato prodotti singoli, blockchain e piattaforme come Contanti Tornado O Terra-Lunache creano un nesso di cattiva attività. Il settore delle risorse digitali, come quello bancario, non è monolitico.

Dante Disparte è Chief Strategy Officer e Head of Global Politiche per Circle, una delle principali società Tecnologie finanziaria e società regolamentata emittente di USDC.

Tuttavia, a differenza del settore bancario, la "Cripto" in senso lato comporta un peso reputazionale sproporzionatamente elevato, nonostante il fatto che la maggior parte delle attività illecite ricada su entità, prodotti o altri servizi individuali nominati. Un recente rapporto di TRM Labs intitolato L'economia illecita Cripto sottolinea altrettanto. Quindi, l'uso continuo di un termine generico "Cripto", è come dare la colpa a tutte le banche per le malefatte di una singola banca. Immagina se ogni banca del mondo dovesse espiare i peccati di una singola banca come Danske Banke, che, nel 2022, si è dichiarato colpevole di 212 miliardi di dollaridi riciclaggio di denaro legato alla Russia?

Mentre i senatori soppesano i meriti dell'importante testimonianza di Adeyemo, dovrebbero anche soppesare le conseguenze di oltre cinque anni di inazione Politiche degli Stati Uniti nel regolamentare gli angoli più oscuri dell'industria Cripto che rappresentano le minacce più grandi per i consumatori, i Mercati e, in effetti, la sicurezza nazionale. I decisori politici e i regolatori statunitensi, dal Segretario del Tesoro Janet Yellen, al Presidente della Federal Reserve Jerome Powell (e al Vice Segretario Adeyemo), hanno tutti chiesto un'azione del Congresso. Si concentrano in particolare sulle stablecoin denominate in dollari, il risparmio digitale del mondo Cripto , molte delle quali prendono in prestito la fiducia del dollaro, senza essere responsabili delle leggi statunitensi sulla conformità ai reati finanziari.

Questa lacuna normativa critica può essere affrontata con l’passaggio urgentedelLegge sulla chiarezza per le stablecoin di pagamento, che è stato in fase di intenso sviluppo negli ultimi due anni e ha superato la Commissione per i servizi finanziari della Camera. Invece di considerare questa importante proposta di legge come un insieme di leggi che legittimerebbe gli attori ribelli e le malefatte di alcuni prodotti e servizi in Cripto, anche i senatori e i membri del Congresso più scettici dovrebbero considerare questa proposta di legge come ONE che afferma la leadership degli Stati Uniti sui dollari digitali ovunque, indipendentemente dal loro fattore di forma.

In modo critico, la legge creerebbe un limite minimo per tutti gli emittenti per conformarsi agli obblighi antiriciclaggio, di contrasto al finanziamento del terrorismo e alle sanzioni degli Stati Uniti. Queste norme dovrebbero essere applicate agli emittenti statunitensi di stablecoin di pagamento, così come alle loro controparti internazionali, molte delle quali sono autorizzate a emettere stablecoin denominate in dollari da giurisdizioni come gli Emirati Arabi Uniti, Hong Kong e Singapore.

Circle, l'emittente della stablecoin USDC , segue tutte queste norme oggi in base ai nostri obblighi come società di trasmissione di denaro regolamentata negli Stati Uniti e come attività di servizi monetari registrata presso il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Esiste un deterrente efficace nelle stablecoin regolamentate e nelle loro catene del valore corrispondenti che limitano il loro utilizzo in attività illecite. Rispettare le leggi, lavorare con istituzioni finanziarie regolamentate e mantenere la linea sull'integrità finanziaria fa una grande differenza. Ecco perché, secondo quanto riportato da terze parti, USDC viene utilizzato per scopi legali a tassi del 99,95%. Poiché nessun sistema finanziario è privo di rischi, le buone società Cripto , banche e non banche insieme alle forze dell'ordine, sarebbero ben servite nell'adottare un modello di difesa collettiva quando si tratta di combattere la Finanza illecita.

L'industria Cripto garantisce un'ampia conformità a livello operativo e tecnologico con la regola di viaggio(che stabilisce gli standard internazionali di condivisione delle informazioni per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo). Fa anche parte delRete di FIDUCIA, che Coinbase e almeno altre 58 aziende Cripto hanno adottato. I decisori politici lenti farebbero bene a guardare all'esempio dato dai principali organismi di conformità ai reati finanziari del mondo, che sono stati tra i primissimi a stabilire regole armonizzate a livello globale per le Cripto ai sensi della raccomandazione 16 della Financial Action Task Force (FATF), imponendo la Travel Rule sulle transazioni internazionali in Cripto .

Con oltre 150 miliardi di $ in circolazione, le stablecoin sono troppo importanti per essere ignorate. Associando la fiducia del dollaro USA alle superpotenze di Internet, sono pronte a modernizzare radicalmente il nostro sistema finanziario globale, rendendolo più veloce ed equo. Come affermerà senza dubbio il vicesegretario Adeyemo, esiste una serie di minacce complesse schierate contro l'economia statunitense e la nostra leadership nel mondo. L'approvazione di leggi chiare per i nuovi Mercati Cripto , come per il settore bancario in precedenza, può preservare questa leadership.