Las Cripto no tienen un problema de Finanzas ilícitas, los actores maliciosos sí

El testimonio del subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, ante el Comité Bancario del Senado de Estados Unidos el 9 de abril proporcionará una verdaderaDiscurso sobre el estado de la Unión sobre Finanzas ilícitas, Y las Cripto , sin duda, ocuparán un lugar destacado en la audiencia. Esto es especialmente cierto, ya que los titulares sobre el uso de Cripto por parte de Rusia para evadir sanciones o traficar armas son... haciendo las rondas.

A pesar de las criptomonedascuadro de mandos a cuadros en los últimos años, que registró pérdidas récord, manipulación del mercado, fraude y claros ejemplos de Finanzas ilícitas altamente rastreables (aunque comparativamente pequeño), el uso que los medios hacen de la palabra "Cripto" como un término general es engañoso. Con mayor frecuencia, se refiere a productos individuales, cadenas de bloques y plataformas como Tornado Cash o Terra-Lunaque crean un nexo de actividad perjudicial. La industria de los activos digitales, al igual que la banca, no es monolítica.

Dante Disparte es el director de estrategia y responsable de Regulación global de Circle, una empresa líder en Tecnología financiera y la entidad regulada emisor de USDC.

Aun así, a diferencia de la banca, las Cripto en general soportan una carga reputacional desproporcionadamente pesada, a pesar de que la mayor parte de la actividad ilícita recae en entidades, productos u otros servicios individuales. Un informe reciente de TRM Labs titulado La Cripto ilícita Así lo subraya. Por lo tanto, el uso continuo del término general "Cripto", es como culpar a todos los bancos por las fechorías de un solo banco. Imaginen si todos los bancos del mundo tuvieran que expiar los pecados de un solo banco como Danske Banke, que, en 2022, se declaró culpable de 212 mil millones de dólares¿De lavado de dinero vinculado a Rusia?

Si bien los senadores sopesan los méritos del importante testimonio de Adeyemo, también deberían considerar las consecuencias de más de cinco años de inacción Regulación estadounidense para regular los sectores más vulnerables de la industria de las Cripto , que representan las mayores amenazas para los consumidores, los Mercados y, de hecho, la seguridad nacional. Los responsables políticos y reguladores estadounidenses, desde la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, hasta el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell (y el subsecretario Adeyemo), han solicitado la intervención del Congreso. Se centran especialmente en las monedas estables (stablecoins) denominadas en dólares, la moneda digital de ahorro del mundo de las Cripto , muchas de las cuales se aprovechan de la confianza del dólar, sin rendir cuentas ante las leyes estadounidenses de cumplimiento de la normativa contra delitos financieros.

Esta crítica brecha regulatoria puede ser abordada con lapasaje urgente del Claridad para la Ley de Pagos Stablecoin Este proyecto de ley, que ha estado en intenso desarrollo durante los últimos dos años y ya fue aprobado por el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, no se trata de un cuerpo legal que legitimaría a actores deshonestos y las irregularidades de algunos productos y servicios en el Cripto, sino de un proyecto que incluso los senadores y congresistas más escépticos deberían considerar como ONE que afirma el liderazgo de Estados Unidos sobre los dólares digitales en todas partes, independientemente de su formato.

Fundamentalmente, la ley establecería un límite mínimo para que todos los emisores cumplan con las obligaciones estadounidenses en materia de prevención del blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y sanciones. Estas normas deberían aplicarse a los emisores estadounidenses de monedas estables de pago, así como a sus homólogos internacionales, muchos de los cuales están autorizados para emitir monedas estables denominadas en dólares desde jurisdicciones como los Emiratos Árabes Unidos, Hong Kong y Singapur.

Circle, emisor de la stablecoin USDC , cumple con todas estas normas en virtud de nuestras obligaciones como empresa de transferencia de dinero regulada por EE. UU. y como empresa de servicios monetarios registrada en la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. Las stablecoins reguladas y sus correspondientes cadenas de valor tienen un efecto disuasorio eficaz, lo que limita su uso en actividades ilícitas. Cumplir con las leyes, colaborar con instituciones financieras reguladas similares y mantener la integridad financiera marca una gran diferencia. Por eso, según informes de tercerosEl USDC se utiliza con fines lícitos con una tasa del 99,95 %. Dado que ningún sistema financiero está exento de riesgos, sería beneficioso para las empresas de Cripto , tanto bancarias como no bancarias, junto con las fuerzas del orden, adoptar un modelo de defensa colectiva para combatir las Finanzas ilícitas.

La industria de las Cripto garantiza una amplia conformidad a nivel operativo y tecnológico con La regla de viaje(que establece estándares internacionales de intercambio de información para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo). También forma parte de laRed TRUST, que Coinbase y al menos otras 58 empresas de Cripto han adoptado. Los legisladores más lentos deberían observar el ejemplo de los principales organismos de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros del mundo, que fueron de los primeros en establecer normas armonizadas globalmente para las Cripto en virtud de la recomendación 16 del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que impone la Regla de Viaje a las transacciones internacionales de Cripto .

Con más de 150 000 millones de dólares en circulación, las monedas estables son demasiado importantes como para ignorarlas. Al combinar la confianza en el dólar estadounidense con las superpotencias de internet, están preparadas para modernizar radicalmente nuestro sistema financiero global, haciéndolo más rápido y justo. Como sin duda afirmará el subsecretario Adeyemo, existe una serie de complejas amenazas contra la economía estadounidense y nuestro liderazgo mundial. La aprobación de leyes claras para los nuevos Mercados de Cripto , al igual que sucedió con la banca anteriormente, puede preservar este liderazgo.