All'interno del nuovo progetto blockchain di Bank of America basato su Microsoft

Microsoft ha analizzato attentamente i dati creati dalla sua unità di tesoreria da 120 miliardi di dollari alla ricerca di casi d'uso concreti in cui la blockchain potrebbe ridurre i costi.

Esaminando attentamente questa miniera di informazioni, Marley Gray, il neo-nominato responsabile del programma principale e ingegnere capo della blockchain di Microsoft, ha cercato di individuare i punti critici e i processi ad alta intensità di lavoro che aggiungevano complessità ed errori alle operazioni della sua azienda.

Ma il fatto che un dirigente come Gray dedichi tempo a un'impresa del genere forse non sorprende. Dal momento che ha contribuito a stabilire la piattaforma blockchain-as-a-service di Microsoft Azure inNovembre 2015Gray ha collaborato con i partner della sua azienda per trovare nuovi modi di utilizzare la tecnologia dei registri distribuiti per risolvere problemi del mondo reale.

Ma in questo caso Gray stava anche cercando un problema che potesse risolvere rapidamente.

Gray ha detto a CoinDesk:

"Volevamo scegliere qualcosa che fosse abbastanza grande da avere importanza, ma abbastanza piccolo da essere fatto in fretta. In un mese, tipo."

L'ingegnere blockchain parlava dalla conferenza finanziaria Sibos di Ginevra, dove aveva appena mostrato il prototipo risultato della sua ricerca: una soluzione di lettera di credito stand-by basata suEthereumblockchain con Bank of America Merrill Lynch.

Il prototipo

Le lettere di credito sono ciò che le banche danno ai clienti quando hanno a che fare con nuovi clienti che potrebbero non conoscere bene il loro cliente. È un pagamento di ultima istanza in cui la banca accetta di pagare il conto nel caso in cui il cliente non sia in grado di farlo.

In media, Microsoft afferma di utilizzare circa due lettere di credito alla settimana, ma questa cifra aumenta notevolmente su base stagionale, secondo Gray.

Per realizzare il prototipo, Gray e i suoi ingegneri blockchain hanno prima lavorato insieme a diversi membri del team della Bank of America per calcolare il numero di passaggi che le controparti in una transazione con lettera di credito standby devono eseguire, dalle note scritte a mano alle telefonate e ai fax.

In totale, i due team hanno calcolato 15 passaggi che avrebbero dovuto essere eseguiti da quattro controparti, tra cui un cliente, un beneficiario e ciascuna delle banche controparti.

Dall'inizio alla fine, il processo di candidatura dura circa cinque giorni lavorativi e il team ha individuato un tasso di errore che può raggiungere il 50% a causa di fattori quali un inserimento dati errato e una grafia illeggibile.

Il costo risultante per lettera di credito varia tra $ 2.500 e $ 15.000, a seconda del numero di errori.

Gray ha riassunto gli attuali ritardi nelle transazioni:

"Quelle cose T si possono risolvere se non prendendo in mano il telefono e con la differenza di fuso orario T riceverai risposta fino al giorno dopo. Quando hai a che fare con il commercio internazionale diventa molto doloroso."

Puntare sulla blockchain

I 120 miliardi di dollari di tesoreria di Microsoft sono dispersi1.000 conti bancaridetenute da più fornitori, ONE dei quali è Bank of America Merrill Lynch; Gray si era consultato con la banca per KEEP informata sulla tabella di marcia della blockchain della sua azienda nei mesi precedenti al progetto.

In un'intervista con CoinDesk, Chris Bozek, responsabile del commercio globale e Finanza della supply chain per il Nord America della Bank of America, ha affermato che il suo team stava cercando un modo per Imparare di più su come la tecnologia blockchain avrebbe potuto aiutare la sua azienda e i suoi clienti.

Per garantire l'integrazione della proof-of-concept con il sistema esistente di Bank of America, Bozek ha schierato membri del team di prodotto CORE , del team Tecnologie e del team operativo di Microsoft per convalidare ciascuno dei processi codificati.

"Ogni fase del percorso è importante quando realizziamo una proof-of-concept", ha affermato Bozek, "perché possiamo vedere i punti di collegamento con l'impresa più ampia".

Costruito su un'installazione privata multi-nodo della blockchain Ethereum , il prototipo semplifica il processo di lettera di credito in standby da 15 a quattro passaggi. E con un tasso di errore dello 0%, riduce il tempo da cinque giorni a tra cinque e 10 minuti, secondo i numeri di Gray.

Secondo Bozek, i vantaggi di tale semplificazione includono non solo il risparmio di tempo consentito a Microsoft e Bank of America grazie alla riduzione degli errori, ma anche l'aumento della trasparenza, che si traduce in un modo più efficiente di gestire il FLOW di cassa e il capitale circolante.

Sebbene il prototipo presentato a CoinDesk all'inizio di questa settimana dimostri che "l'impianto idraulico funziona", come ha detto Bozek, ha aggiunto che si tratta solo di "un assaggio superficiale" di come può essere utilizzato.

Ha concluso:

"Ora che abbiamo capito questo, passiamo ad alcuni dei prodotti più complessi."

Oltre l'idraulica

Il passo successivo sarà quello di realizzare un progetto pilota che funzioni parallelamente all'applicazione analogica esistente, con la partecipazione di altre controparti e nuovi partner.

Al momento, il modello di business deve ancora essere determinato.

Ma Marley ha detto a CoinDesk che è improbabile che Microsoft cerchi di prendere possesso della tecnologia. "Probabilmente la consegneremo a un consorzio esistente e diremo 'Ecco qua'", ha detto.

Col passare del tempo, Gray prevede di aggiungere nuove funzionalità da MicrosoftProgetto Bletchley, tra cui la gestione delle identità, l'integrazione con Azure Active Directory, un servizio di identità blockchain, la gestione delle chiavi e servizi dati come dashboard di analisi dei dati.

Tra le altre applicazioni che la "struttura idraulica" della lettera di credito standby potrebbe essere in grado di soddisfare ci sono le lettere di credito commerciali e altri prodotti di finanziamento commerciale ancora più complessi che coinvolgono numerose controparti.

"Ma il valore o la promessa delle blockchain è che il valore della rete stessa aumenta con ogni controparte aggiunta", ha affermato Gray.

Durante i test paralleli, il suo team ha aggiunto ulteriori controparti al processo di richiesta di credito per vedere cosa accadeva all'efficienza del sistema.

Mentre il numero di passaggi nel processo analogico è aumentato a più di 15, "la linea della blockchain è rimasta stabile", ha affermato.

Gray ha concluso:

"Questo ha in un certo senso dimostrato il nostro punto, il valore NEAR esponenziale della rete rispetto al numero di controparti. È stato un buon esperimento per noi capire se la promessa è reale?"

Immagine tramite Michael del Castillo per CoinDesk