Bitcoin può superare le carte di credito per una protezione antifrode a basso costo?

Oggigiorno è quasi essenziale per i commercianti accettare carte di credito o di debito. Infatti, spesso è l'unica forma di pagamento nel portafoglio di un cliente.

Tuttavia, in cambio dell'accettazione delle carte, i commercianti devono pagare una serie di servizi di cui potrebbero non aver bisogno o che potrebbero non desiderare, come parte delle commissioni forfettarie addebitate dai processori di pagamento.

Ci sono addirittura alcuni esempi in cui i commercianti offrono ai clienti uno sconto in cambio del pagamento in contanti, come le stazioni GAS negli Stati Uniti, che spesso pubblicizzano prezzi più bassi ai clienti che pagano con denaro reale.

Le società di carte di credito, le banche e gli elaboratori di pagamenti collaborano per addebitare una buona parte di queste commissioni sia per coprire il costo delle frodi sia per proteggersi da esse. Ma Bitcoin può offrire una protezione dalle frodi migliore o, quantomeno, a costo più basso per commercianti e consumatori?

Alan Safahi, CEO diZipZape un veterano del settore dei pagamenti, ha affermato che le banche dovrebbero essere interessate al potenziale di bitcoin per ridurre i costi operativi generali dei commercianti, spiegando:

"Le banche T guadagnano molto con l'elaborazione dei pagamenti. T gliene potrebbe importare se stanno elaborando Visa, MasterCard o Bitcoin."

Prospettiva del commerciante

ONE dei maggiori problemi con le carte di credito che i commercianti semplicemente non possono evitare sono i chargeback, ovvero quando una transazione con carta viene annullata dopo un pagamento per una serie di motivi.

"Per le economie più sviluppate con valute stabili, gli addebiti di ritorno sono ONE dei maggiori argomenti di vendita per l'adozione Bitcoin da parte dei commercianti", ha affermato Michael Dunworth, la cui startup snapCard consente agli utenti di pagare online in Bitcoin , indipendentemente dal fatto che il commerciante accetti Bitcoin o meno.

"[Gli addebiti di ritorno] sono uno spreco su tutti i fronti e un valore aggiunto incomparabile nell'accettare Bitcoin", ha aggiunto.

ZipZap di Safahi consente agli utenti di ottenere Bitcoin dai chioschi di tutto il mondo.

Ha detto che la questione dei chargeback si riduce a un uso forse inutile della fiducia di terze parti. È importante ricordare Bitcoin è un sistema che può eliminare la necessità di questo tipo di fiducia grazie alla crittografia.

Safahi ha osservato:

"Ogni volta che un gruppo di persone che T si fidano l'una dell'altra ha bisogno di fidarsi l'una dell'altra, è necessario un consenso ed è proprio questo che Bitcoin e altre valute digitali fanno molto bene".

Quindi, senza la fiducia di terze parti, come fa un commerciante a sapere se può fidarsi di un consumatore e viceversa quando usa Bitcoin?

Steve Beauregard, CEO del processore di pagamenti in valuta digitale GoCoin, ha affermato che le piattaforme emergenti di peer-rating possono aiutare ad aprire la strada a una nuova forma di relazioni di fiducia tra le parti, spiegando:

"Con i progressi nei sistemi di reputazione come Yelp! e l'economia tra pari creata da servizi come AirBnB e Uber, eliminerai rapidamente i truffatori dai consumatori legittimi".

Prospettiva del consumatore

Non c'è ancora un numero elevato di consumatori che paga i propri acquisti in Bitcoin , in parte, ovviamente, perché molti commercianti non accettano ancora la valuta digitale.

Tom Longson, CEO della startup di carte regalo Bitcoin GogoCoin, ritiene che potrebbe emergere una forte comunità di acquirenti Bitcoin , simile alla forte comunità di appassionati che ha permesso a Bitcoin di arrivare fin qui.

Lui ha detto:

"I clienti fedeli sono molto importanti per le piccole e grandi aziende. I commercianti supportano l'ecosistema Bitcoin e i clienti supportano il commerciante in cambio."

Longson ha fatto eco a Beauregard, affermando che gli effetti di rete che i sistemi di raccomandazione tra pari potrebbero fornire rappresentano un'opportunità di crescita complessiva.

"La comunità rende i commercianti che accettano Bitcoin migliori, sia in termini di potere d'acquisto sia [raccomandando] il loro servizio ad altri", ha aggiunto.

Esiste anche un'altra alternativa ai sistemi peer-based. Con la Tecnologie multi-firma di bitcoin, aziende come Purse.io stanno costruendo portafogli Bitcoin escrow per consentire la risoluzione delle controversie sotto forma di tre chiavi detenute separatamente.

Ciò significherebbe ONE chiave per il commerciante, ONE per il consumatore e un'altra per Purse. Quando tutte le parti sono d'accordo, i fondi vengono versati, ma, in caso di controversia, Purse fa da mediatore. Un sistema del genere potrebbe essere un'alternativa al chargeback della carta di credito.

Andrew Lee, co-fondatore di Purse, afferma che i consumatori avranno bisogno di qualcosa del genere per sentirsi completamente a loro agio nello spendere Bitcoin:

"Il mondo è pieno di commercianti fraudolenti. I consumatori T spenderebbero con la stessa sicurezza se T potessero contestare una transazione."

Problemi sottostanti Bitcoin

Sembrerebbe che il sistema di chargeback per prevenire le frodi sulle carte di credito sia imperfetto e destinato a essere stravolto.

È esattamente così che la vede Beauregard di GoCoin: "La rimozione del meccanismo di chargeback finalmente riequilibra l'equilibrio di potere tra il consumatore e il commerciante", ha affermato.

Le aziende universali Bitcoin come Circle, Coinbase e Xapo avranno bisogno di una qualche forma di meccanismo di inversione o di mediazione per garantire un certo grado di tutela dei consumatori.

Le società di carte di credito non vedono altra alternativa che sviluppare sistemi digitali concorrenti per rivaleggiare Bitcoin. Incredibilmente, dopo aver lavorato con società Tecnologie di pagamento come PayPal, i principali attori T hanno fatto molto in questo senso finché Bitcoin non è finalmente arrivato.

Dunworth di SnapCard ha detto:

"Dato il successo iniziale di PayPal, e visto solo di recente che Visa e MasterCard hanno aperto i propri servizi di portafoglio digitale (V.me e MasterPass), è passato molto tempo".

Aggiungi al fatto che si vocifera che Apple collaborerà con American Expressper un portafoglio digitale mobilesui sistemi operativi iOS 6 dell'iPhone, ed è abbastanza ovvio che il settore dei pagamenti digitali si sta espandendo rapidamente.

Non è ancora chiaro dove si inserirà esattamente il Bitcoin nel quadro generale, ma resta il fatto che la valuta digitale consente di riconsiderare i modelli standard di protezione dalle frodi e di risoluzione delle controversie.

Le grandi società di carte di credito dovranno trovare disperatamente una soluzione a tutto questo, soprattutto perché gli sforzi per i pagamenti digitali e mobili T stanno andando troppo bene per loro.

Ciò è dimostrato dal fatto che la stragrande maggioranza delle persone continua a effettuare pagamenti elettronici di persona tramite carte di credito e di debito e non tramite i portafogli mobili adottati dalla maggior parte degli utenti Bitcoin .

"Penso che Visa e MasterCard... debbano abbracciarlo; trovare un modo per lavorarci. Se T salgono a bordo, i commercianti inizieranno comunque ad accettare Bitcoin ", ha detto Safahi.

Immagine delle carte di creditotramite Shutterstock