Cosa può Imparare la DeFi da 'InFi'

Leah Callon-Butler, editorialista CoinDesk , è direttrice di Emfarsis, una società di consulenza focalizzata sul ruolo della Tecnologie nel promuovere lo sviluppo economico in Asia.

Ci sono 1,7 miliardi di persone nel mondo che non hanno un conto bancario e se avessi la possibilità di chiedere a ognuno di ONE cosa desidera in ultima analisi, dubito che qualcuno di loro direbbe: Un conto bancarioTuttavia, nei circoli tradizionali, il via libera di una banca a effettuare transazioni è visto come il Santo Graal dell’inclusione finanziaria.

Al posto di ciò, il mondo in via di sviluppo ha prodotto una ricchezza di sistemi basati sulla comunità che si basano su valori condivisi per raggiungere l'emancipazione economica alle proprie condizioni. Studiando questi sistemi informali di cooperazione, potremmo scoprire opportunità per la blockchain di migliorare le pratiche esistenti o aiutare a scalare l'impatto positivo. Questo approccio allo sviluppo del prodotto può creare soluzioni più inclusive e un percorso migliore per l'adozione da parte degli utenti.

Prendiamo le FilippinePaluwagancome caso d'uso.

Vedi anche: Leah Callon-Butler -Per vedere il potenziale della Bilancia, guardate le Filippine, non gli Stati Uniti

Nella sua forma più semplice: un paluwagan è un gruppo di persone che decide di mettere insieme i propri soldi allo scopo di risparmiare. Concordano verbalmente alcuni termini di base, come quanto ognuno contribuirà e con quale frequenza, diciamo, 1.000 pesos da ogni membro del gruppo ogni giorno di paga. Poi si alternano per riscuotere il piatto di denaro.

Quindi, in questo esempio, un paluwagan di otto persone che vengono pagate ogni due settimane durerebbe 16 settimane e ogni volta che effettuano i loro depositi, ONE persona può prelevare la somma totale di 8000 pesos. Più persone ci sono nel gruppo, maggiore è la vincita.

Poiché non è richiesto alcun custode, questa versione di un paluwagan è considerata trasparente ed efficiente da gestire, senza alcun obbligo di tenuta dei registri. È anche facile aderirvi, poiché l'iscrizione si basa esclusivamente sul capitale sociale. L'unico criterio di qualificazione è che i partecipanti si fidino l'uno dell'altro, quindi la pratica è popolare tra colleghi, vicini e altri gruppi amichevoli.

L'elemento della responsabilità condivisa induce le persone a dare il proprio contributo nei tempi previsti e fornisce motivazione e disciplina per risparmiare, insieme all'idea che le prestazioni di gruppo producono risultati migliori.

Apprezzare il valore sociale implicito nei sistemi informali esistenti offre ai tecnologi l’opportunità di affrontare alcune delle sfide più persistenti del mondo.

È anche più divertente. Mentre l'obiettivo principale di un paluwagan è raggiungere gli obiettivi finanziari del gruppo, è anche un'opportunità per socializzare e fare networking, approfondendo le relazioni e creando un senso di comunità.

"Ho provato a risparmiare soldi sul mio conto in banca, ma essendo single e senza grandi responsabilità in quel momento, è stato difficile", mi ha detto di recente Gerard, un giovane professionista filippino che si è unito a un paluwagan con i colleghi di lavoro e ha risparmiato 20.000 pesos per comprare un computer portatile.

"Essere in un paluwagan è un buon modo per risparmiare denaro perché ti senti responsabile di pagarlo ogni giorno di paga e ti assicuri di stanziare un budget per questo", ha affermato.

Altri membri del paluwagan sposati con figli utilizzavano il denaro per occasioni speciali, come compleanni o feste in famiglia, oppure per pagare le tasse scolastiche.

A volte, chi ha una data specifica in mente si offre volontario per ricevere il pagamento per ultimo. Ma è rischioso perché potrebbero esserci Collaboratori morosi lungo il percorso, che riscuotono la ricompensa in anticipo e non riescono a saldare i loro obblighi in corso, il che riduce il valore del piatto in futuro.

"È facile individuare un truffatore all'inizio, se insiste nell'essere ONE dei primi a essere pagato", ha detto Gerard, che ha visto alcuni membri di Paluwagan sparire dalla faccia della terra subito dopo aver ricevuto il pagamento. "Anche il tuo amico più fidato lo farebbe, specialmente in aziende in cui le persone vanno e vengono facilmente, come i call center".

Il sistema paluwagan non è registrato e non è regolamentato, e non c'è alcuna garanzia che gli individui riceveranno il loro pagamento programmato. Non esiste nemmeno un meccanismo di reclamo formale, il che rende impossibile presentare un reclamo legale contro gli abbandoni e i truffatori.

Inoltre, la Commissione per i titoli e gli scambi delle Filippine haha emesso avvertimentisulle truffe di Paluwagan che proliferano tramite i social mediapromettendo enormi ritornisugli investimenti.

Nonostante ciò, il loro fascino rimane forte. E non solo nelle Filippine. In Malesia, sono chiamatiFondi KutuNelle comunità di baraccopoli in Bolivia, Perù e Argentina potrebbero essere chiamateVaquita,Risveglio O PasanakuComunemente note come Rotating Credit and Savings Association (ROSCA), queste istituzioni finanziarie informali si trovanoin tutto il mondoLe ROSCA sono difficili da standardizzare poiché la loro natura e il loro scopo dipendono dai loro membri, dai loro obiettivi, dalla loro storia e dalla loro cultura.

Una variante del ROSCA è l'Accumulated Savings and Credit Association (ASCA). Invece di distribuire i pagamenti, l'ASCA usa i suoi fondi comuni per fare prestiti o investire in progetti comunitari. Dopo, diciamo, un anno, il fondo viene restituito ai suoi membri originali con gli interessi. Il modello ASCA potrebbe essere un'alternativa più sostenibile al solito percorso della microfinanza di fornire credito di base, poiché quest'ultimo è noto per indurreun ciclo di indebitamento.

L'idea traccia parallelismi con il movimento verso la Finanza decentralizzata. DeFi è un software finanziario basato su blockchain che imita il sistema bancario tradizionale per fornire servizi come strutture di risparmio, prestiti e guadagni di interessi. Tuttavia, la sua natura decentralizzata significa che è una soluzione aperta, peer-to-peer, controllata dalla comunità piuttosto che da un'autorità centralizzata.

PiscinaInsieme, un'applicazione decentralizzata (dapp) sulla blockchain Ethereum , condivide somiglianze con il paluwagan. Commercializzato come una lotteria senza perdite, PoolTogether incentiva gli utenti a mettere in comune i propri soldi per un periodo di tempo stabilito. Alla fine del periodo, tutti ricevono indietro i propri soldi, più ONE fortunato scommettitore vince gli interessi maturati sul fondo durante il lockup.

Sfruttandocontratti intelligentiper eseguire automaticamente criteri preimpostati, DeFi può sostituire i fragili meccanismi di fiducia insiti nei ROSCA e negli ASCA informali, restituendo al contempo un profitto sui fondi impegnati. Inoltre, annulla il requisito per il gruppo di incontrarsi di persona e gestire denaro fisico, che è diventato un problema importante con l'avvento del COVID-19.

Vedi anche: Leah Callon-Butler -I banchi dei pegni filippini puntano sulle rimesse in Cripto durante la crisi

Forse la cosa più interessante è ONE Portafoglio DeFi con l'obiettivo di rendere la Cripto più intuitiva e non richiede backup frase seme. Invece, quando un utente desidera eseguire un'attività che richiede un elevato livello di sicurezza, come recuperare un portafoglio smarrito o effettuare una transazione oltre il limite giornaliero, gli è consentito nominare amici o familiari per supportare l'autorizzazione della Request.

Questo multifirmala caratteristica è simile a quellacassetta di sicurezza con tripla chiusurache è caratteristico delAssociazione di risparmio e prestito del villaggio(VSLA), che si basa su una governance responsabile e riconosciuto come una versione più solida di un ROSCA o ASCA, e ha avuto successo nel supportaremilioni di donne poveredai paesi in via di sviluppo per diventare i propri banchieri e capitalisti di rischio. Per aprire la scatola, il capo, il vice capo e il cassiere della VSLA eletti democraticamente devono essere tutti presenti, poiché ognuno di loro possiede una chiave diversa per un lucchetto diverso.

Apprezzare il valore sociale implicito nei sistemi informali esistenti offre ai tecnologi l'opportunità di affrontare alcune delle sfide più persistenti del mondo. In particolare, la DeFi ha il potenziale per portare efficienza e scalabilità ai metodi di collaborazione della comunità che sono stati preferiti per decenni, se non secoli. Tuttavia, con le nostre comunità più povere ancora incapaci di garantire alcuni dei requisiti più basilari come elettricità, connettività Internet e penetrazione degli smartphone, un paluwagan, o forse una scatola con tripla serratura, è ancora la scommessa migliore per la maggior parte.