La Réserve fédérale expérimente un dollar numérique

La Réserve fédérale américaine étudie activement les technologies de registre distribué et la manière dont elles pourraient être utilisées pour numériser le dollar.

Lael Brainard, gouverneure de la Réserve fédérale, a déclaré que la banque centrale américaine testait la DLT depuis plusieurs années pour étudier ce qu'une monnaie numérique pourrait faire à l'écosystème de paiement existant, à la Juridique monétaire, à la stabilité financière et au secteur bancaire.

« Avec ces questions importantes à l'esprit, la Réserve fédérale mène activement des recherches et des expérimentations liées aux technologies de registre distribué et aux cas d'utilisation potentiels des monnaies numériques », a déclaré Brainard.a déclaré jeudiaux heures d'ouverture du bureau de l'innovation de la Banque fédérale de réserve de San Francisco.

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Brainard a cité la pandémie actuelle de COVID-19 comme un problème qui a renforcé la nécessité d'un « accès immédiat et fiable aux fonds », notant que les bénéficiaires des fonds de relance d'urgence les ont dépensés rapidement, indiquant qu'ils avaient un besoin urgent d'y accéder.

« La crise de la COVID-19 nous rappelle brutalement l'importance d'une infrastructure de paiement résiliente et fiable, accessible à tous les Américains », a-t-elle déclaré. « Il est remarquable qu'après une forte réduction des dépenses au début de la crise de la COVID-19, de nombreux ménages aient augmenté leurs dépenses dès le jour où ils ont reçu les aides d'urgence. »

L'idée d'un dollar numérique comme outil de distribution des fonds de relance d'urgence n'est pas nouvelle. Le Congrès l'évoque depuis au moins mars. Cependant, aucune initiative publique concrète n'a été prise pour créer une monnaie numérique de banque centrale basée sur la blockchain aux États-Unis.

Expérimentation

Les législateurs américains ont interrogé le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, surles avantages potentielsLe régulateur a déclaré en novembre dernier que la banque centrale analysait attentivement les avantages et les coûts potentiels.

À l'époque, Powell avait déclaré que la Fed ne développait pas activement un dollar numérique, qu'il pourrait ne pas offrir les mêmes avantages aux consommateurs américains que les monnaies numériques des banques centrales d'autres pays offriraient à leurs citoyens et qu'il y avait des questions sur la Politique de confidentialité et la protection des consommateurs.

Brainard a fait écho à ces questions dans son discours de jeudi, mais ses remarques indiquent que la Fed est plus avancée dans son expérimentation que ce qui avait été confirmé précédemment.

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« Pour améliorer la compréhension de la Réserve fédérale sur les monnaies numériques, la Banque fédérale de réserve de Boston collabore avec des chercheurs du Massachusetts Institute of Technologies dans le cadre d'un effort pluriannuel visant à créer et à tester une monnaie numérique hypothétique orientée vers les utilisations des banques centrales », a déclaré Brainard.

Le code issu de ces expériences sera publié sous une licence open source pour que le grand public puisse l'expérimenter.

efforts internationaux

Brainard a déclaré que l'existence d'autres CBDC et crypto-monnaies privées, commeBitcoinet la Balance, soulignent la nécessité pour les États-Unis d’évaluer les crypto-monnaies.

« Les monnaies numériques, y compris les monnaies numériques de banque centrale (MNBC), présentent des opportunités, mais aussi des risques liés à la Politique de confidentialité, aux activités illicites et à la stabilité financière », a-t-elle déclaré. « Cette perspective a intensifié les appels en faveur du maintien de la monnaie souveraine comme pilier des systèmes de paiement nationaux par les MNBC. »

Elle a également mis en avant un pays en particulier, notant que « la Chine a progressé rapidement sur sa version d’une CBDC ».

La Fed doit « rester à la pointe de la recherche et du développement des Juridique » compte tenu du rôle du dollar dans le monde, a-t-elle déclaré.

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Ses opinions ont été reprises dans le passé par l'ancien président de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Chris Giancarlo, qui est maintenant directeur de laProjet de dollar numérique, qui a appelé à la tokenisation du dollar. Giancarlo s'est présenté devant le Congrès à trois reprises cet été pour défendre cette approche.

Comme Brainard, Giancarlo a déclaré qu’un dollar numérique profiterait aux États-Unis, à la fois en termes de distribution ou de transfert rapide de fonds en cas de besoin, et en continuant à maintenir la domination du dollar dans l’économie mondiale.

De nombreuses questions demeurent avant que les États-Unis puissent envisager une CBDC, a déclaré Brainard jeudi. Parmi elles, figure la question de savoir si une CBDC émise par la Fed aurait cours légal en vertu de la loi.

« Un processus Juridique important serait nécessaire pour envisager la création d’une CBDC, ainsi que des délibérations approfondies et un engagement avec d’autres parties du gouvernement fédéral et un large éventail d’autres parties prenantes », a-t-elle déclaré.

« … La Réserve fédérale n’a pas encore décidé si elle allait entreprendre un processus Juridique aussi important, car nous prenons le temps et les efforts nécessaires pour comprendre les implications importantes des monnaies numériques et des CBDC dans le monde entier. »