Du BTC au DLT : pourquoi les banques ne proposent- T pas de comptes aux startups Blockchain ?

Noelle Acheson est une vétéran de 10 ans de l'analyse d'entreprise et de la Finance d'entreprise, et membre de l'équipe produit de CoinDesk.

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La vie n’est T facile pour une startup.

Comme le savent tous ceux qui ont essayé, ce sont de longues heures, un salaire bas, un stress constant et une marche incessante vers l'inconnu. Mais c'est encore plus difficile pour les startups de Cryptomonnaie .

Plus tôt cette semaine, la Financial Conduct Authority du Royaume-Unipublié un rapportCe qui met en évidence la difficulté des entreprises blockchain à accéder aux services bancaires de base. Nombre d'entre elles se heurtent à des refus catégoriques, certaines se voient accorder un accès limité, et d'autres encore se voient retirer leur support bancaire sans préavis. Le problème est le suivant :pas unique au Royaume-Uni.

Cela complique le fonctionnement des entreprises de Cryptomonnaie , et encore plus leur démarrage. (Essayez de payer votre espace serveur en espèces.)

Cela contredit également la position pro-innovation du gouvernement britannique. Les responsables ontsouvent stresséà quel point le développement de la fintech est vital pour l'économie, et ont exprimé uneintérêt pour le harnais La Technologies blockchain. De plus, un rapport publié il y a quelques années par le Trésor de Sa Majesté a jugé les cryptomonnaies un faible risquepour blanchiment d’argent et financement du terrorisme.

Même certaines entreprises de Cryptomonnaie ont été acceptées dans le programme sandbox de la FCA, qui les exempte de la conformité réglementaire complète pour encourager l'expérimentation, ne peut pas effectuer de transactions bancairesau Royaume-Uni.

Les banques concernées sont, dans l’ensemble, réticentes à commenter cette information, ce qui laisse penser à la communauté des startups que les institutions financières ont peur des cryptomonnaies.

Même si cela peut contenir une part de vérité, la raison principale est probablement ailleurs.

Pas si effrayant

À l'heure actuelle, la plupart des institutions financières ont une idée assez précise de ce que sont les cryptomonnaies et de leur fonctionnement (les rapports et conférences sur le sujet ne manquent pas). Elles constatent que leurs gouvernements approfondissent leurs recherches, que certains de leurs pairs expérimentent l'émission de cryptomonnaies, et elles savent que nombre de leurs clients s'intéressent aux investissements en jetons numériques.

Les cryptomonnaies ne sont plus la menace incomprise qu’elles étaient autrefois.

Et ce n'est pas comme si les entreprises marginalisées demandaient aux banques de détenir leurs cryptomonnaies pour elles (pas encore, en tout cas ; cette opportunité commerciale se présentera). Elles souhaitent que les banques les aident à gérer leurs revenus et leurs paiements en monnaie fiduciaire. Il est encore difficile de payer ses factures d'électricité et son loyer en Bitcoin.

De plus, même si les banques n’aiment T la volatilité, les fluctuations des prix des Cryptomonnaie ont au mieux un effet secondaire sur les réserves fiduciaires d’une startup.

Réticence àprêter Pour les entreprises de Cryptomonnaie , c'est une autre histoire. Il n'est pas déraisonnable pour les banques d'être sélectives dans leurs prêts, surtout compte tenu de leurs marges réduites.

Mais c'est un problème pourtousLes jeunes startups sans expérience, et pas seulement celles de la blockchain. Et même si un ou deux prêts seraient bienvenus, ce dont les startups ont le plus besoin, c'est d'un compte bancaire pour effectuer leurs paiements.

Un couteau aiguisé

Alors, de quoi les banques ont-elles peur ? D'une réglementation floue et d'amendes.

La répression réglementaire mondiale sur les institutions financières a eu de lourdes conséquences. Les banques ontpayé plus de320 $milliarden amendes depuis la crise financière, etavec plus deAvec 200 changements réglementaires individuels par jour, il est compréhensible qu'ils préfèrent refuser des contrats plutôt que de risquer des frais paralysants, voire la révocation de leur licence.

Et même si une banque peut se sentir à l’aise avec le fait qu’une startup blockchain satisfait aux règles de conformité aujourd’hui, elle n’a aucune idée de ce que seront les règles dans cinq ans et a naturellement peur d’attirer des sanctions rétroactives.

Ce ne sont pas tant les règles qui posent problème : les banques ont l’habitude d’ajuster leurs processus pour s’y conformer.

C’est le manque de clarté autour des règles, actuelles et futures, qui constitue un obstacle inutile au soutien.

Laissez-les entrer

Pour remédier à ce problème, certains encouragent le gouvernement britannique (et d'autres) à exiger que les banques fournissent des services aux entreprises de Cryptomonnaie . Cependant, pour beaucoup, cela revient à se rapprocher trop des services financiers contrôlés par l'État, ce à quoi, ironiquement, la plupart des passionnés de Cryptomonnaie s'opposent philosophiquement.

Une autre option, plus simple, moins coûteuse et moins ONE , consiste à déclarer officiellement qu'il est possible de financer des startups de Cryptomonnaie , à condition qu'elles remplissent des conditions raisonnables. Cela pourrait prendre la forme d'une réglementation de type « bac à sable » exemptant certains types de comptes de l'obligation de se conformer aux règles standard.

Ou il pourrait s’agir de la création d’une nouvelle classe d’entité, avec une licence d’exploitation spécifique : une banque spéciale pour les entreprises basées sur la blockchain.

Cela pourrait favoriser l'émergence d'un nouveau modèle économique, les start-ups fintech étant très désireuses de s'engager dans des activités liées aux Cryptomonnaie . L'opportunité est considérable, compte tenu du potentiel de croissance du secteur.

Cela pourrait également encourager les banques à créer des filiales dédiées pour attirer un nouveau type de clientèle, à laquelle elles pourraient ensuite vendre d’autres services.

Cela stimulerait non seulement les entreprises de Cryptomonnaie et de blockchain, leur offrant une base transactionnelle sûre pour leurs opérations. Cela pourrait également aider le secteur bancaire à innover, la fintech à trouver de nouvelles voies de croissance et, dans les deux cas, à réduire l'écart entre les actifs fiduciaires et ceux basés sur la blockchain.

Et, au fil du temps, le secteur financier, les consommateurs et les régulateurs se rendront compte que les frontières entre le monde de la monnaie fiduciaire et celui de la Crypto deviennent de plus en plus floues, ce qui, en soi, ouvrira de nouveaux domaines d’innovation et d’opportunités.

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