Risques immobiliers catastrophiques ? La blockchain existe pour ça.

Se défendre contre les incertitudes de l’avenir coûte cher.

Aujourd'hui, il existe un réseau de compagnies d'assurances qui assurent les gens contre des incertitudes aussi variées que les dolines et les tornades.

Il s’agit d’un processus appelé « réassurance », et il existe même ce qu’on appelle un « rétrocessionnaire », une société qui assure les sociétés de réassurance contre des responsabilités encore plus larges.

À chaque tournant de ce réseau complexe d'assurances de 4 500 milliards de dollarsservicesIl s’agit de parties et de contreparties de toutes formes et de toutes tailles qui tentent de tirer le meilleur parti possible de leur quadrant particulier du système.

Pour garder une longueur d'avance sur la concurrence, un groupe de cinq des plus grandes compagnies d'assurance mondiales travaille depuis octobre à l'utilisation de la blockchain à cette fin. Mais les progrès du projet B3i ont franchi une nouvelle étape en début d'année, lorsque le consortium a accueilli dix nouveaux membres et présenté le plan d'une application concrète de la blockchain.

Comme indiqué à CoinDesk, le groupe travaille actuellement sur un prototype visant à simplifier la manière dont les sociétés de réassurance traitent les « pertes excessives » résultant de dommages matériels causés par des risques catastrophiques.

Si elle réussit, l'application en cours de construction avec un code open source fourni par le consortium blockchain Hyplerledger a le potentiel de réduire les délais de règlement entre les sociétés de réassurance et les compagnies d'assurance de sept semaines à presque instantanément, tout en apportant un certain nombre d'autres améliorations en cours de route.

Lors d'une conversation avec CoinDesk, le cofondateur de B3i, Paul Meeusen, a expliqué comment une équipe de 15 personnes travaille dans un bureau sur mesure à Munich avec un seul objectif en tête : terminer le prototype en seulement trois mois.

Meeusen, responsable des Finance et de la trésorerie chez Swiss Re, a déclaré :

« Nous essayons de simplifier considérablement la mise en place du contrat jusqu'au règlement, et d'offrir une bien meilleure expérience client à nos clients de réassurance. »

Travail jusqu'à présent

B3i a été lancé l'année dernière avec comme membres fondateurs Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re et Zurich Insurance Group, et a rapidement ajouté plusieurs autres, dont Liberty Mutual, Sompo Japan Nipponkoa Insurance et Tokio Marine Holdings.

Après une phase exploratoire initiale où chacun des membres a engagé trois employés dans le projet, le « concurrent amical » Munich Re a dédié une partie d'un laboratoire technologique de deux étages à Munich au consortium dans le but de mettre en œuvre une méthodologie de développement agile Scrum.

Depuis le mois dernier, un développement conjoint composé de membres du consortium s'est engagé dans six « sprints » de deux semaines avec un certain nombre d'objectifs dans le but de créer un contrat d'assurance des biens à risque qui s'exécute automatiquement sur un registre unique sur lequel chaque compagnie d'assurance peut faire des affaires.

En utilisant la blockchain pour créer un protocole Technologies commun, Meeusen pense que son employeur et les autres membres du consortium pourront se concentrer sur la concurrence de manière à avoir un impact réel sur leurs clients, au lieu de se laisser distraire par les différences technologiques.

« Je continuerai à concurrencer Munich Re, estimant que mon évaluation des risques et ma tarification sont meilleures », a déclaré Meeusen. « Mais ce sera une plateforme ONE . Donc, plus performante et plus rapide Pour vous , acheteur de réassurance. »

Assurance poupée russe

Aujourd'hui, les sociétés de réassurance contribuent à garantir la solvabilité des compagnies d'assurance qui soutiennent les entreprises et les particuliers, même dans les situations les plus difficiles. Généralement, la réassurance n'intervient que dans des scénarios extrêmes, d'où l'accent mis sur les catastrophes.

Mais en raison de ces relations complexes, les délais de rapprochement entre les registres gérés indépendamment de chaque entreprise peuvent prendre des semaines.

Le temps que les taux de change soient calculés sur plusieurs devises et que les liquidités soient libérées au bon montant, près des deux tiers d'un trimestre pourraient s'écouler, ce qui entraînerait un état de rapprochement quasi permanent. L'activité munichoise de B3i s'efforce d'utiliser la technologie Hyperledger pour centraliser l'ensemble de ce processus.registre distribué.

Les résultats prévus par Meeusen comprennent des économies de fonds de roulement grâce à des contrôles plus efficaces sur la collecte des primes et le remboursement des sinistres, une diminution des coûts de transaction résultant de changes étrangers plus efficaces et une diminution des risques opérationnels résultant du même processus répété par les assureurs, les courtiers, les réassureurs et les rétrocessionnaires.

« Partager, avec un peu d'intelligence, et assurer la sécurité me semblait vraiment une combinaison magique », a déclaré Meeusen. « Car c'étaient vraiment les trois éléments que je considérais depuis longtemps comme la clé des problèmes auxquels nous étions confrontés. »

Langue commune

À l’avenir, Meeusen déclare que B3i se concentrera sur deux principaux domaines d’amélioration.

Premièrement, il dit que le consortium est en train de convertir les normes de données et les formulaires fournis par la société de normes d'assurance.Accorddans le langage des contrats intelligents sélectionné par le groupe.

Bien qu'il n'ait T partagé le langage des contrats intelligents utilisé par B3i, il a déclaré que les travaux antérieurs effectués en interne chez Swiss Re étaient exécutés à l'aide de Solidity d'Ethereum.

Pour l'instant, les contrats sont conçus pour régler les transactions dans les monnaies fiduciaires acceptées par les membres. Mais à l'avenir, il aimerait pouvoiraccepterles cryptomonnaies comme moyen de régler les soldes entre contreparties avec des contrats à plus long terme.

Deuxièmement, le consortium a mis en place un processus d’interaction avec les grands courtiers d’assurance du monde entier, y compris en Amérique du Nord, qui, selon lui, ont exprimé leur intérêt à se joindre à lui.

Déjà, le membre existant de B3i, Allianz, basé en Allemagne, atestéune solution blockchain interne pour les obligations catastrophes et Symbiont, basée à New Yorkoffressa propre catastrophe échange des solutions blockchain avec des compagnies d'assurance.

Bien que les candidatures pour rejoindre B3i soient actuellement closes, en juin, lorsque le consortium dévoilera les résultats de son prototype, cela changera probablement.

« Nous souhaitons ensuite organiser très ouvertement un roadshow de partage d'informations, pour vraiment partager ce qui a fonctionné et ce qui n'a pas bien fonctionné », a-t-il déclaré, concluant :

« Ce n’est qu’ensuite que nous passerons à l’étape suivante, si tout se passe bien, pour opérationnaliser ce que nous avons déjà fait et élargir encore le champ d’action. »

Image d'une maison sur une falaise viaShutterstock