¿Riesgos catastróficos para la propiedad? Existe una blockchain para eso.

Defenderse de las incertidumbres del futuro es costoso.

Hoy en día, existe una red de compañías de seguros para asegurar a las compañías de seguros que aseguran a las personas contra incertidumbres tan variadas como los sumideros y los tornados.

Es un proceso llamado «reaseguro», e incluso existe algo llamado «retrocesionario», una compañía que asegura a las compañías de reaseguro contra responsabilidades incluso más amplias.

En cada giro de esta complicada red de seguros de 4,5 billones de dólaresserviciosson partes y contrapartes, de todas las formas y tamaños, que intentan obtener la mayor eficiencia posible de su cuadrante particular del sistema.

Para mantenerse a la vanguardia de la competencia, un grupo de cinco de las aseguradoras más grandes del mundo ha estado trabajando desde octubre para usar blockchain con este fin. Sin embargo, el progreso en la iniciativa, denominada B3i, se aceleró a principios de este año, cuando el consorcio incorporó a 10 nuevos miembros y presentó el plan para una aplicación real de blockchain.

Según detalló a CoinDesk, el grupo ahora está trabajando en un prototipo destinado a simplificar la forma en que las compañías de reaseguros abordan las "pérdidas excesivas" resultantes de daños a la propiedad como resultado de riesgos catastróficos.

Si tiene éxito, la aplicación construida con código de fuente abierta proporcionado por el consorcio blockchain Hyplerledger tiene el potencial de reducir los tiempos de liquidación entre compañías de reaseguros y compañías de seguros de hasta siete semanas a casi instantáneamente, al tiempo que realiza una serie de otras mejoras en el camino.

En una conversación con CoinDesk, el cofundador de B3i, Paul Meeusen, explicó cómo un equipo de 15 personas trabaja en una oficina a medida en Múnich con un único objetivo en mente: completar el prototipo en solo tres meses.

Meeusen, director del servicio de Finanzas y tesorería de Swiss Re, afirmó:

"Estamos intentando simplificar mucho la configuración del contrato, desde su inicio hasta su liquidación, y ofrecer una experiencia mucho mejor a nuestros clientes de reaseguro".

Trabajo hasta ahora

B3i lanzóhttps://www.munichre.com/en/media-relations/publications/company-news/2016/2016-10-19-company-news/index.html el año pasado con los miembros fundadores Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re y Zurich Insurance Group, y pronto agregó varios más, incluidos Liberty Mutual, Sompo Japan Nipponkoa Insurance y Tokio Marine Holdings.

Después de una fase exploratoria inicial en la que cada uno de los miembros comprometió a tres empleados al proyecto, el "competidor amistoso" Munich Re dedicó parte de un laboratorio tecnológico de dos pisos en Munich al consorcio con el objetivo de implementar una metodología de desarrollo scrum ágil.

A partir del mes pasado, un desarrollo conjunto formado por miembros del consorcio participó en seis "sprints" de dos semanas con una serie de objetivos hacia la meta de crear un contrato de seguro de propiedad de riesgo que se ejecute automáticamente en un libro contable único sobre el cual cada compañía de seguros pueda hacer negocios.

Al utilizar blockchain para crear un protocolo Tecnología común, Meeusen cree que su empleador y los demás miembros del consorcio podrán centrarse en competir en formas que realmente impacten a sus clientes, en lugar de distraerse con las diferencias tecnológicas.

"Seguiré compitiendo contra Munich Re, pensando que mi evaluación de riesgos y mis precios son mejores", dijo Meeusen. "Pero será una ONE plataforma. Por lo tanto, mejor y más rápido Para ti como comprador de reaseguros".

Seguro para muñecas rusas

Hoy en día, las compañías de reaseguro ayudan a garantizar la solvencia de las aseguradoras que respaldan a empresas y particulares, incluso en las circunstancias más extremas. Normalmente, el reaseguro solo se aplica en situaciones extremas, de ahí el enfoque en catástrofes.

Pero como resultado de estas relaciones complicadas, los tiempos de conciliación entre los libros contables administrados independientemente por cada empresa pueden llevar semanas.

Para cuando se calculan los tipos de cambio en múltiples divisas y el efectivo se libera en la cantidad correcta, podrían transcurrir casi dos tercios de un trimestre, lo que resulta en un estado de conciliación casi continuo. En cambio, la operación de B3i en Múnich está trabajando para utilizar la tecnología Hyperledger para trasladar todo ese proceso a un único sistema.libro mayor distribuido.

Los resultados que Meeusen pronostica incluyen ahorros de capital de trabajo como resultado de controles más eficientes sobre la recaudación de primas y el reembolso de reclamos, menores costos de transacción resultantes de cambios de divisas más eficientes y menos riesgos operativos como resultado de que el mismo proceso sea repetido por aseguradores, corredores, reaseguradores y retrocesionarios.

"Compartir, con inteligencia y seguridad, me pareció una combinación mágica", dijo Meeusen. "Porque esas eran las tres cosas que, desde hacía tiempo, consideraba clave para los problemas que estábamos abordando".

Lenguaje común

En el futuro, Meeusen dice que B3i se centrará en dos áreas principales de mejora.

En primer lugar, dice que los consorcios están en proceso de convertir los estándares de datos y formularios proporcionados por las compañías de estándares de seguros.Acuerdoen el lenguaje del contrato inteligente seleccionado por el grupo.

Si bien no compartió el lenguaje de contrato inteligente utilizado por B3i, dijo que el trabajo anterior realizado internamente en Swiss Re se estaba ejecutando utilizando Solidity de Ethereum.

Actualmente, los contratos se están diseñando para liquidar transacciones en las monedas fiduciarias aceptadas por los miembros. Pero en el futuro, le gustaría poder...aceptarcriptomonedas como forma de liquidar saldos entre contrapartes con contratos a más largo plazo.

En segundo lugar, el consorcio ha puesto en marcha un proceso para interactuar con grandes corredores de seguros de todo el mundo, incluidos los de América del Norte, que, según dice, han expresado interés en unirse.

Allianz, con sede en Alemania y miembro actual de B3i, ya ha...probadouna solución blockchain interna para bonos de catástrofe y Symbiont, con sede en Nueva YorkofertasSu propia catástrofe intercambia soluciones blockchain con compañías de seguros.

Si bien las solicitudes para unirse a B3i están actualmente cerradas, en junio, cuando el consorcio revele los resultados de su prototipo, eso probablemente cambiará.

"Queremos entonces realizar un intercambio de información abierto y colaborativo, para compartir realmente lo que funcionó y lo que no funcionó tan bien", dijo, y concluyó:

"Solo entonces, si todo va bien, procederemos al siguiente paso para poner en práctica lo que ya hemos hecho y ampliar aún más el alcance".

Imagen de una casa en un acantilado víaShutterstock