Le géant de l'assurance John Hancock commence les tests de la technologie Blockchain

Le géant de l'assurance-vie et des services financiers John Hancock a commencé à travailler sur plusieurs preuves de concept de blockchain conçues pour montrer comment la Technologies du grand livre distribué pourrait réinventer les processus établis du secteur de l'assurance.

Mais, pour l'instant, les preuves de concept ne sont T réellement liées à l'assurance. En fait, l'entreprise qui a distribué l'année dernière 24,6 milliards de dollarsDans les réclamations des clients, la blockchain est explorée dans un large éventail de domaines d'activité, avec des applications d'assurance réelles qui ne verront le jour qu'à l'avenir.

Ace Moghimi, responsable de l'innovation chez John Hancock, a déclaré que son équipe travaillait sur plusieurs applications blockchain visant spécifiquement à rendre l'entreprise plus transparente et plus efficace.

Moghimi a déclaré à CoinDesk:

« En général, nous partons d'un besoin client ou d'un problème commercial que nous cherchons à résoudre. Mais pour la blockchain, nous avons étudié l'impact potentiel de cette technologie sur notre efficacité opérationnelle. »

Plus précisément, Moghimi a déclaré que John Hancock, le nom américain de Manulife, basé au Canada, travaille sur un essai de connaissance du client (KYC), sur un projet dans son service juridique et sur un projet visant à rationaliser les opérations de back-office.

POC explorés

Cependant, la preuve de concept qui enthousiasmait le plus Mohmini concernait le domaine des récompenses pour les employés, ou la création d'un programme d'incitation autour de la blockchain.

« Quand vous réfléchissez à la façon dont l'exploitation minière se déroule et dont les transactions circulent sur le réseau, il existe des dynamiques intéressantes que vous pouvez gamifier », a déclaré Moghimi.

Chaque preuve de concept est élaborée au sein du Lab of Forward Thinking (LOFT) de l'entreprise, situé à Boston, dans le Massachusetts. Créé en mai 2015 et lancé en juillet, LOFT a été créé pour permettre aux employés de développer de nouvelles technologies liées à l'assurance, ainsi qu'à la gestion de patrimoine et d'actifs.

Les séances de brainstorming internes au LOFT, a déclaré Moghimi, ont abouti à plusieurs cas d'utilisation possibles, ce qui a conduit l'équipe à rencontrer des représentants de ConsenSys Enterprise et BlockApps, deux startups travaillant sur la blockchain Ethereum .

Igor Lilic, développeur technique principal de ConsenSys Enterprise, a déclaré que lorsque son entreprise a rencontré pour la première fois Moghimi et le reste de l'équipe LOFT en personne, ils étaient déjà bien avancés dans leurs recherches sur la blockchain.

Lilic a décrit comment Consensys Enterprise travaille avec LOFT pour construire les prototypes :

« Il s'agit d'une équipe dont la mission est d'innover. Elle a donc consacré du temps à comprendre la Technologies blockchain et à identifier différents cas d'utilisation pertinents. Nous avons ensuite collaboré étroitement pour les développer. »

Blockchain et assurance

John Hancock propose et administre une large gamme de produits financiers, notamment des assurances-vie, des rentes, des investissements, des plans 401(k), des assurances soins de longue durée, des économies pour les études supérieures et d'autres formes d'assurance commerciale.

Bien que la société ne partage T les détails de ses preuves de concept, le cabinet comptable « Big Four » Ernst & Young a publié plus tôt cette année un rapport répertoriant l'assurance peer-to-peer et la distribution plus rapide de produits « régionalisés ou personnalisés » parmi sa liste d'opportunités pour les assureurs utilisant la blockchain.

D'autres applications possibles, selon le rapport, incluent la détection des fraudes par la création d'un référentiel décentralisé d'informations et de politiques clients ; la gestion numérique des réclamations par la fourniture de données historiques sur les transactions de tiers ; les types de distribution utilisant la micro-assurance et la micro-finance ; et de nouveaux types de produits autour de la « cyber-responsabilité » pour les professionnels de la sécurité.

Mais toutes les considérations mentionnées dans le rapport n’étaient pas positives.

Parmi les préoccupations soulevées par EY figure le potentiel de la blockchain à accroître la responsabilité des assureurs et des courtiers, et le fait qu’une telle adoption « crée le besoin » d’une nouvelle réglementation.

De larapport:

À mesure que la société se numérise et que les canaux de distribution se diversifient et se complexifient, les clients ont des attentes plus élevées en matière de choix de produits ou d'assureurs. Lorsque certains aspects de la chaîne de valeur se banalisent, le client fonde son choix entièrement sur la disponibilité des informations sur la marque et la transparence des performances de l'assureur. L'intégrité, les contrôles et la transparence des processus opérationnels des assureurs, renforcés par les récentes tendances réglementaires, doivent viser à protéger l'expérience client. Si les assureurs ne sont pas prêts à innover, ce sont les clients ou les régulateurs qui les forceront à changer.

L'année dernière, Ernst & Young a classé les compagnies d'assurance parmi les types d'entreprises les moins fiables, avec seulement 56 % des personnes déclarant leur faire confiance. À titre de comparaison, les supermarchés étaient les entreprises les plus fiables, avec 85 % des personnes déclarant avoir une forte confiance en ces marques.

Petits pas

Pour le moment, le groupe blockchain du LOFT de John Hancock est composé de quatre personnes qui travaillent actuellement sur un produit minimum viable pour l'application de récompenses aux employés de la Technologies blockchain.

Moghimi a déclaré qu'il n'était pas en mesure de partager les détails de la demande, mais a précisé quelles étaient ses prochaines étapes.

La sortie du MVP, prévue dans environ un mois, marquera la fin de la phase de formation et de développement de la plateforme menée par l'équipe avec ConsenSys Enterprise et BlockApps. La phase suivante consistera à exploiter les services de conseil de ConsenSys Enterprise et à identifier des cas d'utilisation plus larges.

Tout cela n’est cependant que le début d’un projet beaucoup plus vaste visant à intégrer la blockchain dans les services d’assurance réels de John Hancock – un processus qui en est encore à ses débuts pour cette industrie de grande envergure.

Aux États-Unis seulement, le secteur des assurances, y compris les assurances vie, santé, biens et accidents, a généré un total de 1,04 billion de dollars, selon le dernier rapport du Trésor américain.rapport, soit une augmentation de 4 % par rapport à l’année précédente.

Avant qu’une industrie avec un tel élan puisse apporter un changement de cap significatif, Moghimi affirme que les dirigeants de l’industrie devront s’impliquer.

Il a conclu :

« Tout dépend vraiment de l'évolution de la réglementation. Nous parlons toujours d'une technologie très risquée de ce point de vue. Une fois ce point compris, cette Technologies deviendra omniprésente. »

Image du John Hancock Centervia Flickr