El gigante de seguros John Hancock comienza las pruebas de tecnología blockchain

El gigante de seguros de vida y servicios financieros John Hancock ha comenzado a trabajar en múltiples pruebas de concepto de blockchain diseñadas para mostrar cómo la Tecnología de contabilidad distribuida podría reinventar los procesos establecidos de la industria de seguros.

Pero, hasta el momento, las pruebas de concepto no están realmente relacionadas con los seguros. En cambio, la compañía que el año pasado distribuyó... 24.600 millones de dólaresEn materia de reclamaciones de clientes, se está explorando la tecnología blockchain en una amplia gama de áreas del negocio, y las aplicaciones de seguros reales recién llegarán en el futuro.

El jefe de innovación de John Hancock, Ace Moghimi, dijo que su equipo estaba trabajando en varias aplicaciones de blockchain destinadas específicamente a hacer que la empresa sea más transparente y más eficiente.

Moghimi le dijo a CoinDesk:

Normalmente, empezamos con una necesidad del cliente o un problema empresarial que buscamos resolver. Pero en el caso de blockchain, analizábamos el impacto que esta tecnología podría tener en nuestra eficiencia y eficacia operativa.

En concreto, Moghimi dijo que John Hancock, el nombre en Estados Unidos de Manulife, con sede en Canadá, está trabajando en una prueba de conozca a su cliente (KYC), algo en su departamento legal y un proyecto para agilizar las operaciones administrativas.

POC explorados

Sin embargo, la prueba de concepto que más entusiasmó a Mohmini fue la relacionada con las recompensas a los empleados, o la creación de un programa de incentivos en torno a blockchain.

"Si pensamos en cómo se produce la minería y cómo se realizan las transacciones en la red, se observan dinámicas interesantes que se pueden gamificar", afirmó Moghimi.

Cada prueba de concepto se desarrolla en el Laboratorio de Pensamiento Prospectivo (LOFT) de la compañía en Boston, Massachusetts. Fundado en mayo de 2015 y lanzado en julio, LOFT se creó para que los empleados pudieran desarrollar nuevas tecnologías relacionadas con los seguros, así como con la gestión patrimonial y de activos.

Moghimi dijo que las sesiones de lluvia de ideas internas en LOFT dieron como resultado varios casos de uso posibles, lo que llevó al equipo a reunirse con representantes de ConsenSys Enterprise y BlockApps, dos nuevas empresas que trabajan en la cadena de bloques Ethereum .

El desarrollador técnico principal de ConsenSys Enterprise, Igor Lilic, dijo que cuando su empresa se reunió por primera vez en persona con Moghimi y el resto del equipo de LOFT, ya estaban muy avanzados en su investigación sobre blockchain.

Lilic describió cómo Consensys Enterprise está trabajando con LOFT para construir los prototipos:

Son un equipo con un mandato de innovación, por lo que han dedicado tiempo a comprender la Tecnología blockchain y a identificar diversos casos de uso que les resultaron lógicos. Y luego, como equipo, trabajamos en estrecha colaboración para analizarlos.

Blockchain y seguros

John Hancock ofrece y administra una amplia gama de productos financieros, incluidos seguros de vida, anualidades, inversiones, planes 401(k), seguros de atención a largo plazo, ahorros para la universidad y otras formas de seguros comerciales.

Si bien la compañía no comparte detalles sobre sus pruebas de concepto, a principios de este año la firma de contabilidad 'Big Four' Ernst & Young publicó un informe que enumera los seguros entre pares y una distribución más rápida de productos "regionalizados o personalizados" entre su lista de oportunidades para las aseguradoras que utilizan blockchain.

Otras posibles aplicaciones según el informe incluyen la detección de fraudes mediante la creación de un repositorio descentralizado de información de clientes y pólizas; gestión de reclamaciones digitales mediante el suministro de datos históricos de transacciones de terceros; tipos de distribución mediante microseguros y microfinanzas; y nuevos tipos de productos en torno a la "responsabilidad cibernética" para profesionales de la seguridad.

Pero no todas las consideraciones mencionadas en el informe fueron positivas.

Entre las preocupaciones que señala EY está la posibilidad de que la tecnología blockchain aumente la responsabilidad tanto de las aseguradoras como de los corredores, y que dicha adopción “crea la necesidad” de una nueva regulación.

Desde elinforme:

A medida que la sociedad se digitaliza cada vez más y los canales de distribución se vuelven más variados y complejos, los clientes tienen mayores expectativas a la hora de elegir un producto o una aseguradora. Cuando ciertos aspectos de la cadena de valor se generalizan, el cliente basa su elección exclusivamente en la disponibilidad de información sobre la marca y la transparencia del desempeño de la aseguradora. La integridad, los controles y la transparencia de los procesos comerciales de las aseguradoras, reforzados por las recientes tendencias regulatorias, deben orientarse a proteger la experiencia del cliente. A menos que las aseguradoras estén preparadas para innovar, tanto los clientes como los reguladores las obligarán a cambiar.

El año pasado, Ernst & Young situó a las compañías de seguros entre las menos confiables, con tan solo el 56 % de los encuestados afirmando confiar en ellas. A modo de comparación, los supermercados fueron las empresas más confiables, con un 85 % de los encuestados que manifestaron una fuerte confianza en estas marcas.

Pasos de bebé

Por el momento, el grupo blockchain en LOFT de John Hancock está formado por cuatro personas que actualmente trabajan en un producto mínimo viable para la aplicación de la Tecnología blockchain en las recompensas de los empleados.

Moghimi dijo que no podía compartir los detalles de la solicitud, pero sí dio detalles sobre cuáles son los próximos pasos.

Cuando se publique el MVP en aproximadamente un mes, concluirá la fase de formación y desarrollo de la plataforma del trabajo del equipo con ConsenSys Enterprise y BlockApps. La siguiente fase se centrará en aprovechar los servicios de consultoría de ConsenSys Enterprise e identificar casos de uso más amplios.

Sin embargo, todo esto es solo el comienzo de un proyecto mucho más grande para incorporar blockchain a los servicios de seguros reales de John Hancock, un proceso que aún está en sus etapas iniciales para la enorme industria.

Solo en Estados Unidos, la industria de seguros, que incluye seguros de vida, salud, propiedades y accidentes, generó un total de 1,04 billones de dólares, según el informe más reciente del Tesoro estadounidense.informe, un aumento del 4% respecto al año anterior.

Moghimi afirma que antes de que una industria con tanto impulso pueda lograr un cambio de rumbo significativo, los líderes de la industria tendrán que involucrarse.

Concluyó:

Todo depende realmente de cómo evolucionen las regulaciones. Seguimos hablando de una tecnología muy arriesgada desde esa perspectiva. Una vez que se resuelva, veremos que la Tecnología se volverá más omnipresente.

Imagen del Centro John Hancockvía Flickr