Ito ay FATF's Way o ang Highway para sa Crypto Exchanges. Iyan ay isang Malaking Pagkakamali

Serhii Mokhniev, CAMS, ay isang regulatory affairs counsel sa CEX.IO, isang Bitcoin exchange na nakabase sa London.

Sa ilang linggo, ang Financial Action Task Force (FATF) ay inaasahang magpapatibay ng a panukala upang ipataw ang mga pamantayan ng wire transfer sa mga transaksyon sa blockchain.

Sa kabila ng mga alalahanin na ibinangon sa isang consultative forum ng pribadong sektor sa Vienna, Austria, noong nakaraang buwan, lumilitaw na nakatakda ang intergovernmental na organisasyon sa paglalapat ng "tuntunin sa paglalakbay," na nangangahulugang ang impormasyon sa nagbabayad at nagbabayad ay dapat isama sa anumang on-chain na transaksyon.

Ang problema ay, ang mga blockchain, sa karamihan ng mga kaso, ay hindi idinisenyo sa ganitong paraan, at sa gayon ay maaaring ituring na hindi sumusunod sa disenyo.

Sa madaling salita, ang mga kinakailangang ito ay magiging walang kabuluhan sa pinakamainam - kapag hindi imposibleng Social Media.

Ngunit T kunin ang aking salita para dito. Makinig sa sasabihin ng isang eksperto sa pagpapatupad ng batas.

"Ang pagkilala sa mga may-ari ng non-custodial wallet sa karamihan ng mga kaso ay hindi maaaring gawin ng mga pribadong kumpanya na may makatwirang katiyakan," sabi ni Jarek Jakubcek, isang analyst ng diskarte sa Europol, ang ahensyang nagpapatupad ng batas ng European Union. "Kaya, ang pag-uutos sa mga negosyo na gawin ang isang bagay na hindi maaaring gawin ay isang ehersisyo na walang kabuluhan."

Ang pagkilala sa mga may-ari na nagpapadala ng mga transaksyon mula sa ONE natukoy na partido patungo sa isa pa ay magagawa, sa pag-aakalang ang mga tool sa pagsubaybay ay "tama ang pagkumpol at pagtukoy ng mga entity (na madalas ay hindi nila ginagawa)," sabi sa akin ni Jakubcek. Siyempre, mangangailangan ito ng paghihigpit sa Privacy ng user , at pagpapahintulot sa mga negosyo na makipagpalitan ng sensitibong personal na pagkakakilanlan ng impormasyon (PII) sa ONE isa.

At sa anong layunin? "Ang karamihan ng mga transaksyon sa exchange-to-exchange ay nauugnay sa mga aktibidad sa pangangalakal na natural na hindi kriminal," sabi ni Jakubcek, "kaya't ang muling pagtatalaga ng mga mapagkukunan ng pagsunod sa isang mataas na bilang ng mga medyo mababa ang panganib na mga transaksyon ay maglalayo sa diin mula sa pag-flag ng mga transaksyong kriminal patungo sa pagtuon sa mga transaksyong mababa ang panganib, na natural na makakasakit sa pag-iwas sa krimen."

Bilang resulta, sinabi niya:

"Ang tanging benepisyo para sa palitan ay isang pormal na tseke sa isang checkbox ng pagsunod."

Kung tama si Jakubcek, isang malaking bahagi ng mga transaksyon sa Crypto ang lilipat sa underworld, na mag-iiwan sa mga tagapagpatupad ng batas at mga yunit ng paniktik sa pananalapi na walang anuman, maliban sa bakas ng mga transaksyon.

(Hindi) inaasahang mga implikasyon

Kung ang panukala ay pinagtibay, ang mga bansang miyembro ng FATF ay mag-aatas sa lahat ng mga Virtual Assets Service Provider (VASP) na gawin ang katulad ng ginagawa ng ibang mga institusyong pampinansyal — na magpadala ng impormasyon sa ONE paraan o iba pa.

Sa gayon, magkakaroon ng ilang mga implikasyon:

• Kailangang hilingin ng VASP sa nagpadala ng isang virtual na paglilipat ng asset na magbigay ng impormasyon sa pagkakakilanlan ng tatanggap.
• Sa tuwing ang isang virtual na paglilipat ng asset ay isinasagawa sa ngalan ng isang customer, kakailanganin ng VASP na matukoy kung ang target na address ay kinokontrol ng isa pang VASP. Samakatuwid, kailangan ding ibigay ng nagpadala ang pangalan ng VASP na kumokontrol sa target na address o kailangang mayroong isang uri ng rehistro na nag-a-attribute sa lahat ng kasalukuyang custodial wallet Crypto address sa kanilang katumbas na VASP.
• Higit pa rito, ang impormasyong ito ay kailangang ipadala sa VASP na kumokontrol sa target na address.

Maraming mga kinatawan ng industriya ang dumalo sa FATF Forum upang makatanggap ng paglilinaw sa panukalang ito at sa mga implikasyon nito. (Pumunta ako bilang delegado ng Blockchain at Virtual Currency Working Group, o BVCWG.) Maraming tanong ang iniharap:

• Paano eksaktong matutukoy ng isang VASP kung ang isang partikular Crypto address ay kinokontrol ng isang VASP?
• Paano mabe-verify ng VASP ang impormasyon tungkol sa pagkakakilanlan ng benepisyaryo ng isang virtual asset transfer, lalo na kung ang target na address ay hindi kontrolado ng VASP?
• Paano eksaktong dapat mangyari ang pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan ng VASP ng nagpadala at ng benepisyaryo?
• Paano namin sinisigurado ang Privacy ng customer?

Ang FATF ay hindi natugunan ang mga tanong na ito, at ang mga delegado ay nakakuha ng pananaw na walang nakakaalam ng solusyon para sa pagiging sumusunod sa ilalim ng iminungkahing tuntunin.

Hindi natupad ang misyon

Gayunpaman, ang pagtatangka ng FATF na maglapat ng lumang instrumento sa isang bagong sasakyan ay ang dulo ng malaking bato ng yelo. Ang CORE isyu ay ang mismong panuntunan sa paglalakbay. Sa ngayon, halos hindi nito naisasagawa ang mga layunin nito.

Ang rekomendasyon, na unang inilabas noong Oktubre 2001 kasunod ng mga pag-atake sa 9/11, ay nilayon upang maiwasan ang mga terorista at iba pang mga kriminal na magkaroon ng walang harang na access sa mga wire transfer para sa paglipat ng kanilang mga pondo at upang matukoy ang gayong maling paggamit ng mga nagpapatupad ng batas at mga institusyong pinansyal kapag nangyari ito.

Ngunit sa pagsasagawa, ang data ng nagbabayad/nagbabayad ay maaaring binago o hindi naa-access sa pagpapatupad ng batas.

Tingnan natin ang "pagtanggal ng kawad." Sa simpleng English, ito ay kapag kusa at sadyang binago ng isang empleyado ng bangko ang impormasyon tungkol sa pinagmulan at/o benepisyaryo sa mensahe ng paglilipat ng mga pondo, na karaniwang ipinapadala sa pamamagitan ng serbisyo ng pagmemensahe ng SWIFT sa mga pagbabayad sa cross-border. Walang mga kriminal, sanctioned entity o bansa ang pormal na kasangkot sa transaksyon, bagaman sa katotohanan, sila ay.

Sa huling dekada, ang kasanayang ito ay may mga gastos sa bangko tulad ng Standard Chartered, Deutsche Bank at UniCredit S.p.A daan-daang milyong multa sa mga regulator ng U.S.

Bukod dito, ipinapakita nito na ang kasalukuyang diskarte — pagsuri sa mga pangalan at address ng mga nagbabayad/nagbabayad — ay hindi pumipigil sa mga masasamang aktor na makuha ang kanilang pera.

Kaya ano ang solusyon?

Noong 2018 ang gobyerno ng U.S nagulat mga espesyalista sa pagsunod sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga Bitcoin address na nakatali sa dalawang Iranian na tao sa listahan ng mga parusa. Lumilitaw na posible at posible na i-attribute ang mga address ng blockchain para sa layunin ng karagdagang pagsusuri sa mga parusa.

Ang tugon mula sa industriya ay agaran: kinabukasan ay idinagdag ng mga serbisyo ng analytics ng blockchain ang mga nakalistang address sa kanilang mga database, at sa parehong araw na lahat ng gumagamit ng kanilang mga serbisyo ay nakakuha ng kakayahang makita (sa blockchain) ang mga sanction na pondo at masubaybayan ang mga ito, sa antas na dati ay hindi magagamit sa mga investigator.

Ang umiiral na panuntunan ay binuo na may ideya na ang mga paglilipat ng pondo ay nangangailangan ng mga tagapamagitan at mga tagubilin sa anyo ng mga mensahe na nagpapahintulot sa pagkilala sa mga partido.

Ngayon, ang halaga ay maaaring ilipat ng peer-to-peer, nang walang interbensyon ng mga tagapamagitan — mga bangko ng koresponden, mga sistema ng pagbabayad sa internasyonal, iba pang mga lugar ng paglilinis. Ito ay maliwanag, ngunit ang mga peering network ay narito upang manatili.

Siyempre, nagdala sila ng mga kalayaan, kung minsan ay hindi nakokontrol (at hindi nakokontrol), ngunit nagdala din sila ng pananagutan - sa anyo ng transparency, na, sa kaso ng mga transaksyon sa pananalapi, ay nangangahulugan ng traceability. Kaya, sa perpektong mundo ng blockchain, malalaman ng sinuman kung ano ang pagmamay-ari ng lahat.

Naniniwala ako na ang solusyon ay matatagpuan sa isang lugar sa pagitan. Kung ipapakita namin na ang mga parusa ay maaaring epektibong pamahalaan sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga pondo sa halip na ilapat ang proseso ng overloading na screening sa magkabilang dulo, magtatagumpay kami.

Imahe sa pamamagitan ng Shutterstock