Ang Pagbuo ba ng EU ay isang Database ng Mga Gumagamit ng Digital Currency?

Si Jacek Czarnecki ay isang abogado sa Warsaw-based law firm na Wardynski & Partners, kung saan siya ay dalubhasa sa mga lugar kabilang ang FinTech, mga digital na pera at blockchain.

Sa piraso ng Opinyon na ito, tinalakay ni Czarnecki ang mga kamakailang inilabas na dokumento na nagmumungkahi na maaaring isaalang-alang ng EU ang pagrehistro ng mga gumagamit ng digital currency, na nangangatwiran na ang panukala ay mas nuanced kaysa sa maaaring una itong lumitaw.

Ang panukala ng European Union na dalhin ang mga digital currency exchange at custodial wallet provider sa ilalim ng saklaw ng mga batas nitong anti-money laundering (AML) at countering terrorist financing (CTF) ay maraming kawili-wili at mahalagang aspeto.

ONE sa mga ito ay isang iminungkahing legal na kahulugan ng "virtual na pera", ang unang tulad na ipinakilala sa batas ng EU. Gaya ng idinetalye namin dati, ito ay may potensyal na magkaroon ng malaking epekto sa kung paano ilalapat ang mga batas sa mga isyu sa digital currency sa lahat ng estadong miyembro.

Ngunit, ang kahulugan ay malayo sa tanging epektong implikasyon.

Ang isa pang kontrobersyal na aspeto ng panukalang lumabas ay ang di-umano'y plano ng European Commission na bumuo ng database ng mga digital currency user para pilitin ang kanilang compulsory registration.

Tulad ng maaaring isipin ng ONE , ang mungkahi ay hindi angkop sa mga karaniwang gumagamit ng teknolohiya na may kamalayan sa privacy.

Totoo ba ang planong ito?

Ang panukala ng komisyon ay nagbibigay sa amin ng ideya na isinasaalang-alang nito ang iba't ibang opsyon, ngunit pangunahing inilalarawan nito ang pagdadala sa mga palitan at ilang tagapagbigay ng wallet sa ilalim ng mga panuntunan ng AML at CTF.

Gayunpaman, iminumungkahi din nito na kailangan ng mas maraming oras upang isaalang-alang ang iba pang mga opsyon, kabilang ang isang boluntaryong sistema ng pagkilala sa sarili na susubaybay sa mga user ng virtual na currency.

Binanggit pa nito na ang posibilidad na payagan ang mga user na magpahayag ng sarili sa mga itinalagang awtoridad sa boluntaryong batayan ay dapat masuri.

Naipakita ito sa panukalang magdagdag ng bagong talata sa probisyon na nangangailangan ng komisyon na gumawa ng ulat sa pagpapatupad ng batas (tinatawag na 4AMLD) pagsapit ng Hunyo 2019.

Ang iminungkahing nilalaman nagbabasa:

"Ang ulat ay dapat samahan, kung kinakailangan, ng mga naaangkop na panukala, kasama, kung naaangkop, na may kinalaman sa mga virtual na pera, mga pagbibigay-kapangyarihan upang mag-set up at magpanatili ng isang sentral na database na nagrerehistro ng mga pagkakakilanlan ng mga user at mga address ng wallet na naa-access sa mga FIU, pati na rin ang mga self-declaration form para sa paggamit ng mga user ng virtual currency."

Mukhang seryoso ito.

Gayunpaman, upang ganap na masuri ang mga intensyon ng komisyon, kailangan ng ONE na pumunta sa mga detalye at suriin ang mga dokumento na kasama ng panukala.

Ang panukala mismo ay hindi nagbibigay ng buong larawan kung anong mga opsyon sa regulasyon ang itinuturing.

Labanan ang anonymity

Maraming mahahalagang detalye ang Social Media mula sa pagtatasa ng epekto.

ONE sa mga layunin ng bagong batas, halimbawa, ay harapin ang nakikitang kakulangan ng sapat na pagsubaybay ng mga awtoridad sa mga kahina-hinalang transaksyon na ginawa sa pamamagitan ng mga virtual na pera. Ang komisyon ay naghahanap ng mga solusyon na magpapahusay sa pagtuklas ng mga kahina-hinalang virtual na transaksyon sa pera.

Ang pangunahing isyu ay ang mga user ng digital currency ay kadalasang halos hindi nakikilala.

Ang kapansin-pansin ay ang tahasang sinabi ng komisyon na ang mga pakikipag-ugnayan sa industriya ng digital currency ay nagpahiwatig na malaking bahagi ng sektor ang malugod na tatanggapin ang batas ng EU sa field.

Ang komisyon ay nagkaroon ng konklusyon na ang pagbabawas o pag-alis ng anonymity na nauugnay sa paggamit ng digital currency ay maaaring gawin sa pamamagitan ng pag-target sa tatlong uri ng mga manlalaro: mga user, exchange platform, at custodial wallet provider.

Pagkatapos, anim na opsyon ang binuo:

Pag-target sa mga user:

• Pagpipilian A: Iangat ang hindi pagkakilala sa pamamagitan ng mandatoryong pagpaparehistro ng mga user
• Pagpipilian B: Bawasan ang anonymity sa pamamagitan ng boluntaryong pagpaparehistro sa sarili ng mga user.

Pag-target sa mga platform ng palitan:

• Opsyon C: I-regulate ang mga exchange platform sa ilalim ng 4AMLD
• Opsyon D: Mag-ingat laban sa anonymity sa pamamagitan ng regulasyon ng mga virtual currency exchange platform sa ilalim ng binagong Directive on Payment Services (PSD2).

Pag-target sa mga provider ng custodial wallet:

• Opsyon E: I-regulate ang mga provider ng custodial wallet sa ilalim ng 4AMLD
• Opsyon F: I-regulate ang mga provider ng custodial wallet sa ilalim ng PSD2.

Dalawang opsyon ang napagmasdan ngunit itinapon. Ang ONE ay isang ganap na pagbabawal sa paggamit ng mga digital na pera sa EU, ngunit ito ay itinuturing na nakakapinsala para sa digital na pagbabago at pag-unlad. Ang pangalawa ay ang regulasyon ng mga minero, ngunit sinabi ng komisyon na bubuo ito ng mga problema sa pagpapatupad at mapipigilan ang pagbabago.

Tulad ng nakikita na natin, ang mga opsyon na pinagtibay ay ang mga nag-target sa mga platform ng palitan. Ang Opsyon B ay pinili bilang ginusto, ngunit higit pang ilalarawan.

Ang posibleng pagpapatupad ng opsyon A sa sa hinaharap ay iniwang bukas (tulad ng binanggit na ang naturang panukala ay maaaring isama sa ulat na dapat bayaran sa Hunyo 2019). Ngunit, ang 174-page na long impact assessment ay sulit na tingnan at puno ng kapaki-pakinabang na impormasyon, kabilang ang pagtatasa ng pagiging epektibo, mga gastos at pagkakataon ng lahat ng opsyon sa itaas, pati na rin ang data tungkol sa kapaligiran ng digital currency sa EU.

Naglalaman din ito ng maraming insight sa EU at mga kagustuhan sa pampublikong Policy ng mga bansang miyembro nito patungo sa sektor ng digital currency.

Halimbawa, ang lahat ng miyembrong estado ng EU ay kinonsulta, at lahat maliban sa ONE suportado ang opsyon C at hindi ang opsyon D, na magsasama ng mas mabibigat na pasanin sa regulasyon.

Karagdagang aksyon

Ano ang naging resulta ng mga pagsasaalang-alang na ito?

Ang ilang mga media outlet ay nag-uulat sa medyo nakakatakot na paraan na ang EU ay nagpaplanong magpakilala ng isang obligadong rehistro ng mga gumagamit ng digital currency. Ang pagsusuri sa panukala ng komisyon ay nagpapakita na ito ay hindi kinakailangan ang kaso.

Nais ng komisyon na tugunan ang pinaghihinalaang "problema sa anonymity" na may kaugnayan sa digital na pera mula sa tatlong anggulo: mga palitan, mga wallet ng custodian at mga user.

Ang unang dalawa ay hinarap sa pamamagitan ng pagpapalawig sa mga batas ng AML at CTF ng EU upang masakop ang industriya. Sa abot ng mga gumagamit, sa ngayon, ang komisyon ay naniniwala na ang isang boluntaryong pagpaparehistro sa sarili ng mga gumagamit na may mga kaugnay na pambansang awtoridad ay ang pinakamahusay na pagpipilian (ang mga detalye ay susuriin at ihayag sa hinaharap).

Nakita ng komisyon na ang mga konklusyong ito ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon.

Ito ang dahilan kung bakit dapat isaalang-alang ng ulat noong Hunyo 2019 ang isyung ito. Posible, maaaring lumabas ang isang bagong rekomendasyon na mangangahulugan ng isang mandatoryong pagpaparehistro ng mga gumagamit ng digital currency. Dapat tandaan, gayunpaman, na may mababang posibilidad na ito ay isasaalang-alang bago ang 2019.

Gaya ng alam ng sinumang sumusunod sa industriya, marami ang maaaring mangyari sa sektor ng digital currency bago noon.

Larawan ng database sa pamamagitan ng Shutterstock