Paano Ginagamit ng Fidor Bank ang Ethereum para Pag-isipang Muli ang Pagbabangko

ONE sa mga unang bangko na nasangkot sa blockchain space, matagal nang tahimik ang German online bank na Fidor tungkol sa mga pagbabago sa tech na diskarte nito kahit na mas maraming nanunungkulan sa pananalapi ang sumunod sa mga yapak nito sa pamamagitan ng mga pamumuhunan at pakikipagsosyo.

Gaano kaaga si Fidor? Habang maraming mga bangko ang patuloy na nag-iimbestiga sa Technology sa pamamagitan ng mga patunay-ng-konsepto at mga pagsisikap ng consortium, si Fidor pinagsamang Ripple sa panahon ng pagkahumaling sa Bitcoin noong unang bahagi ng 2014, kahit na hanggang sa pagtatangka na bumuo ng isang Bitcoin bank na may exchange partner Kraken na hindi nagkatotoo.

Sa kabila ng mga pagsisiyasat na ito, ang online na bangko ay higit na nanatiling wala sa mga pangunahing pagsisikap ng consortium, na pinili sa halip na tumuon sa pag-unlad.

"Kami ay mas hands-on at gusto naming bumuo ng isang bagay at makita kung paano ito gumagana ... Interesado kami ngunit hindi kami interesadong umupo at makipag-usap," Patrick Gruban, CIO ng Fidor TecS, sinabi sa CoinDesk.

Natuklasan ng panayam ang pagbubukas ng Gruban tungkol sa nagbabagong diskarte sa blockchain ng kumpanya, at kung paano nag-eeksperimento ang Fidor TecS, ang digital banking division nito, sa mga serbisyong blockchain. Sa partikular, pinag-aralan ni Gruban ang isang kamakailang proyekto kung saan hinangad ni Fidor na gayahin ang mga CORE serbisyo sa pagbabangko na ginagamit ng mga customer nito ngayon.

Sinabi ni Gruban sa CoinDesk:

"Marami kaming mga halimbawa doon ng mga taong nagbabayad sa blockchain, ng mga taong gumagawa ng mga palitan at Markets, ngunit ang mga customer ay lumalapit pa rin sa amin na nagsasabing mayroon kaming mabilis na software ngunit kailangan ko pa rin ng tradisyonal CORE sistema ng pagbabangko. Ang ideya ay magtanong, 'Posible bang gamitin ang mga sistema ng ledger na ito sa paraang iyon?'"

Sinabi ni Gruban na nakikita niya ang mga pinahihintulutang sistema na nakabatay sa blockchain na pinapalitan ang mga tradisyunal na serbisyo sa pagbabangko sa mababang antas, dahil ang mga kasalukuyang sistema ay nagkakahalaga ng mga bangko sa sampu-sampung milyong dolyar taun-taon upang mapanatili.

Ang mga ibinahagi na ledger, iminungkahi niya, ay maaaring dumating upang pangasiwaan ang mga account ng customer, mga pautang at mga sertipiko ng deposito, na may iba't ibang mga bangko, data center at regulator na nagbabahagi ng impormasyon bilang bahagi ng isang drive upang mabawasan ang mga gastos at mapalakas ang seguridad.

"Ito ay hindi tungkol sa pagbawas ng mga gastos sa pamamagitan ng 10%, ito ay tungkol sa pagbawas ng mga gastos sa pamamagitan ng isang kadahilanan ng daan. Iyon ang nakakapagpasaya sa akin, dahil iyon ay isang bagay na wala sa radar," sabi ni Gruban.

Kung gaano kahalaga ang proyekto kay Fidor, ipinahiwatig ni Gruban na ang partikular ONE ay maaaring hindi sumusulong, ngunit ito ay nagpapahiwatig ng mga pagsisikap na ginagawa ng kanyang innovation team upang siyasatin kung paano maaaring mag-alok ang blockchain ng mas malawak na mga benepisyo.

Ang prototype

Tulad ng ipinaliwanag ni Gruban, nagsimula ang prototype ng mga serbisyo sa pagbabangko bilang isang pagtatangka na kopyahin ang mga pangunahing account ng customer sa isang Ethereum-based blockchain system.

Binuo ang mga account upang mag-imbak ng mga balanse, overdraft at account hold, at ang mga may-ari ay nagpasa ng mga tseke sa know-your-customer (KYC) at anti-money laundering (AML). Kapag ang mga gumagamit ng bangko ay gustong makipagpalitan ng mga pondo sa pagsubok, itatanong ng mga account ang ledger at gagawin ang palitan.

Hahawakan ng ledger ang lahat ng impormasyon ng account at titiyakin na ang mga user ay may mga kinakailangang pondo para magsagawa ng mga transaksyon, ngunit hindi direktang humahawak ng mga pondo, kasama ang mga user at administrator na konektado sa network sa pamamagitan ng mga API.

"Ginagamit nito ang pinakamahusay sa parehong mga sistema, hindi sinusubukang gawin ang lahat sa blockchain, ngunit ang mga transaksyon at ang mga hakbang na iyon na kailangang patunayan at ipamahagi at secure," sabi niya.

Ang mga node sa network ay makakapag-post ng mga pagbabayad ng interes sa mga account, magdagdag o mag-alis ng mga hold sa mga account at magsagawa ng mga function tulad ng pagkalkula ng mga halaga ng pautang at pagpapatupad ng mga pangunahing pautang, pagkontrol sa mga kadahilanan tulad ng halaga, tagal at interes.

Kahit na ang partikular na pagsubok ay hindi umuusad, iminungkahi pa rin ni Gruban na nakikita niya ang mga katulad na sistema na mas malawak na ginagamit habang ang blockchain tech ay nagiging mas malawak na pinagtibay.

"Ito ay kung saan sa tingin namin ito ay talagang may katuturan mula sa mga kumpanya sa pananalapi," sabi niya.

interes ng Ethereum

Sinabi ni Gruban na ang Technology ng Ethereum ay umaangkop sa proyekto dahil gusto ni Fidor na tuklasin ang mga kaso ng paggamit na higit pa sa simpleng pagpapalitan ng asset, tulad ng pagbibigay ng mga pautang sa mga customer.

"Ang paggamit ng Ethereum ay napakadaling gawin, ito ay 200 linya ng code sa Solidity upang magsulat ng isang modelo kung saan maaari itong talagang mag-load ng isang account gamit ang fiat currency at magpadala ng pera sa pagitan ng mga account," paliwanag ni Gruban.

Kapansin-pansin, sinabi ni Gruban na ang Ethereum ay kaakit-akit bilang isang platform dahil sa likas na katangian nito, kahit na ang Fidor o ibang bangko ay maaaring humingi ng isang pribadong bersyon ng platform.

Sinabi ni Gruban na ang seguridad ng transaksyon sa mga naturang sistema ay pinakamahalaga, at ang mga pampublikong blockchain ay mahigpit na sinusubok sa pamamagitan lamang ng pagiging aktibo sa merkado.

"Ang Ethereum ay nasa labas na ginagamit ng maraming tao," sabi niya. "Darating tayo sa isang punto sa lalong madaling panahon kung saan masasabi nating nasubok na ito nang higit sa anumang CORE sistema ng pagbabangko."

Sinabi rin ni Gruban na ginamit ni Fidor ang Microsoft AzureAng platform ng Blockchain-as-a-Service ni, at ang kakayahang mag-spin up ng isang prototype sa pamamagitan ng BlockApps nito ay nakatulong sa mabilis na pagsulong ng proyekto.

Itong mabilis na gumagalaw na diskarte sa pagbabago, ipinahiwatig ni Gruban ay nagpapahiwatig ng istilo ni Fidor, na kanyang inihambing sa mga pagsisikap tulad ng Linux-led Hyperledger project. Gayunpaman, nabanggit niya na ang magagamit Technology na inaalok ng mga higanteng teknolohiya ay nakakatulong upang mapabilis ang mga pagsisiyasat ni Fidor.

"Maraming PoC ang ginagawa namin, [ngunit] T kami nag-publish dahil magiging madali para sa iba na kopyahin. Naghihintay lang kami at nakikipag-usap lamang sa ilang mga customer," patuloy niya, idinagdag:

"Ang ipinapakita ko dito, ang Ethereum project ay isang bagay na ginawa ko sa loob ng ilang araw habang gumagawa ng iba pang mga proyekto. Medyo mabilis ang takbo namin."

Mga larawan sa pamamagitan ng Fidor Bank; Fidor Facebook