Cómo Fidor Bank utiliza Ethereum para repensar la banca

Fidor, el banco en línea alemán, ONE de los primeros bancos en involucrarse en el espacio blockchain, ha estado en silencio durante mucho tiempo sobre los cambios en su estrategia tecnológica, incluso cuando más operadores financieros han seguido sus pasos a través de inversiones y asociaciones.

¿Qué tan precoz fue Fidor? Mientras muchos bancos continúan investigando la Tecnología mediante pruebas de concepto y consorcios, Fidor... Ripple integrado Durante la locura de Bitcoin a principios de 2014, incluso llegó tan lejos como para intentar construir un banco de Bitcoin con socio de intercambio Kraken que nunca se materializó.

A pesar de estas investigaciones, el banco en línea ha permanecido en gran medida ausente de los principales esfuerzos del consorcio, optando en cambio por centrarse en el desarrollo.

"Somos más prácticos y nos gusta desarrollar algo y ver cómo funciona... Estamos interesados, pero no nos interesa sentarnos y hablar", dijo Patrick Gruban, CIO deFidor TecS, le dijo a CoinDesk.

En la entrevista, Gruban habló abiertamente sobre la estrategia blockchain en evolución de la compañía y cómo Fidor TecS, su división de banca digital, está experimentando con servicios blockchain. En particular, Gruban se centró en un proyecto reciente en el que Fidor buscaba replicar los servicios bancarios CORE que sus clientes utilizan actualmente.

Gruban le dijo a CoinDesk:

Tenemos muchos ejemplos de personas que realizan pagos en la cadena de bloques, intercambios y Mercados, pero los clientes aún nos dicen que tienen un software rápido, pero que aún necesitan un sistema CORE tradicional. La idea era preguntar: "¿Es posible usar estos sistemas de contabilidad de esa manera?".

Gruban dijo que prevé que los sistemas basados en blockchain con permisos reemplacen a los servicios bancarios tradicionales de bajo nivel, dado que los sistemas actuales cuestan a los bancos decenas de millones de dólares anuales para mantenerlos.

Los registros distribuidos, sugirió, podrían llegar a supervisar las cuentas de clientes, los préstamos y los certificados de depósito, con diferentes bancos, centros de datos y reguladores compartiendo información como parte de un esfuerzo por reducir costos y aumentar la seguridad.

"No se trata de reducir los costos en un 10%, sino de reducirlos cien veces. Eso es lo que me entusiasma, porque es algo que no está en el radar", dijo Gruban.

En cuanto a cuán integral es el proyecto para Fidor, Gruban insinuó que este en ONE puede no avanzar, pero que es indicativo de los esfuerzos que su equipo de innovación está haciendo para investigar cómo blockchain podría ofrecer beneficios más amplios.

El prototipo

Como explicó Gruban, el prototipo de servicios bancarios comenzó como un intento de replicar las cuentas básicas de los clientes en unEthereum-sistema blockchain basado en

Las cuentas se crearon para almacenar saldos, sobregiros y retenciones, y sus titulares pasaron las verificaciones de conocimiento del cliente (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML). Cuando los usuarios del banco deseaban intercambiar fondos en la prueba, las cuentas consultaban el libro mayor y realizaban el intercambio.

El libro mayor contendría toda la información de la cuenta y garantizaría que los usuarios tengan los fondos necesarios para ejecutar transacciones, pero no retendría los fondos directamente, con los usuarios y administradores conectados a la red a través de API.

"Se trata de aprovechar lo mejor de ambos sistemas, sin intentar abarcar todo en la cadena de bloques, sino las transacciones y los pasos que deben validarse, distribuirse y protegerse", afirmó.

Los nodos de la red podrían entonces registrar pagos de intereses en cuentas, agregar o eliminar retenciones en cuentas y realizar funciones tales como calcular montos de préstamos y ejecutar préstamos básicos, controlando factores tales como el monto, la duración y el interés.

Incluso aunque el ensayo específico no está avanzando, Gruban aún sugirió que cree que sistemas similares se usarán más ampliamente a medida que la tecnología blockchain se adopte más ampliamente.

"Aquí es donde creemos que realmente tiene sentido para las compañías financieras", dijo.

Interés de Ethereum

Gruban dijo que la Tecnología de Ethereum encajaba con el proyecto ya que Fidor quería explorar casos de uso que fueran más allá del simple intercambio de activos, como ofrecer préstamos a los clientes.

"Usar Ethereum fue muy fácil de hacer: bastaron 200 líneas de código en Solidity para escribir un modelo que permitiera cargar una cuenta con moneda fiduciaria y enviar dinero entre cuentas", explicó Gruban.

En particular, Gruban dijo que Ethereum es atractiva como plataforma debido a su naturaleza pública, aunque Fidor u otro banco podrían intentar utilizar una versión privada de la plataforma.

Gruban señaló que la seguridad de las transacciones en dichos sistemas será primordial y que las cadenas de bloques públicas se prueban rigurosamente simplemente por su actividad en el mercado.

«Ethereum ya está disponible y es utilizado por mucha gente», afirmó. «Pronto llegaremos a un punto en el que podremos afirmar que ha sido probado más que cualquier otro sistema bancario CORE ».

Gruban también dijo que Fidor ha aprovechado MicrosoftAzurLa plataforma Blockchain-as-a-Service de la compañía y la capacidad de crear un prototipo a través de sus BlockApps ayudaron a que el proyecto avanzara rápidamente.

Gruban indicó que este enfoque dinámico hacia la innovación es indicativo del estilo de Fidor, que contrastó con iniciativas como el proyecto Hyperledger, liderado por Linux. Sin embargo, señaló que la Tecnología disponible que ofrecen los gigantes tecnológicos está ayudando a acelerar las investigaciones de Fidor.

"Estamos realizando muchas pruebas de concepto, pero no las publicamos porque sería fácil que otros las copiaran. Simplemente estamos esperando y comunicándonos solo con ciertos clientes", continuó, y agregó:

Lo que muestro aquí, el proyecto Ethereum , es algo que hice en pocos días mientras trabajaba en otros proyectos. Avanzamos bastante rápido.

Imágenes vía Fidor Bank;Fidor Facebook