MoneyGram: Mabibigo ang Bitcoin na Makagambala sa Mga Remittances

Sa halos kalahati ng pag-uusap sa Money20/20, ang talakayan ay napupunta sa Kodak.

Ito ay hindi walang merito. Ang higanteng photography ay minsang nagyabang ng higit sa 145,000 empleyado at $16bn sa mga pandaigdigang kita, ngunit ang imperyo nito ay bumagsak dahil sa pagtaas ng digital photography. Para sa mga nagsusulong ng digital currency, ang pagbabagong ito ay ginawa bilang isang halimbawa ng kung ano ang mangyayari kapag ang mga nanunungkulan ay nabigong magbago kapag ang mga bagong teknolohiya ay humahantong sa paglikha ng mga bagong gawi.

Sa harap ng tech na nagbibigay-daan sa pagpapadala ng halaga sa murang halaga sa mga hangganan ng bansa, matagal nang pinagtatalunan ng mga tagasuporta ng industriya na ang mga remittance ang una at pinaka-halatang lugar para sa pagkagambala, at tulad ng mga higante sa industriya. MoneyGram at Western Union ay kabilang sa mga paunang kumpanya na maapektuhan ng mga mababang linya.

Para sa lahat ng kapital na na-deploy laban sa thesis na ito, BIT nakakagulat ang antas ng kawalang-paniwala ni Peter Ohser kapag nahaharap sa posibilidad na ito. Narinig na ng executive vice president ng business development sa global remittance giant na MoneyGram ang mga argumentong ito dati, ngunit sa palagay niya ay T nagdudulot ng anumang banta o malulutas ang mga problema sa digital currency.

"Kung talagang magagamit mo ang [Bitcoin] sa paraang gusto ng mga tao, nandiyan kami," sabi niya.

At the end of the day, he argues, consumers want physical cash, something MoneyGram with its network of partners in 200 countries, is equipped to provide.

Bilang tugon, naglalabas ako ng mga tradisyonal na larawan, kung paanong ang mga mamimili ngayon ay T nag-iisip ng anumang bagay sa pagpapadala at pagtanggap ng mga digital na larawan, at na marahil, ang isang katulad na pagbabago, gayunpaman hindi malamang, maaaring mukhang, ay maaaring maganap sa cash. Si Ohser, gayunpaman, ay lumalaban sa salaysay na ito.

Ang mga camera, aniya, ay mahal, mabigat, madaling magkamali at hindi maginhawa. Siya throws sa paligid ng mga salita tulad ng masalimuot bago lamang tawagin ang proseso "isang tunay na sakit sa asno".

Kapansin-pansin, T nakikita ni Ohser ang mga remittance sa parehong liwanag, na nagsasabi sa CoinDesk na naniniwala siya na ang mga umiiral na gawi sa pagbabayad ay masyadong nakabaon, at ang Bitcoin ay malamang na hindi mag-aalok ng sapat na utility:

"Ang mga pagbabayad ay digital at real time na. Maaari akong magpadala ng cash gamit ang mga umiiral na riles. Ito ay naroroon at ito ay totoo. [Digital na pera] ay hindi nilulutas ang isang problema ... Mayroon ding isang kadahilanan ng pagtitiwala. Ang mga tao ay nagtitiwala sa papel kaysa sa kanilang pagtitiwala sa data at ang pag-uugali na iyon ay hindi magbabago."

Gayunpaman, pinahihintulutan ni Ohser ang isang tiyak na margin para sa pagkakamali sa kanyang katwiran, kung minsan ay nagmumungkahi na ang MoneyGram ay maaaring hilig sa paggamit ng Bitcoin kung malulutas nito ang pinaniniwalaan niyang mga pangunahing problema nito - pagtanggap at sukat.

Huling milya na hamon

Mula sa simula, malinaw na binibigyang pansin ni Ohser ang industriya. Halimbawa, QUICK niyang ilabas ang tinatawag na "last-mile challenge", ang teorya na gaano man kabilis maipadala ang pera, ang pagkuha ng mga pisikal na pondo sa mga kamay ng mga mamimili ang pinakamalaki at pinakamamahal na hamon.

Sa partikular, binanggit ni Ohser ang isang kamakailang artikulo ng ONE sa mga nagtatag ng Rebit, isang kumpanya ng Bitcoin remittance na nakabase sa Pilipinas, na umalis sa kumpanya dahil sa mga alalahanin tungkol sa modelo ng negosyo nito at sa mga isyu ng kanyang kumpanya sa pagharap sa hamon na ito.

"Lagi naming binibigyang pansin ang lahat," sabi niya. "T namin binabalewala ang anumang bagay."

Gayunpaman, ang Ohser ay mukhang hindi pinapansin ang Bitcoin at mga digital na pera sa maraming bagay. Para sa ONE, naninindigan siya na may ONE paraan lamang para malutas ng Bitcoin ang huling-milya na hamon na iyon – sa pamamagitan ng pagiging malawak na tinatanggap na pandaigdigang currency, at T siya naniniwala na malamang na iyon.

"T namin nakikita ang Bitcoin sa partikular bilang isang solusyon ngayon upang magawang ONE kami o magbigay ng mas mahusay o ibang serbisyo," dagdag niya.

Naniniwala si Ohser na ang blockchain, ang bukas na ipinamamahaging ledger ng digital currency, ay may higit na pangako. Para sa ONE, hindi ito "nababahiran" ng mga naunang hamon, ngunit naniniwala pa rin siya na T nito malulutas ang problema sa pagkuha ng pera ng mga user na maaaring gawing mga produkto at serbisyo.

"Maaari kang magpadala ng pera sa isang telepono, ngunit ang mga taong ito ay nangangailangan ng pera," patuloy niya. "Kailangan nilang bumili ng kanilang pagkain at magbayad ng mga medikal na bayarin. Ginagastos ng mga tao ang karamihan sa perang iyon sa loob ng 24 na oras. Nabubuhay sila nang magkahawak-kamay."

Mga hadlang sa regulasyon

Sa buong pag-uusap, tila nagbabago si Ohser sa kanyang mga pananaw, kung minsan ay nagpapahiwatig na ang problema sa digital currency ay ONE sa Technology, habang sa ibang pagkakataon ay sinisisi ang mga alalahanin sa regulasyon bilang pangunahing isyu.

QUICK niyang purihin ang Technology, bago ilista ang mga isyu nito ngayon, at tila laging handang idagdag ang caveat na maaaring magbago ang mga opinyong ito, gayunpaman malabong mangyari iyon.

“Ang [Bitcoin] ay hindi pa rin isang ecosystem na malinis, at kaya T ito hawakan ng mga bangko,” sabi niya bago tinawag ang pangako ng Technology na pantay na “kamangha-manghang” ngunit wala sa ugnayan sa “praktikal na katotohanan” kung paano nais ng gobyerno at tagapagpatupad ng batas na gumalaw ang pera.

Sa ibang mga pagkakataon, malinaw na ang pagpoposisyon ng Technology sa pampublikong diskurso ay nakakaabala kay Osher, na napupunta hanggang sa tumawag ng mga paghahambing sa pagitan ng Bitcoin at email na walang batayan dahil ang mga regulasyon ay hindi kailanman inilapat sa email.

Pareho rin siyang handa na magmungkahi na ang Bitcoin ay T papayagang magtagumpay, at ito ay wala sa kapangyarihan ng sinuman sa industriya ng pananalapi.

"Mayroong dalawang bagay, ang ONE ay may mga regulator ka at ang dalawa ay mayroon kang mga sentral na bangko, at hinding-hindi nila ibibigay ang kontrol sa kanilang pera. Ito ay isang napaka-epektibong paraan upang pamahalaan ang isang pandaigdigang estado. Kung sa tingin mo ay tumataas ang Bitcoin upang maging isang pandaigdigang pera, hinding-hindi hahayaan ng estado na mangyari ito," patuloy niya.

Bilang ebidensya, binanggit ni Ohser ang patuloy na mga pag-unlad sa Russia, kung saan naroroon ang Ministri ng Finance ng estado naghahanap upang ipagbawal Bitcoin sa ilalim ng isang batas na nauukol sa mga kapalit ng pera, at Australia, kung saan ang mga bangko ay tila isinara ang mga corporate account ng mga kumpanya sa industriya.

Pinagsasama ang data at pera

Gayunpaman, ang pag-uusap ay T walang debate. Sa unang bahagi ng pag-uusap, ibinahagi ni Ohser kung paano "ginagalaw nang hiwalay ng MoneyGram ang data at pera", kung saan itatanong ko kung naniniwala siya na ang mga Bitcoin at mga sistemang nakabatay sa blockchain ay may potensyal na tulay kung ano ang tila isang kawalan ng kakayahan.

"Kung nagpapadala ka ng pera, kailangan kong kolektahin ang pera. Iyan ang modelo, naglilipat tayo ng pera at kailangan nating maglipat ng pera sa pamamagitan ng mga tradisyonal na bangko, at hiwalay ang FLOW ng data," paliwanag niya.

Dito, pinahihintulutan ni Ohser na ang isang system na nangangailangan ng pamamahala ng dalawang unit ng accounting ay may mga gastos at alitan, ang mga iyon na tumataas dahil ang pang-araw-araw na pera at data ay lumilipat sa pagitan ng mga account nito at 65,000 kasosyo sa 300,000 mga lokasyon.

Gayunpaman, naniniwala siyang ang perception ang labanan, at ngayon, T ito isang pinaghihinalaang isyu.

"T iniisip ng [mga mamimili] ang data bilang pera, iniisip nila na ito ay totoong pera na ipinapadala. Hindi, pinagkakatiwalaang mga partido na nagsasabi na awtorisado kang bayaran ito," patuloy niya. "Kung maaari mong ilipat ang pera at data sa real time, mayroong halaga doon."

Sa lalong madaling panahon, kahit na nagdagdag si Ohser ng isa pang caveat, na naniniwala siya na dahil ang Bitcoin ay dapat na i-convert sa fiat currency, kahit na ang isang Bitcoin o blockchain system ay magkakaroon ng mga karagdagang gastos, na maaaring mas mataas kaysa sa mga binabayaran nito ngayon partikular na dahil ang MoneyGram ay gumagalaw ng "napakaraming pera sa sukat", at sa gayon ay tumatanggap ng mga diskwento.

Sa huli, pinagtatalunan niya ang mga sistema tulad ng Ripple, na naglalayong guluhin ang mga correspondent banking ay "kawili-wili" ngunit T binabago ang istraktura ng gastos ng MoneyGram.

"Hanggang ang Bitcoin ay maaaring maging pandaigdigang pera, hindi nito malulutas ang karamihan sa ating mga problema," sabi niya. "Gumagana ang sistema ng pagbabangko, siguradong may depekto ito. Sasang-ayon ang lahat sa silid tungkol diyan. Ngunit may benepisyo ang pag-aayos ng mga bahid kumpara sa ganap na pagkagambala. Ang mga karagdagang pagpapabuti ay makikinabang sa lahat, at magpapabagal sa paglaki ng tunay na pagkagambala."

Emosyon sa Technology

Kung mas pinipigilan ni Ohser ang kanyang mga opinyon sa simula ng pag-uusap, lalo siyang nagiging matapang habang umuusad ang pag-uusap, na ini-save ang kanyang mga prangka na pahayag hanggang sa huli.

Sa ONE punto, lumaki siya kapag ipinahayag ang kanyang paniniwala na ang MoneyGram ay "nanalo na sa pamamagitan ng pagbabago", kung ihahambing sa mga startup ng FinTech.

"Ang Bitcoin ay hindi magiging isang makabuluhang manlalaro sa industriya ng remittance," sabi niya nang patago.

"Hindi ito nangyayari. Hindi ito tungkol sa Technology. Tungkol ito sa mga customer at pag-uugali, kung paano sila nagtitiwala sa pera, kung bakit sila gumagamit ng pera."

Nagpatuloy si Ohser sa pagpuna sa mga pagtatangka tulad ng Abra – na sa ngayon ay nakalikom ng $12m para kumuha ng isang Uber-tulad ng diskarte sa mga remittance – bilang naligaw ng landas para sa epektibong pagtatangkang talikuran ang mga tradisyunal na batas sa pamamagitan ng pagpapakilos sa mga user ng app bilang mga mobile money-exchange kiosk.

"Ang sinumang humipo ng mga pondo, ginagawa namin ang mga pagsusuri sa background ng kriminal," paliwanag niya. "Ito ay napakalaking gastos. Hindi hahayaan ng mga regulator ang sinumang may mobile phone na maging tagapaghatid ng pera."

Sa pagtatapos ng pag-uusap, lumalapit pa rin si Ohser sa ilang uri ng katiyakan sa kanyang mga opinyon, na nagsasabi na maaari kong asahan na makita siya at ang MoneyGram sa Money20/20 sa taong ito, sa susunod at sa susunod, anuman ang pag-unlad ng Bitcoin .

Nagtapos siya sa isang hamon, na tinatanggap ko, na nagsasabi:

"Maaari nating gawing taunang bagay ang pag-uusap na ito."

Credit ng larawan: 360b / Shutterstock.com