Silvergate recibió $4.3 mil millones en depósitos de clientes de criptomonedas en el segundo trimestre.

Silvergate Bank aceptó la friolera de 4.300 millones de dólares en nuevos depósitos de clientes nuevos y existentes de moneda digital en el segundo trimestre de 2021, según un informe de ganancias publicado el martes.

La mayoría provino de plataformas de intercambio de Cripto , que depositaron $2.4 mil millones en efectivo durante el trimestre. Los depósitos de inversores institucionales aumentaron en $1.8 mil millones y los de otros clientes en $100 millones. El banco con sede en La Jolla, California, que presta servicios a importantes empresas de Cripto como Coinbase, Gemini y Kraken, incorporó 120 clientes de criptomonedas, sumando un total de 1224.

Las empresas de Cripto suelen ser una fuente abundante de depósitos de bajo costo para los pocos bancos que operan abiertamente en el sector. El costo promedio de los depósitos de Silvergate fue del 0% en el trimestre hasta junio, en comparación con el 0,37% del mismo trimestre del año anterior. Para mayor escala, el costo promedio de los depósitos para los bancos comerciales de mediana capitalización suele estar entre el 0,75% y el 1,25%.

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La Red de Intercambio Silvergate (SEN), una rampa de entrada fiduciaria paraBitcoin Mercados, procesaron 137.947 transacciones y transfirieron $239.6 mil millones a través de la red durante el último trimestre.

En su presentación de ganancias del martes, el banco proporcionó a los inversores una actualización sobre cómo estaba monetizando los depósitos que se mantienen en Silvergate debido a su red de intercambio.

“En el segundo trimestre, los depósitos promedio de los clientes de criptomonedas aumentaron en $3.5 mil millones, alcanzando los $9.9 mil millones”, declaró Alan Lane, director ejecutivo de Silvergate. “Impulsados por el volumen récord que experimentamos, estamos invirtiendo prudentemente estos depósitos en activos que generan intereses, incluyendo la compra de $4.5 mil millones en valores de corta y larga duración durante el trimestre”.

Añadir depósitos al balance del banco hace más difícil mantener altos ratios de reserva de capital, y los analistas bursátiles del bancohan empujadoPara optimizar el uso de los depósitos que posee. El ratio de apalancamiento de nivel 1 del banco —que mide el capital social frente a los activos ponderados por riesgo— se mantuvo muy por encima del umbral regulatorio del 5%, en un 7,9% este trimestre, pero por debajo del 9,68% del primer trimestre de este año.

Lane también abordó el crecimiento de los depósitos que surgiría de ser el emisor exclusivo de monedas estables para el proyecto Diem de Facebook.

“Estamos analizando nuestras necesidades de capital y el crecimiento previsto para que sean eficientes en términos de capital y cuenten con margen de maniobra para respaldarlo”, afirmó Lane. “También estamos considerando mecanismos fuera de balance para afrontar el crecimiento que podría surgir de un proyecto de stablecoin como Diem”.

La expansión internacional de Diem dependerá de la capacidad del banco para habilitar los canjes de Diem en otras jurisdicciones, afirmó Ben Reynolds, vicepresidente ejecutivo de Desarrollo Corporativo de Silvergate. El proyecto requerirá bancos o empresas de servicios financieros que puedan transferir dólares desde la blockchain y convertirlos a monedas locales, añadió.

"Estamos muy entusiasmados con el trabajo que hemos estado realizando en divisas", dijo Reynolds. "En los últimos dos años, hemos forjado relaciones con bancos afines en todo el mundo".

Silvergate planea obtener ganancias de las comisiones por transacción al acuñar y quemar la stablecoin de Diem, del rendimiento de los depósitos de reserva de Diem y de la oferta de servicios bancarios tradicionales a los clientes que acuden al banco a través de Diem. El trimestre pasado, Silvergate recaudó $11.3 millones en comisiones de los clientes de la moneda digital, un 59% más que el trimestre anterior.

El banco recibió líneas de crédito aprobadas por un total de 258,5 millones de dólares en su producto de préstamos respaldados por bitcoin, SEN Leverage (que funciona como un préstamo de margen para inversores institucionales). El banco sigue experimentando crecimiento en este producto, pero ha sido más lento durante la última caída del Bitcoin , añadió Lane.

Lane dijo que el banco ha "considerado" ofrecer préstamos SEN Leverage a clientes fuera de su base de inversores institucionales, pero agregó que el banco decidió no hacerlo porque no quiere quedar atrapado en "préstamos únicos".

"Sin duda, estamos abiertos a otras oportunidades", dijo Reynolds. "Por ejemplo, si los bonos del Tesoro empiezan a adoptar más el Bitcoin en sus balances, la necesidad de financiación podría aumentar, y eso sería algo que consideraríamos".