У жовтні Мережа боротьби з фінансовими злочинами запропонувала новий режим регулювання для служб Крипто , який розглядатиме весь клас інструментів Політика конфіденційності як загрозу відмивання грошей і накладатиме нові правила ведення записів на громадян США або організації, які їх використовують. Галузь мала можливість висловитися. Ось суть їхніх відповідей.

Ви читаєте State of Крипто, інформаційний бюлетень CoinDesk , присвячений перетину Криптовалюта та уряду. Натисніть тут щоб підписатися на наступні видання.

Цільові змішувачі

Розповідь

У жовтні FinCEN опублікував повідомлення про запропоноване нормотворення припускаючи, що він може визначити Крипто як основну проблему відмивання грошей, і запитуючи відгук громадськості через період коментарів, який завершився минулого тижня.

Чому це важливо

Крипто – інструменти Політика конфіденційності , які дозволяють користувачам приховувати походження або джерело коштів під час транзакцій – викликають суперечки в колах національної безпеки США через побоювання, що зловмисники використовують їх для відмивання коштів від хакерів або для підтримки терористичних організацій. Служба контролю за санкціями США OFAC додала кілька міксерів до глобального чорного списку, намагаючись заблокувати ці організації у світовій фінансовій системі. Його санкції проти Tornado Cash, зокрема, викликали судові виклики.

Розбиваючи його

На момент написання цієї статті було опубліковано близько 2000 коментарів (з яких я прочитав або переглянув кілька десятків), респонденти висловлювали занепокоєння, що запропоноване правило порушить особисті права, охопить більше Крипто екосистеми, ніж планує FinCEN, і сприятиме законному використанню Крипто в офшорах.

Респонденти варіювалися від орієнтований на конфіденційність постачальники гаманців до галузевих лобістів до аналітичні фірми до проекти децентралізованого Фінанси, серед інші.

Chainalysis, компанія Крипто , заявила, що пропозиції «надто широкі», щоб бути ефективними, і «приведуть до непослідовних і надмірних звітів про транзакції», більшість з яких T будуть пов’язані з незаконною діяльністю.

Наприклад, «повсякденна економічна діяльність», як-от пули ліквідності або свопи, може бути зафіксована в частині пропозиції, яка стосується користувачів, які обмінюються різними типами цифрових активів, лист від DeFi Education Fund сказав.

Кілька листів попереджали, що правило FinCEN може перемістити діяльність в інші юрисдикції, що може призвести до негативних наслідків для регулятора США.

The Лист Асоціації блокчейн, наприклад, сказав, що «FinCEN має розуміти, що може настати переломний момент, коли надмірні та невідповідні вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей можуть перевести компанії, що займаються цифровими активами, в інші менш регульовані країни, де не буде вимоги подавати звіти про підозрілу діяльність (SAR) до FinCEN і, таким чином, обмежуватиме доступ правоохоронних органів США до цінної інформації».

лист приписується американським кредитним спілкам – утворена нова юридична особа після злиття Національної асоціації кредитних спілок і Національної асоціації кредитних спілок федерального страхування – сказав, що, хоча кредитні спілки наразі T займаються Крипто транзакціями, запропоновані вимоги до ведення записів будуть «потенційно обтяжливими», і що ці правила «не повинні дублювати існуючі вимоги».

"FinCEN має обмежити застосування своїх вимог до звітності та ведення записів певними транзакціями. Як зазначалося, FinCEN має великий досвід роботи з різними пороговими значеннями", - йдеться в листі.

У листі не було запропоновано порогове значення, припускаючи, що створення ONE може навіть не спрацювати, «враховуючи складний характер» змішування Крипто .

«Можливо, безпечна гавань, заснована на частоті транзакцій, може бути доцільною. Це те, що FinCEN має проаналізувати та працювати з галуззю, зрештою прагнучи до таких змін через наступне запропоноване нормотворення», — йдеться в листі.

Менше коментарів висловили підтримку правила. ONE, за фірма з аналізу даних GeoComply – яка описує себе як компанію, яка використовує «розвідувальні дані геолокації для перевірки справжніх цифрових відбитків пальців людини» – назвала це правило «ефективним першим кроком», але припустила, що в деяких місцях воно може бути сильнішим.

Він рекомендував не покладатися на IP-дані, наприклад, зазначивши, що ці цифрові адреси можуть бути закриті віртуальними приватними мережами (VPN) тощо.

Ще один коментар, приписуваний Підрозділу фінансової розвідки Бангладеш, агентству центрального банку Бангладеш, якому доручено розслідувати відмивання грошей, посилався на нещодавні дії Міністерства юстиції США проти Binance та рекомендації Цільової групи фінансових заходів на підтримку пропозиції. Тим не менш, у ПФР заявили, що ця пропозиція може бути BIT жорсткою. Не вдалося зв’язатися з ПФР Бангладеш, щоб отримати коментар або перевірити, чи воно справді надіслало відповідь, але FinCEN позначила, що коментар надійшов від державної установи.

Також, як зазначив Білл Хьюз з Consensys, було кілька коментарів, які, здається, були написані ботом. У багатьох із цих коментарів говорилося, що вони були написані, щоб «висловити [свою] стурбованість», і стверджували, що деякі частини слід переглянути. Ці частини стосуються повторного використання Bitcoin -адрес, змішувачів, можливості програмування Bitcoin , використання біткойна для фінансування тероризму та стверджують, що користувачі Крипто можуть використовувати менш безпечні офшорні платформи.

Вони «закликають комісію оцінити потенційні непередбачені наслідки», ймовірно, через те, що той, хто запрограмував бота, T усвідомлював, що FinCEN — це T те саме, що Комісія з цінних паперів і бірж. Таке траплялося раніше.

Я запитав Міністерство фінансів, як воно оцінює коментарі, створені GPT, і представник FinCEN сказав: «Відповідно до Закону про адміністративні процедури та інших чинних законів, нормативних актів і розпоряджень, FinCEN переглядає всі публічні коментарі та відповідає на всі важливі коментарі».

У багатьох відповідях, які, здавалося, були написані реальними людьми (а не ботами) і подані анонімними або окремими заявниками, згадувалося про занепокоєння щодо Політика конфіденційності та права на транзакції.

І, як тепер уже стало традицією, є також кілька випадкових коментарів, які не стосуються теми, зокрема жменька обіцяючи підтримку Річард Харт Hex ганьба і ONE , що підтримує Закон про фінансові інновації та Технології для 21-го століття, ONE з кількох незавершених спроб прийняти комплексне законодавство про Крипто .

Тепер FinCEN має переглянути коментарі, перш ніж посадові особи вирішать, чи хочуть вони завершити пропозицію, переглянути її чи вжити інших заходів.

Історії, які ви могли пропустити

• Рішення щодо заявок на Spot Ether ETF відкладено SEC: Хто готовий до ще одного раунду?
• Законодавство про цифровий фунт забезпечить захист Політика конфіденційності та контролю, каже уряд: У Великій Британії опублікували результати публічних консультацій щодо того, як може виглядати цифровий фунт – цифрова валюта центрального банку Британії.

Цього тижня

вівторок

• 9:00 UTC (10:00 CEST) Європейське банківське управління проведе слухання щодо деталей пруденційного регулювання в рамках нормативної бази Ринки Крипто активів.

В іншому місці:

• (The New York Times) The Times оприлюднила тривожну історію про ферми кліків і те, що штучний інтелект став для них просто ще одним інструментом.
• (Повітряна течія) Джон Остроуер з TAC створив хронологію для фюзеляжу Boeing 737 MAX 9, який втратив дверну заглушку під час польоту цього місяця.
• (Фортуна) Caitlin Long's Custodia веде судовий процес із Федеральною резервною системою через відхилення заявки Крипто на статут банку. LEO Шварц з Fortune переглянув деякі нещодавні документи.

Якщо у вас є думки чи запитання щодо того, що я маю обговорити наступного тижня, або будь-який інший відгук, яким ви хотіли б поділитися, не соромтеся написати мені на адресу nik@ CoinDesk.com або знайдіть мене в Twitter @nikhileshde.

Ви також можете приєднатися до групової розмови на Телеграма.

До зустрічі наступного тижня!