Дебанкінг заслуговує термінової уваги

До минулого тижня питання дебанкінгу залишалося в основному відкритою Secret, про що було відомо насамперед інсайдерам, таким як я. Працюючи над захистом людей і організацій, які постраждали від дебанкінгу як у США, так і в усьому світі, я був свідком руйнівних економічних і соціальних наслідків, які це мало на бізнесменів, некомерційні організації та «політично відомих осіб».

Ця ситуація змінилася, коли мільйони людей ознайомилися з концепцією дебанкінгу після венчурного капіталіста Марка Андріссена. з'явився в подкасті JOE Рогана. Андріссен обговорив виключення політично неприхильних фізичних та юридичних осіб із фінансової системи, зосередившись особливо на індустрії криптоактивів.

Його зауваження викликали хвилю відгуків, привернувши увагу до ширшої проблеми дебанкінгу в секторах технологій і Криптовалюта . Видатні постаті, як Брати Вінклвосс, відомі своїм внеском у розвиток бірж Криптовалюта , висловили своє розчарування. Девід Маркус, колишній керівник проекту Facebook Libra/Diem, прокоментував, як міністр фінансів США Джанет Єллен нібито чинила тиск на голову Федеральної резервної системи Джерома Пауелла, щоб він відмовив банки від підтримки проекту (який розпочав Facebook). Так само Нік Нойман, генеральний директор Casa, розповів про свій досвід дебанкінгу Silicon Valley Bank. Його компанія, яка пропонує послуги самостійного зберігання, зіткнулася з відмовою з боку майже 50 банків, перш ніж нарешті забезпечити партнерство з ONE установою.

У своїх нещодавно опублікованих мемуарах колишня перша леді Меланія Трамп розповіла, що банк раптово розірвав її давні фінансові відносини, а її сину Беррону було заблоковано відкриття нового рахунку в тій же установі. Хоча назва банку залишається нерозголошеною, інцидент підкреслює свавільність і непрозорість таких рішень.

Людей і організацій «дебанкують» із загрозливою швидкістю, тобто їхній доступ до фінансових послуг припиняється або через прямий політичний тиск, використання нормативних актів як зброю, або просто як ненавмисний наслідок інших нормативних актів.

Дебанкінг економічно ізолює не лише підприємців у секторі криптоактивів, а й широкий спектр спільнот, включаючи міжнародні компанії, гуманітарні організації, громадських осіб, Human , підприємства, які вважаються неетичними, та легальних іммігрантів.

Я почав працювати над цією проблемою Політика навесні 2023 року. Досліджуючи Політика санкцій, я виявив, що зловмисники в усьому світі використовують фінансову систему для придушення своїх опонентів як усередині країни, так і в усьому світі. У Нікарагуа, наприклад, активісти люблять Фелікс Марадіага стверджували, що уряд зловживав фінансовою системою, щоб закрити банківські рахунки та позбавити активів активістів, некомерційних організацій і навіть церкви.

Це питання Політика про дублювання викликало мій інтерес, спонукавши мене глибше заглибитися в це питання Політика, яке мало вивчається. Я спілкувався з численними дисидентами в еміграції, Human та бізнесменами, які стали мішенями в такий спосіб. Вони поділилися тим, як їхні банківські рахунки були довільно закриті, активи заморожені, а приватна фінансова інформація використана проти них.

Зловмисники політичні та ділові особи позбавляють людей і організацій банки, зловживаючи положеннями про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ). Наприклад, вони організовують цілеспрямовані кампанії з дезінформації, щоб неправдиво звинуватити окремих осіб або організації у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму. Розповсюджені через контрольовані державою засоби масової інформації, ці звинувачення потрапляють в автоматизовані системи комплаєнсу, які використовуються фінансовими установами. Після позначення цільові облікові записи часто закриваються або їм відмовляють у доступі до послуг, щоб уникнути регуляторних санкцій — незалежно від достовірності заяв. Це був випадок таких активістів, як Людмила Козловська, Президент Фундації «Відкритий Діалог».

Крім того, зловмисні політичні діячі використовують глобальну довіру до підрозділів фінансової розвідки (ПФР), які служать центрами обміну фінансовими даними в рамках ПВК/ФТ. Норми ПВК/ФТ вимагають від ПФР обмінюватися конфіденційними фінансовими даними з міжнародними партнерами для боротьби зі злочинністю. Проте в авторитарних режимах ПФР часто функціонують як інструменти державних репресій, надаючи урядам доступ до фінансових записів дисидентів, історії транзакцій та особистих даних. Ця конфіденційна інформація використовується для залякування, переслідування та підриву критиків як усередині країни, так і за кордоном.

Дебанкінг і вразливі групи

Крім навмисного використання зброї, зловживання законами про ПВК/ФТ часто призводить до непередбачуваних наслідків, які непропорційно впливають на вразливі групи, наприклад іммігрантів. Фінансові установи в США часто класифікують осіб з певних регіонів як «високий ризик», оскільки їх країни походження позначаються фінансовими установами як «юрисдикції високого ризику». Ця класифікація активує посилені заходи відповідності, вимагаючи додаткової документації, перевірки даних і постійного моніторингу доступу цих осіб до фінансових послуг.

Для іммігрантів це створює перешкоди для входу у фінансову систему. Багато хто стикається з непомірними витратами та надмірним контролем, що перешкоджає фінансовим установам приймати їх як клієнтів. Ця практика «зменшення ризиків», коли банки припиняють або відмовляють у обслуговуванні клієнтів, які вважаються високоризиковими, щоб мінімізувати тягар дотримання законодавства, часто залишає іммігрантів без доступу навіть до базових банківських послуг, таких як ощадні рахунки або платіжні системи. Без цих послуг іммігрантам важко інтегруватися в економіку приймаючої країни, надсилати грошові перекази своїм сім’ям або мати кредитну історію, увічнюючи цикли фінансової та соціальної ізоляції.

Потреба усвідомлення та дії

Розвиток дебанкінгу як політичної зброї є тривожним дзвінком для всіх нас, щоб діяти. Мовчання лише увічнює цю несправедливість. Якщо ми не вживемо заходів зараз, фінансова система ризикує стати привілеєм, зарезервованим для небагатьох — полем битви для партійних планів — а не нейтральною платформою, призначеною для розширення можливостей людей, захисту їхніх заощаджень і сприяння економічній діяльності.

Нам потрібно продовжувати підвищувати обізнаність про цю кризу та боротися за «Право на банкінг». Це право має виходити за національність, політичні переконання чи економічний статус, забезпечуючи, щоб ONE не був довільно виключений із участі у світовій економіці. Гарантування такого доступу є не лише економічною необхідністю, але й моральним імперативом, основою сучасного громадянства та Human гідності. Ми також повинні захищати нові фінансові рішення в сфері криптоактивів, оскільки вони є ключовими для просування фінансової доступності в усьому світі — завдяки своїй природі без дозволу та децентралізованій структурі.

Щоб досягти цього, ми маємо вимагати структурних реформ, спрямованих на усунення недоліків у законодавстві про ПВК/ФТ. Ці закони повинні містити гарантії для запобігання їх неправомірному використанню як інструментів для політичних репресій або фінансового виключення, а також чіткі засоби правового захисту для жертв дебанкінгу. Структурні реформи мають важливе значення для того, щоб ні автократичні політики, ні зловмисники з приватного сектору не могли використовувати фінансову систему як зброю.

Давайте працювати разом, політики, лідери галузі та громадянське суспільство, щоб створити імпульс для реформ, які збережуть цілісність фінансової системи, включаючи захист сектору криптоактивів. Разом ми повинні забезпечити, щоб фінансова система (традиційні та сучасні фінансові інструменти) залишалася інклюзивною та добре функціонуючою опорою нашої ринкової економіки.