Коли Крипто зберігають більше, ніж ваші гроші

Марк Хохштайн є керуючим редактором CoinDesk і колишнім головним редактором American Banker.

Наступна стаття спочатку опублікована в Щотижневик CoinDesk, спеціалізований інформаційний бюлетень, який доставляється щонеділі виключно нашим передплатникам.

Кожна з цих трьох історій з Азії є важливою сама по собі, але коли ви читаєте їх поруч, вони розповідають набагато більшу, глобальну історію.

По-перше, 23 січня фінансовий регулятор Південної Кореї призначив дату введення нового правила заборона анонімні рахунки для торгівлі Криптовалюта . (Або, як деякі чутливі сніжинки там вважають за краще, щоб ми сказали, «вимагати ідентифікацію клієнта для Крипто торгових рахунків» – ми ніколи не уявляли, що хтось у цьому просторі захоче прикрашати небажані новини евфемізмами, але все жось ми тут. Але я відволікся...)

Вже наступного дня інша південнокорейська агенція оштрафувала кілька бірж Криптовалюта за нездатність захистити дані клієнтів. «У той час як загрози безпеці, такі як спекуляції віртуальною валютою та злом сайтів обробки, зростають, фактична ситуація із захистом особистої інформації на основних біржах віртуальних валют є дуже слабкою», — попередив голова Корейської комісії зі зв’язку, оголошуючи про штрафи.

На завершення 26 січня японська Крипто Coincheck визнала, що зламаний це, здається, найбільша крадіжка в історії Криптовалюта . Було вкрадено Крипто середнього рівня, відомі як XEM , на суму близько 533 мільйонів доларів.

Тож давайте відступимо сюди. У сукупності ці Заходи нагадують нам, що:

• Стурбовані відмиванням грошей і фінансовими злочинами, міжнародні регулятори хочуть переконатися, що Крипто , як і більшість фінансових посередників, знають, хто є їхніми клієнтами. Залежно від того, скільки Крипто торгує користувач, біржі збирають усіляку особисту інформацію: справжнє ім’я, адресу, копію вашого паспорта, навіть селфі.
• Біржі T дуже добре захищають ці дані. Що й T дивно, адже...
• Вони також T дуже добре захищають кошти користувачів.

Досвідчені користувачі Крипто скажуть вам, що відповідь на № 3 полягає в тому, щоб KEEP більшість своїх монет у холодному сховищі та використовувати біржі лише для активів, якими ви активно торгуєте. Але перші два спостереження представляють набагато складнішу проблему.

Коротше кажучи, це зіставлення оголює фундаментальну суперечність між дотриманням законів про боротьбу з відмиванням грошей і законами про «знай свого клієнта», з ONE боку, та Політика конфіденційності даних, з іншого.

Немає легкого виправлення

Існує кілька способів вирішення цього конфлікту:

Перегляньте закони щодо боротьби з відмиванням коштів.га Великий шанс.

Не те, що вони T заслуговують більшої уваги. Лібертаріанці, які перші прийняли Bitcoin, можуть перебільшувати свої аргументи (і викликати глузування з боку самовдоволених, що їдять сою сині чеки), коли вони заявляють «відмивання грошей не є злочином». Кращий спосіб сказати це так: цілком зрозуміло, що приховування злочину саме по собі є злочином, але чи слід вважати злочином приховування діяльності, яка не є себе незаконним чи шкідливим просто тому, що це створює незручності правоохоронним органам?

Дехто скаже, що так. Там відбувається багато неприємних дій, навіть якщо виключити злочини без жертв (ті, що стосуються лише дорослих за згодою). Але це питання потрібно поставити політикам більше, ніж це було раніше. Тим не менш, T затримуйте подих на шляху зміни політичного клімату, сформованого 11 вересня, Charlie Hebdo, Сан-Бернардіно ETC.

Звільнити Крипто бізнес від законів про боротьбу з відмиванням коштів. LOL, JK. Дивіться вище.

Вимагайте від бірж посилити кібербезпеку. Говоріть, що завгодно, про Бенджаміна Лоскі, але колишній регулятор штату Нью-Йорк і архітектор BitLicense визнав важливість ретельної практики безпеки для зберігачів цифрових активів. Фактично, суворі стандарти кібербезпеки він писав для фірм, що Криптовалюта суперечливий регулювання були пізніше нав'язаний про традиційні фінансові установи під наглядом Департаменту фінансових послуг Нью-Йорка (над їх заперечення).

Правда, BitLicense T мав шаленого успіху, оскільки в загальній складності було видано чотири ліцензії з моменту набуття чинності постанови в 2015 році (якщо не рахувати два статути трасту, надані заявникам). Більшість стартапів у Крипто просто уникали ведення бізнесу з резидентами Емпайр-Стейт або виступали викривлення щоб обійти правила, розглядати як обтяжливий для ряду причини. Але вимоги кібербезпеки зазвичай T згадуються серед них.

Що більш важливо, цей підхід все ще рівнозначний фразі «збирай і зберігай». ядерні відходи – О, і краще захистити це теж». Більш креативні рішення можуть знадобитися.

Заправте нитку в голку. Іншими словами, знайдіть спосіб задовольнити мету боротьби зі злочинністю, не змушуючи підприємства зберігати всі ці дані.

Наприклад, є прилеглий екосистема стартапів із цифрової ідентифікації та проектів із відкритим кодом, спрямованих на створення сховищ персональних даних і багаторазових ідентифікаторів. Хоча моделі відрізняються, спільним є те, що замість того, щоб давати ключі до своєї особи кожному незнайомцю, з яким ви маєте справу, ви можете просто надати їм доказ того, що ви маєте право на доступ до певного ресурсу.

Наприклад, вишибала в клубі повинна знати, що ви достатньо дорослі, щоб пити, але не знати ваш точний день народження; Подібним чином, якщо ви зможете довести Bitcoin біткойнів, що вас немає в списку санкцій Управління контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США, можливо, їм T знадобиться ця копія вашого паспорта.

Велика ідея полягає в тому, що не всі, з ким ви торгуєте, повинні знати, хто ви хтось знає хто ти. Правоохоронні органи можуть відстежувати транзакції через блокчейн до біржі та, зрештою, до постачальника ідентифікаційної інформації, який міг би ідентифікувати користувача за рішенням суду.

Взагалі ця концепція, озвучена в 2014 році Принципи Windhover і в інших місцях, звучить як покращення статус-кво. Але реальні програми були RARE.

Крім того, ви можете стверджувати, що навіть якщо впровадити ці ID рішення в кращому випадку, це просто перестановка шезлонгів. Якщо у нас більше не буде багато об’єктів для утилізації ядерних відходів, а замість цього є кілька великих об'єктів ядерних відходів(із задніми дверима для правоохоронних органів на додачу), чи це не спростить роботу злодіїв особистих даних?

І, нарешті, навіть якщо ці постачальники ID захищені, хто скаже, що вони будуть наполягати на перегляді ордера, перш ніж надавати ваші дані уряду? The Викриття Сноудена показав як одіозний "доктрина третьої сторони", у якому стверджується, що громадяни не мають розумних очікувань Політика конфіденційності , коли вони надають інформацію бізнесу, підриває захист Четвертої поправки в США. Важко довіряти урядам, що вони поважають конституційні обмеження своєї влади в наш час, і Дональд Трамп, який займає Овальний кабінет, справді найменше.

ONE сподіваємось, що розвиток децентралізований обмін врешті-решт зробить це питання спірним, принаймні, що стосується торгівлі цифровими активами. До того часу будьте пильні щодо захисту своїх грошей, особистої інформації та громадянських свобод.

Класна дошка зображення через Shutterstock