Чому зрив грошових переказів у біткойнах сповільнився до повзучого

Був час, коли транскордонні грошові перекази вважалися вбивцею біткойнів.

Це було просте рівняння: світовий ринок грошових переказів величезний, і (часто бідні) люди, які надсилають гроші друзям і родині за кордон, сплачують високі комісії за транзакції, які (теоретично) можна було б зменшити за допомогою транзакцій у Bitcoin .

І все ж через роки гіганти ринку грошових переказів далеко не вбиті, незважаючи на середні комісії 7,5%, а також зростаюча криза банківського «зменшення ризиків» – стратегічна відмова від обробки переказів до або з регіонів, які вважаються такими, що представляють високий ризик відмивання грошей, тероризму чи іншої незаконної діяльності.

Отже, яка саме динаміка ринку грошових переказів KEEP Western Union, MoneyGram ETC на вершині харчового ланцюга, і що потрібно, щоб послабити їхнє становище?

Вартість відповідності

Перше, що викликало надмірний оптимізм щодо потенціалу біткойна, — це віра в те, що невеликі комісії за транзакції призведуть до недорогої обробки грошових переказів.

Хоча низькі комісії за транзакції Bitcoin являють собою вартість фактичної обробки платежу, багато компаній у сфері Bitcoin виявили, що технічні витрати часто незначні порівняно з нормативними.

Насправді навіть відомі гравці можуть боротися з ціною відповідності. У 2013 році Western Union вдарив по нормі прибутку завдяки інвестиціям, необхідним для KEEP нових і існуючих нормативних актів, і навіть збільшення уваги до цифрових платежів, а не грошових переказів, змішані результати у минулі роки.

Отже, для новачків у сфері без таких глибоких кишень перешкоди для початку можуть бути непомірними.

Габріель Абед, генеральний директор Бітт, біржа на Барбадосі, яка дозволяє користувачам у Карибському басейні торгувати Bitcoin за долари США або місцеві барбадоські долари, каже, що її успіх був досягнутий важко.

Він сказав CoinDesk:

«[Ця робота] дуже дорога з точки зору часу, енергії та доступу до ресурсів. Спроба знайти потрібних членів команди, щоб заповнити прогалини з точки зору відповідності, боротьби з відмиванням коштів та інших лазівок, неймовірно складна, а законодавства ще T існує, щоб підтримувати роботу, яку ми виконуємо – бар’єри можуть бути величезними».

Підтримка запуску

Проблема грошових переказів також ускладнюється тим фактом, що країнам, які найбільше цього потребують, часто бракує екосистеми, необхідної для допомоги стартапам у переході від ідеї до запуску.

Наприклад, у США Bitcoin стартапи отримують вигоду не лише від доступу до інвесторів і технічного таланту, але й від роботи, яку виконують Політика групи та зростаюча кількість юристів, які спеціалізуються на Криптовалюта та розподілених книгах.

Але компанії, які бажають вийти на Ринки, що розвиваються, часто змушені йти на самоті, беручи на себе завдання, що виходять далеко за рамки компетенції маркетологів і розробників продуктів.

Засновник і генеральний директор BitPesa Елізабет Россієлло зізналася, що часом відчуває, що її стартап веде важку боротьбу в Африці.

Россієлло сказав:

«Поки сюди не прийдуть юристи, засновники та інші відповідні люди, це будемо лише ми. Якщо у вас є стартап, який несе витрати на лобіювання, ви мало що можете зробити… новій компанії доведеться справді інвестувати в команду, щоб спочатку зрозуміти ринок, а потім займатися лобіюванням».

Історія BitPesa є яскравим прикладом.

Ранній улюбленець грошових переказів на основі біткойнів, вони зіткнулися з проблемами в Кенії, де Safaricom – постачальник мережі мобільних грошових переказів mPesa BitPesa – заблокував їм доступ до обслуговування.

Це залишило BitPesa поза межами мережі, на якій спочатку була побудована компанія, навіть коли вони виходять на нові Ринки, такі як Нігерія та Демократична Республіка Конго.

Зниження ризику та його наслідки

На цьому тлі потреба в перебудові транскордонних фінансових послуг з кожним днем ​​стає все більш очевидною.

Останніми роками банки, розташовані в західних країнах, стають дедалі агресивнішими у зниженні ризиків, що обмежує доступ до фінансових послуг у багатьох частинах світу.

Якщо торговельний коридор вважається прибутковим, наприклад між США та Китаєм, хоча витрати на проведення належної перевірки є високими, банки з обох сторін готові підтримувати відносини, необхідні для обробки транзакцій.

Але для бідніших країн з низьким обсягом транзакцій і вищим ризиком фінансових злочинів підтримувати ці транскордонні банківські відносини (ЦБР) стає дедалі складніше.

У звіті за червень 2016 р

, група дослідників з Міжнародного валютного фонду (МВФ) розповіла про небезпеку відкликання CBR у всьому світі, зазначивши, що особливо постраждали менші країни в Азії, Африці, Карибському басейні та на островах Тихого океану.

Карибський басейн був найбільше постраждав оскільки острівні країни мають невелике населення, яке значною мірою залежить від зовнішньої торгівлі.

Такі біржі, як Bitt, роблять усе можливе, щоб боротися з цією тенденцією, але для вирішення проблеми потрібна співпраця низки учасників від державного рівня до окремих постачальників послуг, і це набагато більше політична проблема, ніж технічна проблема.

Таким чином, ан Звіт МВФ у відкликання CBR свідчить про те, що галузеві ініціативи щодо зниження вартості відповідності відіграватимуть ключову роль у зміні тенденції.

Ось де деякі експерименти оптимізація відповідності KYC які використовують технологію блокчейн, можуть бути корисними.

Місцеві успіхи

Проте, всупереч загальній тенденції, у деяких місцях транзакції Bitcoin відіграють певну роль у процесі переказу.

Серед них варто відмітити Філіппіни, країну, значна частина населення якої регулярно працює за кордоном – деякі з них у сусідній з Азією Південній Кореї, де грошові перекази, які філіппінці надсилають додому, становлять приблизно 231 мільйон доларів щороку.

Щоб задовольнити цей ринок, група південнокорейських стартапів розробила послуги для полегшення транзакцій, деякі з них (наприклад, PayPhil або Sentbe) за допомогою Bitcoin для переказу коштів.

Насправді грошові перекази, що працюють на біткойнах, зараз оцінюються 20% грошових переказів, які надсилають філіппінські робітники в Південній Кореї, часто стягуючи комісію за транзакції, яка становить лише половину від конкурентів (6 доларів США за переказ у розмірі 200 доларів США замість 12 доларів США).

Незважаючи на це, не всі на азіатському ринку грошових переказів переконані в придатності Bitcoin.

Сінгапурський стартап Toast, який нещодавно отримав 1,5 мільйона доларів інвестицій створити програму спеціально для грошових переказів, вирішив відмовитися від використання Bitcoin як основного засобу транзакцій, посилаючись на занепокоєння щодо регулювання.

І системи, в яких Bitcoin завжди потрібно обмінювати на іншу місцеву валюту, можуть і надалі стикатися з проблемами регулювання.

Дивлячись на це на макрорівні, зростаюча різноманітність компаній, які прийматимуть оплату безпосередньо в Bitcoin, також приносить користь ринку грошових переказів, особливо коли ці компанії надають продукти чи послуги в регіони, які іншим чином постраждали від зниження ризиків.

Коли філіппінська мати може купувати продукти для своєї родини безпосередньо в Bitcoin або за допомогою послуги, що підтримує біткойни, проблема пересилання грошей через кордон може стати скоріше технічною, ніж політичною.

Але до того часу Bitcoin не зможе вирішити проблему високих комісій за переказ.

Грошовий равлик зображення через Shutterstock

Відмова від відповідальності: CoinDesk є дочірньою компанією Digital Currency Group, яка має частку власності в BitPesa.