Accenture: Уряд Великобританії повинен регулювати Bitcoin гаманці

Accenture запропонував уряду Великої Британії застосовувати до Bitcoin гаманців такі ж вимоги щодо регулювання та ідентифікації, як і до банківських рахунків.

Документи, отримані CoinDesk через Request на свободу інформації, демонструють відповідь міжнаціональної консалтингової компанії з менеджменту на запит Міністерства фінансів телефонуйте для отримання інформації про цифрові валюти.

У грудні 2014 року компанія займає дуже позитивну позицію щодо криптовалют, таких як Bitcoin, підкреслюючи їхній потенціал.

Accenture стверджує:

«Цифрові валюти знаходяться на ранній стадії розробки та використання, але вони тут, щоб залишитися, і Технології має потенціал, щоб переосмислити багато аспектів фінансових послуг».

Однак у документі також визнаються ризики, пов’язані з цими валютами, включаючи нестабільність цін, відсутність захисту споживачів і потенційну втрату коштів, наприклад, через забуття закритого ключа або через отримання доступу шахраєм.

Пропоноване положення

Accenture вважає, що найбільшою проблемою біткойна на даний момент є його асоціація з відмиванням грошей і використання в ньому. Він стверджує, що вимоги до ідентифікації, що застосовуються до банківських рахунків, також повинні застосовуватися до Bitcoin -гаманців.

«Подібно до того, як уряди вимагають ідентифікувати банківські рахунки (через іменовані рахунки та перевірки «знай свого клієнта»), вимога щодо іменованих ідентифікованих гаманців цифрової валюти буде CORE компонентом безпечної, законної економіки цифрової валюти», — йдеться в документі.

Далі йдеться про те, що може знадобитися створити централізований орган для «нагляду та моніторингу використання гаманців цифрової валюти».

Accenture неодноразово наголошує в документі, що регулювання має обмежуватися цифровими валютними гаманцями, а не застосовуватися до цифрових валют ширше.

Будь-яке нормативне регулювання має бути «розумним і пропорційним» із чіткими вказівками щодо правил і обов’язків для учасників схем гаманців цифрової валюти.

Далі в поданні йдеться:

«Жорстке регулювання (або застосування історичних рамок) може пригнічувати інновації – щоб уникнути цього, слід створити гнучкий регуляторний режим, який буде гнучким і розвиватиметься спеціально для цифрових валют у міру зростання економіки цифрових валют».

Обмежені дії

У 16-сторінковому документі Accenture пропонує уряду вжити обмежених заходів, які можуть включати:

• Регулювання таким чином, щоб гаманці цифрової валюти могли бути унікально ідентифіковані та розпізнані, наприклад, через перевірки KYC
• Визнання та авторизація організацій (уповноважених установ цифрових валютних гаманців – наприклад, банків), які можуть надавати послуги з перевірки особи та верифікації для активації ідентифікованих цифрових валютних гаманців
• Надання рамок чітких правил і обов’язків для учасників ринку гаманців цифрової валюти щодо того, як контролювати гаманці цифрової валюти, щоб допомогти запобігти фінансовим злочинам (ПВК та санкції).

У документі стверджується, що вищевказані заходи «каталізують розвиток безпечної, законної економіки цифрових валют».

Тіньова економіка

У поданні зазначається, що згідно з пропозицією користувачі Bitcoin все ще зможуть відкривати та керувати анонімними цифровими валютними гаманцями, але вони будуть виходити за межі «законної економіки» та перебувати в «теньовій економіці».

Оскільки блокчейн діє як бухгалтерська книга, записуючи всі транзакції з Bitcoin , навіть ті, що відбуваються в тіньовій економіці, будуть відмічені.

«Це не тільки допоможе правоохоронним органам і криміналістичному аналізу анонімних транзакцій, цифрову валюту, яка використовується в тіньовій економіці цифрової валюти, буде важко (якщо взагалі неможливо) непомітно відмити назад у законну економіку цифрової валюти», — заявили в Accenture.

Уповноважені установи

Accenture пропонує створити список авторизованих установ із гаманцями цифрової валюти, подібний до списку Уповноважені платіжні установи.

Ці установи будуть уповноважені та регулюватимуться центральним органом, таким як FCA, і вони будуть зобов’язані:

• Випускайте гаманці цифрової валюти та ідентифікуйте власника гаманця цифрової валюти за допомогою перевірок KYC
• Підтримуйте статус відповідності кожного гаманця цифрової валюти
• Відстежуйте використання гаманця цифрової валюти, щоб перевірити здійснення платежів між іншими гаманцями цифрової валюти, які можна ідентифікувати
• Моніторинг транзакцій на дотримання санкційних списків
• Можливість заморозити гаманці цифрової валюти, якщо вони використовуються для підозрілої діяльності.

Заохочення участі банку

Accenture вважає, що без втручання уряду британські банки навряд чи нададуть підтримку цифровим валютним бізнесам, що ще більше завадить платіжним інноваціям і виведе Криптовалюта компанії за кордон.

У документі стверджується, що банки «дуже підтримують» фінтех-стартапи, але вони просто не бажають піддаватися штрафам з боку Великобританії та міжнародних регуляторів за порушення правил боротьби з відмиванням коштів та санкціями. Він додає:

«Потенційна перевага від того, що стартапи будуть клієнтами з можливим ризиком боротьби з відмиванням коштів, є незначною порівняно зі штрафами, які вони ризикують».

Експерименти з технологією блокчейн

В інтерв’ю CoinDesk представник Accenture пояснив, чому компанія вирішила взяти участь в урядовому заклику щодо надання інформації.

Вона сказала, що криптовалюти є важливими для клієнтів фірми, що надають фінансові послуги, тому Accenture виробила точки зору на цю сферу. Прес-секретар додав:

"Зараз ми експериментуємо з технологіями блокчейну в наших Технології лабораторіях, щоб перевірити випадки використання, які відповідають інтересам наших клієнтів. Консультація стала можливістю поділитися нашими лідерськими думками з урядом і внести свій внесок у дискусію".

Минулого тижня CoinDesk виявив Відповідь Citi на інформаційний запит, яка запропонувала уряду Великобританії створити власну цифрову валюту.

Перегляньте повну заявку Accenture тут:

Accenture - Консультація HMT щодо цифрових валют

Зображення Accenture через Flickr.