Правила FinCEN Платіжні процесори Bitcoin , біржі є засобами переказу грошей

Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) опублікувала нові вказівки для кастодіальних бірж Bitcoin і платіжних процесорів, постановивши, що такі компанії можуть вважатися компаніями, що надають грошові послуги відповідно до законодавства США.

У відповідь на подвійні листи, подані наприкінці 2013 року, головний регулятор США з питань відмивання грошей і фінансування тероризму пояснив, що Bitcoin -біржі можуть бути засобами передачі грошей, навіть якщо вони лише збігаються між покупцями та продавцями на своїй платформі. Крім того, листи свідчать, що це правда, навіть якщо біржі ведуть себе більше як традиційні біржі цінних паперів або товарів, де гроші не передаються між компанією та будь-яким контрагентом.

Хоча ті, хто стежить за темою, могли очікувати першого з сьогоднішніх випусків, можливо, більш дивовижним оновленням є те, що такі вказівки можуть стосуватися Bitcoin процесори а також обміни.

Цей висновок примітний, оскільки раніше вказували на це великі компанії в цьому секторі, такі як BitPay що їхні послуги звільнені згідно з вказівками FinCEN, оскільки вони сприяють здійсненню покупок між споживачами та продавцями, приймаючи та переказуючи лише кошти, необхідні для продажу.

Однак адвокат Pillsbury Winthrop Shaw Pittman Марко Санторі сказав CoinDesk , що останні вказівки FinCEN мають на увазі, що звільнення застосовується лише в тих випадках, коли обидві сторони транзакції є установами, регульованими Законом про банківську таємницю (BSA), як це має місце в обробниках кредитних карток, які переказують кошти між клієнтськими та комерційними банками.

Санторі пояснив:

«Сьогодні більшість платіжних процесорів просто приймають Bitcoin людей, де б ці біткойни не були, можливо, їх власне програмне забезпечення для гаманців [...], приймають ці монети та надсилають їх продавцю, використовуючи будь-яке програмне забезпечення, яке вони можуть використовувати. Це говорить про те, що якщо ви є торговельним процесором платежів і робите це, ви не звільняєтеся від правил, насправді ви є бізнесом, що надає грошові послуги».

Тривожний розвиток

Ендрю Іттлман, адвокат Fuerst Ittleman David & Joseph, PL, також наголосив на наслідках рішень, припустивши, що вони, можливо, є тривожним знаком того, як агентство може ставитися до галузі в цілому.

«Грунтуючись на тому, що я прочитав ці документи, я не впевнений, чи існує межа широти визначення [MSB]», — сказав він. «Мені здається, що, згідно з FinCEN, будь-яка компанія, яка працює з Bitcoin , є постачальником грошей, і я T знаю, чи міг я сказати це раніше, перш ніж прочитати примітку платіжного процесора».

У двох листах заступник директора відділу Політика FinCEN Джамал Ель-Хінді викладає аргументи уряду, чому неназвані підприємства, про які йде мова, підпадають під визначення грошових переказників. Як наслідок, компанії в США, які спрощують такі транзакції Bitcoin, можуть бути зобов’язані дотримуватися додаткових стандартів звітності та відповідності.

У FinCEN повідомили CoinDesk , що це рішення має бути офіційною Погляди для відповідних компаній і що воно може не застосовуватися ширше.

«Ми заохочуємо компанії запитувати нас безпосередньо, якщо вони не впевнені щодо свого статусу як оператора грошових переказів, і визначити, чи потрібно їм реєструватися в FinCEN», — сказав речник. «Залежно від конкретних фактів і обставин, описаних нам, ми пропонуємо офіційну Погляди. Ці рішення не призначені для сигналізації про тенденції або для тлумачення як якісь широкі заяви для галузі».

CoinDesk звернувся до представників галузевого сектору послуг з обробки Bitcoin, щоб отримати додаткові коментарі.

Відмова від відповідальності: Засновник CoinDesk Шакіл Хан є інвестором BitPay.

Зображення через FinCEN; Shutterstock