Крипто гаманці Bankoff майже порожні після того, як провайдер віртуальної дебетової картки відмовився

Bankoff, зареєстрована в Делавері компанія, яка працює в Азербайджані, була способом обійти суворі санкції Заходу для простих росіян. Не більше.

Компанія надала віртуальні дебетові картки, які можна було поповнювати USDT, прив’язаний до долара США стейблкойн. (Віртуальна картка схожа на звичайну дебетову картку, за винятком того, що це додаток, а не шматок пластику.) Це дозволило громадянам Росії, відрізати від глобальної фінансової системи після того, як Visa та Mastercard заблокували Росію, KEEP купувати речі під час подорожей за кордон.

Читайте також: Крипто стає порятунком для російських емігрантів, які протистоять війні Путіна в Україні

У вівторок клієнти Bankoff отримали електронні листи про те, що сервіс припинив роботу, звинувачуючи у цьому Visa та платіжну систему Silicon Valley unicorn Stripe.

"Сьогодні ми отримали лист від Visa і Stripe про те, що послуги Bankoff Card були призупинені через велику кількість активних користувачів і транзакцій з Росії. Це означає, що наші картки більше не підтримуються для будь-яких офлайн- і онлайн-платежів", - йдеться в повідомленні, додаючи, що компанія "намагається отримати доступ до коштів, які були заморожені на нашому рахунку в США".

«​​Знову без банківського рахунку. Яке життя!» твітнув псевдонім Крипто Бантега 3 травня, додавши: «F**k Visa».

Однак деякі користувачі висловили сумніви щодо історії Бенкоффа.

У користувачів виникає підозра

Незрозуміло, що використовував американський банк Bankoff, якщо такий був, або які стосунки він мав зі Stripe. Ані Bankoff, ані Visa, ані Stripe не відповіли на Request CoinDesk про коментарі.

CoinDesk поспілкувався з п’ятьма людьми, які сказали, що їхні гроші застрягли на рахунках у Bankoff – деякі сказали, що успішно використовували сервіс раніше, щоб оплачувати онлайн-підписки та навіть їжу у звичайному магазині за межами Росії.

«Я платив за деякі послуги в Європі та Туреччині, а також за їжу через ApplePay у продуктовому магазині за кордоном», — сказав Олександр Котін, менеджер із продуктів блокчейн-проекту Lachain, який використовував Bankoff. За його словами, як і багато інших користувачів, він втратив лише невелику суму грошей, близько 60 доларів.

Тим часом деякі плакати на онлайн-форумах є спекулювали компанія могла просто втекти з грошима користувачів. Bankoff ніколи не публікував листи, які він нібито отримав від Visa та Stripe, і не надавав жодних оновлень з 3 травня.

Кілька користувачів розповіли CoinDesk, що раніше сервіс працював нормально, і він дозволяв їм надсилати платежі за допомогою віртуальних карток. Проте в коментарях до публікацій блогу Bankoff користувачі часто поскаржився про очікування багато днів, перш ніж їхні депозити стануть доступними.

"Багато хто вважає, що Bankoff був шахрайством. Я вважаю себе досвідченим користувачем, але я T знайшов чітких доказів того, що вони насправді були шахрайством", - сказав Антон Жданов, генеральний директор стартапу віртуальної реальності 360MAX.

Жданов розповів CoinDesk , що намагався використати свій обліковий запис Bankoff для отримання платежу від клієнта в Канаді. Однак він так і не отримав грошей – трохи менше 1000 доларів пішли з рахунку його клієнта, але так і не потрапили на його власний, сказав він.

Дія гаманця

З огляду на блок провідника сайтів, користувачів помітили що Крипто Bankoff були спустошені перед закриттям. Однак деякі кажуть, що це не є остаточною ознакою шахрайства, оскільки Bankoff, очевидно, потребував перевести в готівку USDT , отриманий від користувачів, щоб покласти фіатні гроші на їхні віртуальні картки. Найімовірніше, компанія зробила це через дві великі Крипто : FTX і Binance.

Користувачі Bankoff надали CoinDesk дві адреси, куди вони надсилали USDT, ONE на блокчейні TRON , іншу на Binance Smart Chain (BSC).

За даними Tronscan, дослідницького сайту для мережі TRON , гаманець користувачі, ідентифіковані як належні Bankoff, регулярно надсилали USDT на кілька адрес. Здається, це депозитні адреси, які біржі призначають користувачам, щоб вони розміщували Крипто на своїх облікових записах для торгівлі. Деякі адреси надсилали гроші виключно на адреси, позначені на Tronscan як належні FTX (1, 2, 3, 4) і деякі до Binance (1, 2).

За даними служби аналітики блокчейнів Bitquery, гаманець Bankoff отримав сукупні 6,12 мільйона доларів США в USDT на TRON з моменту заснування Bankoff у серпні 2020 року. За даними Tronscan, до четверга його баланс зменшився до 751,22 доларів США.

BSC адресу ідентифіковані користувачами як Bankoff, надіслав великі суми грошей на гаманці, які, здається, є адресами депозитів FTX (1, 2), згідно з оглядом BscScan. Відповідно до Bitquery, загалом через гаманець BSC Bankoff пройшло близько 2,47 мільйона доларів USDT . У четвер ця адреса містила USDT на суму 699,50 доларів США.

Страйп, TRON і Уеллс Фарго

Згідно з даними, Bankoff був заснований у серпні 2020 року Crunchbase, і набув популярності серед користувачів у Росії цієї весни після того, як президент Володимир Путін вторгся в Україну, і Росія стала жертвою важких міжнародні санкції.

Після Visa і Mastercard призупинено діяльність У Росії росіяни, які живуть або подорожують за кордоном, намагаються знайти способи придбати товари та послуги, від ліцензій на програмне забезпечення та онлайн-сервісів до бронювання авіаквитків і готелів. Російські експатріанти виявилися відрізаними від власних банківських рахунків у Росії.

Bankoff прийшов на допомогу зі своїми віртуальними дебетовими картками. За матеріалами 3 березня пост на сторінці Bankoff у Facebook компанія нещодавно перетнула поріг у 10 000 користувачів.

Щоб отримати картку, користувачеві потрібно було зареєструватися через бота в Telegram, WhatsApp, Facebook Messenger або Instagram від Meta. Потім Bankoff випустив би віртуальну дебетову картку та дозволив користувачеві поповнити її, надіславши USDT на свою адресу в блокчейні TRON або BSC.

Сервіс також навчив користувачів, як використовувати одноранговий ринок Binance для купівлі USDT і як відправити його на власний гаманець Bankoff, сказав Андрій Вільчинський, головний Технології директор маркетингової компанії BrandLink. Він використав Bankoff, щоб забронювати готель; однак оплата так і не відбулася, тому йому довелося заплатити готівкою після прибуття, сказав Вільчинський CoinDesk.

За словами а Груповий чат Telegram серед російських користувачів Bankoff Bankoff використовував обліковий запис Wells Fargo. ONE користувач розміщено скріншот банківських реквізитів, наданих Bankoff для переказів з інформацією Wells Fargo. Код SWIFT на знімку екрана збігається з ONE для міжнародних переказів на веб-сайті Wells Fargo. Банк не відповів на запитання CoinDesk до часу преси.

Незрозуміло, як саме працювала ця схема і чи мав Bankoff будь-які ліцензії на надання таких фінансових послуг. На веб-сайті компанії немає інформації щодо ліцензування. Була юридична особа під назвою Bankoff Company зареєстрований у штаті Делавер у квітні 2021 року, а його вулиця збігається з ONE на веб-сайті Bankoff.

Сторінка «Про нас» тепер недоступна. Банкоффа Сторінка LinkedIn перелічує 14 співробітників, усі з яких знаходяться в Азербайджані, включаючи засновників Ельміра Алієва та Махаммада Оруча. Обидва також були співзасновниками Botbox, ІТ-компанії, що створює ботів для обміну повідомленнями. Алієв і Оруч не відповіли на повідомлення CoinDesk до моменту преси.

Сейдж Д. Янг внесла звітність