CBDC Нигерии: хорошее, плохое и злое

Цифровые валюты центрального банка (CBDC) быстро набирают популярность во всем мире, в том числе в Нигерии. Центральный банк Нигерии (CBN) недавно изложил планы по запуску eNairaв октябре.

CBDC работают так же, как деньги, которые вы видите, когда проверяете свои банковские счета онлайн, сeNairaвыпущенные CBN и хранящиеся непосредственно в цифровых кошельках граждан.

В то время как криптовалюты, такие как Bitcoin , децентрализованы, нерегулируемы и не обеспечены, CBDC регулируются, централизованы и поддерживаются центральным банком (регулятором).

Олумиде Адесина — сертифицированный инвестиционный трейдер из Нигерии с более чем десятилетним опытом работы.

CBDC обычно привязаны к фиатной валюте, имеющейся в центральном банке. По сравнению с дикой волатильностью Криптo , стоимость CDBC подкреплена валютными резервами страны.

«eNaira — это попытка Центрального банка Нигерии оставаться в тандеме с другими мировыми центральными банками, поскольку децентрализованные способы хранения ценностей и платежей становятся все более распространенными», — сказал Сэмюэль Суле, директор инвестиционного банка Renaissance Capital.

Однако он предупредил, что нигерийцы могут посчитать, что проект сделает децентрализованные цифровые активы устаревшими.

«Существуют фундаментальные философские вопросы вокруг централизации цифровых валют, которые могут сделать их непривлекательными для большой части их пользователей. При этом денежно-кредитная Политика юридически остается исключительной сферой центральных банков. Таким образом, вся работа, проделанная вокруг новых способов хранения и передачи стоимости, оправдана».

Хороший

CBN стремится к тому, чтобы CBDC быстро и легко увеличил финансовую доступность. Создание и хранение средств для граждан на счете в центральном банке может обеспечить лучший доступ к финансовым услугам для тех, кто не имеет или имеет недостаточный доступ к банковским услугам.

Бен Константи, соучредитель Smartlink, компании, которая предлагает приложения для децентрализованной сети, подчеркнул некоторые уникальные возможности, которые CBDC может предоставить гражданам крупнейшей экономики Африки в плане мобильной доступности:

«Поскольку Нигерия по-прежнему считается ONE из самых «небанковских» стран в мире, децентрализованные системы идентификации и CBDC предоставят населению способ подтвердить свою личность и получить доступ к банковским услугам прямо со своего смартфона. Это также означает, что каждая транзакция будет проходить через эту систему для покупки и продажи вещей».

CBDC также упростит денежные переводы. С учетом ограничений на обмен валюты и высоких комиссий за перевод денег в страну и из нее многие нигерийцы уже используют Bitcoin , чтобы сделать внутренние и международные транзакции дешевле и быстрее.

Кроме того, центральный банк сможет достичь своих целей по защите денег людей, обеспечению безопасной и устойчивой платежной системы и укреплению общественного доверия к найре. Поскольку она обеспечивает прозрачность и ее трудно подделать, она может стать хорошим способом борьбы с экономическими преступлениями и мошенничеством.

С помощью eNaira потребители могут получить доступ к надежным и низкорисковым вариантам оплаты. Устраняя необходимость в третьих лицах, CBDC может способствовать эффективным и недорогим транзакциям. CBN также сможет реализовать Политика безналичных расчетов, и в результате этого будут созданы многочисленные рабочие места для быстро растущего молодого населения Нигерии.

Налоги и транзакционные издержки увеличат доходы правительства. И это должно помочь в борьбе с финансированием терроризма, незаконными потоками средств и преступной деятельностью, а также усилить надзор за движением средств и платежами.

Плохой

Но eNaira может дать CBN больший контроль. Растущая база пользователей Bitcoin и других криптовалют уже заставила нигерийских финансовых регуляторов беспокоиться о потере контроля над денежной массой. Они считают этот импульс угрозой экономической стабильности и деньгам в целом.

Некоторые экономисты также считают, что CBN может тратить в дефиците и напрямую перечислять средства гражданам, не беспокоясь о государственном долге во времена экономических трудностей. Другими словами, CBDC может представлять очевидный риск инфляции.

eNaira может вытеснить посредников из банковского сектора, если станет мейнстримом. В настоящее время нигерийские коммерческие банки выступают в качестве посредников между вкладчиками и посредниками, чтобы средства были в безопасности и были доступны при необходимости; посредник дает проценты как средство привлечения средств на определенный период времени.

Читать дальше: Нигерия — лев Африки в P2P-торговле Bitcoin| Олумиде Адесина

Нигерийские банки могут столкнуться с проблемой при работе с такими цифровыми активами. Например, в случае CBN, предлагающего всем виртуальный кошелек, где они могут хранить свои деньги, сегодня не было бы необходимости в банках. Если только CBN не выдаст банкам новые лицензии на это, вам не нужен банк для администрирования вашего кошелька, тем самым увеличивая избыточность нигерийской банковской отрасли.

eNaira также вызывает большие опасения, когда дело касается Политика конфиденциальности, особенно с правительством, которое регулярно нарушает права Human . Централизованный цифровой актив может также устранить Политика конфиденциальности , которую обеспечивают наличные деньги. Это может служить инструментом для финансовых регуляторов, контролирующих организации по правам Human и то, что они делают с полученными взносами.

«Поскольку центральные банки по всему миру переходят на цифровые валюты, в этой сфере, скорее всего, появятся дополнительные правила, ограничения и даже цензура, поскольку эти сети будут контролироваться», — говорит Константи.

Уродливый

Ужасная вещь в нигерийской цифровой валюте заключается в том, что она еще больше централизует деньги и сохраняет олигопольную власть CBN. В отличие от Криптo , таких как Bitcoin и Ethereum , которые нацелены на демократизацию и децентрализацию Финансы, нигерийская цифровая валюта предоставляет почти полный контроль нигерийскому апекс-банку.

Конфиденциальность и анонимность транзакций снижаются, когда центральные банки более тщательно отслеживают и контролируют транзакции. Каждая транзакция может отслеживаться, регистрироваться, анализироваться и облагаться налогом с использованием цифровых инструментов, предоставляемых CBN.

Это также усилит контроль за уровнем доступа гражданина Нигерии к финансовой системе, особенно если гражданин попытается совершить действия, которые финансовый орган сочтет угрожающими.

Нигерийская цифровая валюта неизбежно приведет к централизации, ситуации, которая усугубит и без того распространенную киберуязвимость и увеличит поверхности и векторы атак, сделав центральный банк Нигерии мишенью.

Читать дальше: Как Криптo может помочь экономике Нигерии|Олумиде Адесина

Означает ли CBDC конец децентрализованным валютам?

Нет, по словам Джилл Ричмонд, члена Международного Политика и консультативного совета Глобальной ассоциации цифровых активов и Криптовалюта . «Независимо от цифровой валюты CBN, мы считаем, что криптовалюты все равно будут иметь место в формирующейся цифровой экономике Нигерии из-за их публичной и не требующей разрешения природы».

Таким образом, цифровая валюта Нигерии может стать огромным плюсом для Криптo и демонстрирует интерес Нигерии к использованию преимуществ, связанных с принятием цифровых валют. «Ранние последователи получат большие преимущества в долгосрочной перспективе. Нигерия вместе с другими странами «неприсоединения» и «второго мира» имеет возможность совершить скачок в то, что считается первой мировой экономикой», — сказал Майанде Уокер, генеральный директор OpenCryptoTrust, разработчика блокчейна.

«Умные ранние последователи могут начать предлагать финансовые услуги и приложения, которые соответствуют тому, что, несомненно, является будущим денег. В то время как более крупные экономики спотыкаются о сложность принятия и изменений, Нигерия, Вьетнам, Филиппины, Турция, Перу (вместе со Швейцарией) могут пробиться в будущее. Цифровые валюты имеют смысл во всех отношениях, в которых эксперимент с фиатными деньгами провалился».