Bank of America закрывает счет моего трехлетнего ребенка из-за Криптo

Тим Эннекинг — управляющий директор Криптo Asset Management в Сан-Диего, Калифорния.

Моей дочери 3 года. Bank of America закрывает ее банковский счет 4 мая из-за ее «рискованного профиля» и, судя по всему, ее «связи» с Криптo .

Позвольте мне объяснить. Моя управляющая компания управляет хедж-фондом, который действительно регулярно инвестирует в Криптo . Важно то, что сама управляющая компания не торгует Криптo.

Фонд имеет счет в банке, отличном от BoA; управляющая компания, моя жена, я и наша дочь имеют счета в Bank of America. Это привело к некоторым довольно любопытным последствиям.

Мы с женой открыли совместные текущие и сберегательные счета в Bank of America (в Ла-Хойе, Калифорния) около четырех лет назад, задолго до того, как я основал управляющую компанию. Мы открыли там счет по Закону о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA) для нашей дочери вскоре после ее рождения. На этот счет автоматически перечисляется пятьдесят долларов в месяц, чтобы дать старт ее фонду на колледж; это, в общем-то, и весь объем операций на счете.

Никаких переводов на счет моей дочери или с него никогда не было, кроме как с совместного счета, который у нас с женой в том же отделении BoA. На нем определенно не было никакой активности, даже отдаленно связанной с Криптo .

4 апреля этого года мы получили уведомления, датированные двумя днями ранее, о том, что Bank of America ограничит наши счета через 21 день и закроет их через 30 дней.

Управляющая компания получила три таких уведомления (по ONE на каждый из своих двух банковских счетов и ONE на свою кредитную карту BoA); моя жена и я получили три таких уведомления (на каждый банковский счет и на кредитную карту BoA моей жены); и наша трехлетняя дочь получила ONE уведомление на свой счет.

Помимо заявления о том, что эти решения «окончательны и T будут пересмотрены», только уведомление об аннулировании кредитной карты управляющей компании содержало какое-либо объяснение: «потому что ваш профиль риска больше не соответствует допустимому уровню риска банка» — для карты, привязанной к счету, на котором с момента открытия средний баланс составлял шестизначную сумму, и для компании, у которой никогда не было никаких долгов и баланс которой исчисляется восьмизначной суммой.

Становится лучше.

Вы сейчас или когда-либо были?

Незадолго до получения нами этих писем, 28 марта 2018 года, Центр контроля за деятельностью предприятий сферы денежных услуг Банка Америки направил управляющей компании Форму данных клиентов предприятий сферы денежных услуг (MSB) с многочисленными вопросами относительно деятельности управляющей компании.

Все вопросы касались конкретных денежных операций (переводы, обмен валют, выдача дорожных чеков), за исключением ONE: «Занимается ли компания деятельностью с виртуальной/цифровой/ Криптo валютой?»

На столь обширный вопрос мы ответили утвердительно, надлежащим образом заполнили всю анкету и отправили ее обратно в тот же день.

Когда менее чем через неделю пришло уведомление об отмене, мы были весьма впечатлены оперативностью, с которой сработала компания BoA.

Едва ли...

Подчеркну: управляющая компания T занимается Криптовалюта. Она T выступает в качестве биржи. Она T выступает в качестве посредника по работе с деньгами. Ее основная роль — обработка заработной платы сотрудников управляющей компании.

Однако слово «Криптo» в названии присутствует. Это, по-видимому, смертный грех в глазах BoA.

Через два дня после того, как мы получили уведомления о закрытии всех этих счетов, мне позвонила женщина, которая представилась сотрудницей Центра управления MSB Bank of America.

Она хотела обсудить некоторые вопросы, которые у нее были относительно наших ответов на некоторые вопросы в Форме данных клиента. Я вежливо объяснил ей, что ее компания уже сообщила нам, что закрывает все наши счета безвозвратно, на что она беспечно ответила: «О, это значит, что вы T хотите отвечать на мои вопросы?»

Несколько растерявшись, я сказал: «А какой в ​​этом смысл? Есть ли шанс, что BoA тогда T закроет наши счета?»

На что она ответила: «О, я понятия не имею об этом. Вы уверены, что BoA закрывает ваши счета? Если так, мы все равно их закроем, но если вы ответите на мои вопросы, у нас будет информация, необходимая для завершения наших записей».

Я отказался настолько вежливо, насколько мог, и на этом разговор закончился.

Рефлекторная реакция

Итак, помимо того факта, что правая рука Bank of America явно не знает, что делает левая, мне кажется, что BoA зашел BIT далеко в своей явно инстинктивной реакции на все «Криптo» и все, что связано — пусть даже косвенно — с Криптo.

У моей трехлетней дочери риск-профиль, который не соответствует толерантности к риску Bank of America? В таком случае я удивлен, что у BoA вообще есть клиенты.

Дорогие любители фиатных денег: пожалуйста, перестаньте быть такими параноидальными.

Пожалуйста, прекратите пытаться прихлопнуть муху кувалдой (если вы должны обращаться с Криптo как с мухой). Использование пожарного шланга для тушения спички (извините за смешение метафор) — это просто плохой бизнес. Криптo расширяется быстрее, чем любой другой сегмент финансового сектора.

Будьте осторожны: ONE вы будете нуждаться в нем больше, чем он в вас, и вы пожалеете о таком бестактном поведении.

В то же время управляющая компания, моя жена, дочь и я все открылидва новые наборы счетов — в разных банках, на всякий случай.

Однако я понял, каким должен быть девиз Bank of America:

«Готовься, огонь, целься!»

Ребенок играет со счетамиизображение предоставлено Shutterstock.