Несбыточные мечты: Bitcoin T решит банковскую проблему индустрии марихуаны

Чарльз Аловисетти — старший юрист и сопредседатель корпоративного отдела компании Vicente Sederberg LLC, работающий с легальными предприятиями по производству каннабиса в США.

В этой Мнение Аловисетти предупреждает такие предприятия, чтобы они с осторожностью относились к использованию Bitcoin или других криптовалют в качестве решения постоянных трудностей, с которыми сталкивается индустрия марихуаны при получении или ведении банковских счетов (знакомая проблема для стартапы блокчейна.)

ONE из основных проблем, с которой сталкиваются легальные предприятия по торговле марихуаной, является отсутствие постоянного доступа к банковским услугам. Многие предприятия по торговле марихуаной имеют банковские счета, но над ними висит дамоклов меч, всегда угрожающий не подлежащим обжалованию закрытием счета.

Появляются цифровые валюты, которые обещают объезд осторожной финансовой системы. В индустрии марихуаны наблюдается большой ажиотаж по поводу возможностей, связанных с Bitcoin и другими криптовалютами.

Но прежде чем индустрия каннабиса увлечется изображениями того, как предприятия по производству марихуаны обходят враждебные федеральные банковские регуляторы, нам нужно пристально взглянуть на будущее цифровых валют.

Альтернативные рецепты

ONE из предлагаемых стратегий заключается в том, чтобы компании, занимающиеся каннабисом, взяли существующую цифровую валюту и просто использовали ее в качестве метода деловых транзакций, чтобы избежать необходимости полагаться на банки.

Таким образом, компании по производству марихуаны, не имеющие банковских счетов, смогут отказаться от необходимости работать с наличными, принимая оплату напрямую от клиентов или других предприятий в цифровой валюте, хотя для конвертации цифровой валюты в доллары все равно потребуется банковский счет.

Другим возможным применением цифровых валют могла бы стать разработка нового токена, часто называемого монетой приложения, токеном протокола или альткойном, специально для индустрии марихуаны. Опять же, целью было бы сократить или исключить использование наличных денег и интегрироватьТехнологии блокчейнв вопросах соблюдения требований и других потребностей предприятий, занимающихся выращиванием марихуаны.

Наконец, некоторые компании предлагают услуги по обработке платежей на основе биткоинов. Эти услуги позволяют клиентам приобретать Bitcoin с помощью кредитной или дебетовой карты, а затем приобретать продукт из марихуаны с недавно приобретенными Bitcoin. Затем магазин конвертирует Bitcoin обратно в доллары. Идея заключается в том, чтобы предоставить альтернативу традиционным услугам по обработке платежей и компаниям кредитных карт, которые не будут работать с предприятиями, занимающимися марихуаной.

Суровая реальность

Однако регуляторы представляют реальную и насущную угрозу криптовалютам в их нынешнем виде; например, недавние китайские нормативные ограничения привели к закрытию платформ, позволяющих людям покупать или продавать токены.

И эти угрозы становятся еще более серьезными для цифровых валют, обслуживающих бизнес, связанный с марихуаной («MRB», как их называет Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, или FinCEN).

Как скажут давние читатели CoinDesk,отзывать, в марте 2013 года FinCEN опубликовала свое первоначальное руководство по виртуальным валютам. Агентство определило три категории участников: пользователи, обменники и администраторы. Пользователь — это «лицо, которое получает виртуальную валюту для покупки товаров или услуг», тогда как обменник — это «лицо, занимающееся в качестве бизнеса обменом виртуальной валюты на реальную валюту, средства или другую виртуальную валюту», а администратор — это «лицо, занимающееся в качестве бизнеса выпуском (вводом в обращение) виртуальной валюты и имеющее полномочия выкупать (изымать из обращения) такую виртуальную валюту».

FinCEN пришла к выводу, что, за исключением каких-либо особых исключений, обменники и администраторы являются предприятиями по оказанию денежных услуг (MSB) и, как таковые, подлежат регистрации в FinCEN и подпадают под действие Закона о банковской тайне (BSA), который был разработан для содействия FinCEN в расследованиях потенциальной преступной деятельности.

Последующие административные постановления разъяснили, что FinCEN считает биржи цифровых валют, операторов банкоматов и платежные системы обменниками в рамках трехсторонней структуры агентства.

Что касается марихуаны, важно отметить, что, хотя марихуана остается незаконной на федеральном уровне, эта отрасль в США существует в ее нынешнем виде, поскольку она допускается федеральной Политика, FORTH в меморандуме Коула (опубликованном Министерством юстиции 29 августа 2013 г.).

В меморандуме Коула говорится, что, хотя марихуана остается незаконной на федеральном уровне, федеральные правоохранительные органы не должны рассматривать вопрос о судебном преследовании легальных на уровне штата предприятий, занимающихся оборотом марихуаны, если эти предприятия не затрагивают ни одну из восьми перечисленных приоритетных задач правоохранительной деятельности (например, предотвращение передачи доходов от продажи марихуаны преступным предприятиям и предотвращение использования разрешенной штатом деятельности, связанной с оборотом марихуаны, в качестве прикрытия или предлога для торговли другими незаконными наркотиками или незаконной деятельности).

Крепкий напиток

Хотя несправедливо ассоциировать все использование цифровой валюты с незаконной деятельностью, существует мнение, подкрепляемое некоторыми недобросовестными лицами, что цифровые валюты используются для отмывания денег, перенаправления доходов преступным предприятиям и торговли запрещенными наркотиками. Любой риск того, что бизнес может быть расценен как нарушающий приоритеты Cole Memo, должен рассматриваться крайне серьезно, поскольку это может спровоцировать действия федеральных правоохранительных органов.

Хотя меморандум Коула касался нарушений Закона о контролируемых веществах (CSA), в нем ничего не говорилось о финансовых преступлениях, которые неизбежно возникали бы в результате использования или банковского хранения доходов от федерально незаконной деятельности. В ответ на обеспокоенность финансовых учреждений относительно приема MRB в качестве клиентов, 14 февраля 2014 года в двух меморандумах, часто называемых «Письмами ко Дню святого Валентина», Министерство юстиции и FinCEN изложили свое отношение к проблемам отмывания денег, связанным с нарушениями CSA.

Меморандум FinCEN содержал подробные указания о том, как предоставлять банковские услуги MRB, оставаясь при этом в соответствии с BSA. Эти указания включали обязательство подавать различные типы отчетов о подозрительной деятельности (SAR) в ответ на активность со стороны MRB. Новый меморандум Министерства юстиции обновил предыдущий меморандум Коула, расширив сферу неприоритетных нарушений, включив в нее положения законов об отмывании денег, закона о нелицензированных денежных переводах и BSA, вызванного основными нарушениями CSA.

Но Министерство юстиции повторило, что любое осуществление дискреционных полномочий в отношении его ресурсов зависит от предоставления услуг MRB, деятельность которых не вызывает ни одного из восьми приоритетных факторов. Министерство юстиции также отметило, что следование указаниям FinCEN имеет решающее значение для того, чтобы оставаться в категории низкого приоритета правоприменения согласно меморандуму Коула.

Опять же, FinCEN также ясно дал понять, что обязательства по соблюдению BSA также распространяются на многие предприятия, работающие с цифровыми валютами – биржи, операторы банкоматов и платежные процессоры должны регистрироваться в качестве MSB. Это означает, что для соблюдения Меморандума Коула и руководства FinCEN по Политика в отношении марихуаны любой бизнес в сфере цифровой валюты, который должен зарегистрироваться в качестве MSB, должен подавать требуемые отчеты SAR, изложенные в руководстве FinCEN от 14 февраля 2014 года.

Просто скажи нет.

Когда дело касается компаний, занимающихся выращиванием марихуаны, использующих криптовалюты, осмотрительность должна оставаться лучшей стороной доблести.

Индустрия марихуаны в США существует исключительно благодаря разрешительной федеральной политике, которая требует от предприятий Социальные сети определенным рекомендациям, включая подачу SAR в FinCEN. Если эти рекомендации не соблюдаются буквально, что является сложной и порой обременительной задачей, предприятие больше не подпадает под действие Меморандума Коула и подвергается более высокому риску столкнуться с действиями федеральных правоохранительных органов.

И даже если эти правила неукоснительно соблюдаются, то использование цифровых валют в соответствии с требованиями FinCEN прямо не запрещено федеральной Политика, однако правоохранительные органы иногда связывают их использование с отмыванием денег, незаконной торговлей наркотиками и другой незаконной деятельностью.

Поскольку эти преступления перечислены в меморандуме Коула в качестве приоритетных мер профилактики, использование цифровой валюты может потенциально стать поводом для генерального прокурора Джеффа Сешнса (не сторонника легализации марихуаны) начать принимать жесткие меры в отношении легальных на уровне штата предприятий по производству марихуаны.

Выращивание каннабисаизображение Shutterstock