Надзорные органы государственных банков США публикуют окончательную модель регулирования

Конференция государственных банковских надзорных органов США (CSBS) опубликовала окончательную версию своей модели нормативно-правовой базы для цифровых валют.

Организация, в состав которой входят представители государственных органов банковского регулирования, опубликовала первоначальный проект предлагаемых правил регулирования цифровой валюты.в декабреПроект был составлен на основе комментариев, высказанных в ходе последующего двухмесячного периода обсуждения, в течение которого как экосистема цифровой валюты, так и финансовые деятели имели возможность высказать свое мнение по предложению.

Хотя данная структура носит лишь рекомендательный характер (государственные банковские регуляторы могут использовать ее в качестве основы или для разработки правил для этой Технологии ), ее публикация, скорее всего, сыграет свою роль в том, как штаты США двигаются к окончательной разработке своих подходов к надзору за деятельностью, связанной с цифровой валютой.

Группа рекомендовала, чтобы компании, занимающиеся сторонним обменом или передачей цифровых валют, а также «услуги, которые облегчают сторонний обмен, хранение и/или передачу виртуальной валюты (например, кошельки, хранилища, киоски, торговые эквайеры и платежные процессоры)», попали под надзор государственных банковских регуляторов.

Группа написала:

« Политика CSBS заключается в том, что субъекты, осуществляющие деятельность, связанную с контролем третьей стороны над виртуальной валютой, должны подлежать государственному лицензированию и надзору, как субъект, осуществляющий такую ​​деятельность с фиатными валютами. Соответственно, деятельность, связанная с фиатными валютами, которая в противном случае подпадает под действие государственных законов, должна быть охвачена, если она осуществляется с использованием виртуальной валюты.

Текст, опубликованный CSBS, также включал изменения в его первоначальном предложении, касающиеся разрешенных типов инвестиций, соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег, ведения учета, надзора и управления кризисными ситуациями.

Последний выпускhttps://www.csbs.org/news/press-releases/pr2015/Pages/PR091515.aspx

также дает представление об ответах, полученных CSBS, а также о том, какие изменения были внесены в предыдущую версию фреймворка.

Определение «виртуальной валюты»

Текст включает в себя определение организации «виртуальной валюты» для использования государственными регулирующими органами, которое фокусируется на самой расчетной единице, а не на программном обеспечении, позволяющем ее использовать.

Окончательное определение гласит:

«Виртуальная валюта — это цифровое представление стоимости, используемое в качестве средства обмена, расчетной единицы или средства сбережения, но не имеющее статуса законного платежного средства, признанного правительством Соединенных Штатов. Виртуальная валюта не включает программное обеспечение или протоколы, регулирующие передачу цифрового представления стоимости. Виртуальная валюта не включает сохраненную стоимость, подлежащую обмену исключительно на товары или услуги, ограниченные транзакциями с участием определенного торговца, такими как программы вознаграждений».

CSBS отметил, что ONE из комментаторов заявил, что регулирующим органам следует принять единый язык для этого определения, «а не заниматься бессистемным толкованием существующих законов».

Дополнительные предложения

В структуру включены рекомендации по общенациональной системе обмена данными на основе Национальной многоштатной системы лицензирования — сети, используемой для лицензирования финансовых учреждений.

Американская ассоциация банкиров

Ранее в этом году компания заявила о своей поддержке этого подхода, и, по данным CSBS, несколько неназванных компаний в сфере цифровой валюты высказались в поддержку этого предложения.

В заявлении CSBS говорится:

«... Рамочная программа рекомендует использовать надежную систему лицензирования, которая поддерживает способность регулирующих органов обмениваться информацией в режиме реального времени или близком к нему и предлагает потенциал для оптимизации всех технических аспектов лицензирования, включая обработку заявок, проверку биографических данных, отчетность и управление жалобами».

Группа заявила, что изменила свой предыдущий призыв к проведению сторонних аудитов кибербезопасности, чтобы обеспечить гибкость по усмотрению государственных регулирующих органов.

«CSBS изначально разработала требования к аудиту кибербезопасности, включая положение о том, что аудит должен проводиться третьей стороной. CSBS признает, что это может быть дорогостоящим и потенциально преждевременным для стартапов. CSBS также признает, что аудит третьей стороной важен для более рискованных учреждений. Соответственно, окончательная структура была изменена, чтобы обеспечить большую гибкость», — написала группа.

Теперь модель предполагает, что регулирующие органы в каждом конкретном случае принимают решение о необходимости проведения аудита третьей стороной или будет достаточно внутреннего аудита, подготовленного лицензиатом.

CSBS также указала, что получила поддержку от авторов комментариев в отношении нормативного «входа», который позволит определенным субъектам получать предварительное одобрение, подход, принятый Нью-Йорком в его структуре BitLicense.

В своей окончательной модели регулирования CSBS отказалась включать такую формулировку, заявив, что «государственные регуляторы понимают аргумент в пользу правовой и нормативной инкубации».

Окончательную версию модели нормативной базы CSBS можно найти ниже:

Модель нормативной базы CSBS

Изображение бумажной работы через Shutterstock