Юридическая группа Нью-Йорка: Bitcoin T получит банковское обслуживание без соблюдения требований

Во вторник утром в Нью-Йоркской юридической школе прошла конференция по праву Bitcoin , в которой приняли участие предприниматели и энтузиасты из сообщества Bitcoin Нью-Йорка, а также многие начинающие юристы.

Модератором и главным организатором мероприятия выступил Хуман Шадаб, профессор права и директор Центра делового и финансового права при школе.

Шадаб подробно исследовал Bitcoin и криптовалюты, а также хедж-фонды, деривативы, секьюритизацию и коммерческие транзакции. Ранее в этом месяцеон говорил с СШАКомиссия по торговле товарными фьючерсами от имени сообщества Bitcoin .

Пять юристов вышли на сцену для панельной дискуссии. Это были консультант по глобальной Политика Blockchain и консультант Pillsbury Winthrop Shaw Pittman Марко Сантори; Джерри Брито, исполнительный директор некоммерческого исследовательского и правозащитного центра Монетный центр; Брайан Коффлер, президентЮридические и консалтинговые услуги Koffler; вице-президент и старший юрисконсульт American Express Эмили Х. Гудман Биник; иCoinComplyуправляющий директор Брайан Стокерт.

Дискуссия под названиемНовый ландшафт федерального и государственного регулирования криптовалют, начал с вопроса «Является ли Bitcoin деньгами?» Однако комиссия пришла к выводу, что, поскольку Bitcoin обрабатывается по-другомуразличными учреждениями, это может не иметь значения.

Сантори сказал: «Людям нравится говорить о том, что сдерживает Bitcoin , и какие самые большие проблемы существуют сегодня? Люди обычно говорят что-то вроде «банковское дело».

Он указал, почему регулирование и соответствие требованиям так важны для подхода банков к Bitcoin, заявив:

«Сейчас в банках и большинстве финансовых учреждений почти треть персонала занимается вопросами соблюдения требований, и это говорит нам о чем-то: эти учреждения T могут обслуживать отрасль, если они не собираются обслуживать ее в соответствии с требованиями».

Заполнение Технологии пробела

ONE из проблем цифровых валют заключается в том, что ONE не отслеживает транзакции.

Июльская группа по борьбе с финансовыми преступлениямиотчетГоворя об отчетах о подозрительной деятельности (SAR), он заявил, что «в настоящее время не существует центрального надзорного органа и программного обеспечения по борьбе с отмыванием денег (AML), позволяющего отслеживать и выявлять подозрительные схемы транзакций», связанные с цифровыми валютами.

«Изначально рынок впервые вышел с указаниями, что определенные типы компаний цифровой валюты должны регулироваться как компании по предоставлению денежных услуг (MSB)», — пояснил Стокерт. «Изначально основное внимание уделялось регистрации в качестве MSB, затем — установлению политик и процедур, затем следующим важным направлением стало знание своего клиента (KYC)».

По его словам, то, что осталось, — это компонент мониторинга транзакций. Существуют системы для мониторинга транзакций, объяснил Стокерт, но они созданы для традиционных финансовых услуг и поэтому T подходят для услуг цифровой валюты.

Он сказал:

«Здесь есть пробел, но, опять же, это Технологии пробел, который, вероятно, будет заполнен со временем».

Он говорил о «преобладающем страхе» банковского и финансового сектора, что все транзакции, связанные с биткоинами, через биржи или процессоры, регулируемые или нерегулируемые, являются подозрительными. Из-за этого страха, объяснил он, банки были очень реактивны в своем подходе к подаче SAR в течение примерно 12–18 месяцев — во многом из-за отсутствия у них знаний об этой сфере.

«Культура, которая сейчас проникает в среду правоохранительных органов, а также в среду FinCen, заключается в том, что существует повышенное чувство активности и осведомленности», — сказал он. «Я бы сказал, что это абсолютно меняется, поскольку финансовые учреждения все больше выступают за Словарь и понимание цифровой валюты».

Биник, старший юрисконсульт American Express, добавил, что Технологии разрыв дополняет новую проблему: как более крупные банковские и финансовые учреждения «осуществляют соблюдение требования о подаче документов». То, что заполняет этот разрыв, должно определить, какая часть бизнеса — любого бизнеса — LOOKS транзакцию Bitcoin и как транзакция должна быть представлена ​​в отчете.

Биник сказал:

«Почти невозможно реализовать структуру отчетности в крупной, уже регулируемой компании. Наш налоговый отдел посмотрит на это ONE способом, наш AML посмотрит на это другим способом, юристы посмотрят на это третьим способом».

Преданность соблюдению требований

Сантори поддержал мнение Биника относительно конфликта между отделами, добавив, что это не просто внутренняя борьба — обязательства компаний по соблюдению требований различаются в зависимости от стран, в которых они ведут свой бизнес.

Вспоминая те многие месяцы, которые потребовались правительству США для принятияРуководство FinCENна федеральном уровне он напомнил присутствующим, что «любой, кто хочет внедрить цифровые валюты, должен обладать этой диалектикой, прежде чем он сможет начать что-либо делать с цифровыми валютами».

Это касается всех банков, финансовых учреждений и компаний, выпускающих кредитные карты, но, по словам Сантори, в конечном итоге конкурирующие интересы будут сотрудничать и развиваться.

Он заключил:

«Не то чтобы все эти организации были враждебны к Bitcoin, они пытаются заставить его работать […] Это регулируемые учреждения, каждый доллар — регулируемый доллар. Так что вы T можете сделать что-то и сделать это неправильно, если вы банк. Вы T можете перемещать деньги через свою систему несоответствующим образом».

Пульсация и банки

Ripple Labs удалось наладить отношения с некоторыми банками, что необычно для компании, занимающейся цифровой валютой.

Биник заявил, что с точки зрения связей с общественностью Ripple поступила правильно, публично заявив о своем желании устранить некоторые уровни платежных операций, не заменяя и не отменяя регулирование.

«Это медленная, стабильная, долгосрочная игра», — сказал Стокерт. «Он не […] движется так быстро, как многие цифровые валюты и Bitcoin , пытаясь устроить этот небольшой переворот в традиционной системе, и [Ripple] будет просто медленно двигаться по системе».

Но со стороны банков некоторые могут рассматривать цифровые валюты как рыночную игру. Биник сказал, что для Ripple было полезно то, что это не потребительский бизнес.

Стокерт добавил:

«Финансовые учреждения хотят зарабатывать деньги, поэтому они смотрят на это с точки зрения: могут ли они быть лидерами рынка в привлечении таких клиентов? Потому что в какой-то момент кто-то это сделает. Кто-то займет долю рынка, а другие финансовые учреждения в конечном итоге будут как бы догонять».

Есть ли в доме адвокат?

Стокерт и Биник сошлись во мнении, что в настоящее время рынок обеспечения соответствия нормативным требованиям является крупным и быстрорастущим, и всем юристам следует обратить на него внимание.

По их словам, поскольку растет спрос на внутренних юристов, обладающих передовыми знаниями о том, как обеспечить соответствие требованиям новых платежей и технологий, включая Bitcoin, эта сфера становится самой быстрорастущей в каждом финансовом учреждении.

«Отделы по обеспечению соответствия — они процветают внутри регулируемых финансовых учреждений», — сказал Стокерт. «Это идеальная сфера. Стратегия выхода гораздо сложнее, потому что там не хватает опыта и […] опыта, чтобы, возможно, засунуть себя в эту сферу».