Индустрия стейблкоинов стоимостью 10 млрд долларов сталкивается с проблемой мошенничества, которую она не решает

JP Koning, обозреватель CoinDesk , работал исследователем акций в канадской брокерской фирме и финансовым обозревателем в крупном канадском банке. Он управляет популярнымДенежность блог.

Часто описываемый как первый в мире распределенный компьютер, Ethereum управляется сетью независимых и анонимных узлов. Такая настройка гарантирует, что ONE не может быть лишен возможности писать программы поверх Ethereum или использовать его встроенную валюту, ETH, для совершения транзакций.

И поэтому Ethereum стал удобным местом для финансовых нарушителей правил, чтобы обосноваться. Несколько лет назад Я написал о ONE из первых крупных схем Понци, POWH3D, которая на пике держала $40 млн в ETH. В прошлом году схема FairWin собрала до $10 млн в ETH был осушен.

Смарт-контракт MMM Blockchain, или MMM BSC, является новейшей явной финансовой пирамидой, появившейся на Ethereum. Согласно кПо данным Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), финансовая пирамида — это форма мошенничества, которая «включает выплату предполагаемых доходов существующим инвесторам за счет средств, внесенных новыми инвесторами».

Смотрите также:J.P. Koning - Победители и проигравшие в блиц-аукционе чеков на 1200 долларов в США

Описывая себя как «всемирный фонд взаимопомощи», операторы MMM BSC делают смелые заявления об «изменении мира» и «отказе от рабской жизни, связанной с зарабатыванием денег». Раскрытием факта является то, что MMM BSC рекламирует 30% прибыли в месяц, невероятно высокую окупаемость. Если это вас T убеждает, то это отдает дань уваженияСергею Мавроди, когда-то самому известному в мире оператору финансовой пирамиды. Версии схемы МММ Мавроди действовали по всему миру с начала 1990-х годов доего смертьв 2018 году.

Что отличает MMM BSC от предыдущих Ethereum Ponzis, так это то, что он T использует ETH в качестве своей валюты. Он использует доллары США, выпущенные Paxos Trust Company, базирующейся в Нью-Йорке. После Tether и USD Coin, доллары, выпущенные Paxos, являются наиболее широко распространенными стейблкоинами в Интернете.

Paxos Trust также решила внедрить свой стейблкоин поверх блокчейна Ethereum . Но в то время как MMM BSC является теневым оператором, Paxos является чистым финансовым учреждением. Регулируемый Департаментом финансовых услуг Нью-Йорка, он обязан поддерживать каждый стейблкоин PAX эквивалентным долларом на счетах банков, застрахованных FDIC. Он считает Шейлу Бэр, бывшего главу FDIC, членом совета директоров.

Благодаря прозрачности блокчейна Ethereum мы можем Словарь множество подробностей о явной схеме MMM BSC Ponzi. кошелек содержитоколо 4 миллионов долларов в PAX, что меньше, чем 7,3 миллиона долларов в прошлом месяце.

Если ваш третий по величине (небиржевой) кошелек, по всей видимости, является пирамидой, то, вероятно, где-то что-то пошло не так

Из примерно 77 500 существующих долларовых кошельков PAX кошелек MMM BSC занимает девятое место по величине, имея 1,6% от всех выпущенных PAX. Если убрать крупных держателей бирж, таких как Binance и Huobi, а также собственные внутренние кошельки Paxos, то MMM BSC становится третьим по величине держателем Paxos. Еще на прошлой неделе былосамый большой.

MMM BSC совершает гораздо больше транзакций, чем любой другой владелец кошелька PAX. Согласно Etherescan, контракт токена PAX Standardобрабатываются вокруг25 000 переводов в день за последний месяц. Около 5 000 из них — переводы MMM BSC.

Насколько виноват Paxos? Финансовому учреждению практически невозможно предотвратить все случаи использования мошенниками. Новые поддерживаемые банками системы мгновенных платежей, такие как Zelle и U.K.’s Faster Paymentsстрадают от Авторизованные мошенники с push-платежами, которые продают несуществующие билеты на концерты и KEEP средства покупателя. Подарочные карты Walmart и Google Play являются излюбленным средством мошенников из индийских колл-центров, чтобы обмануть бабушку и выманить у нее деньги. А в 2017 году PayPal был обвиненпозволив функционировать финансовой пирамиде стоимостью 134 миллиона долларов.

«Хотя мы занимаемся мониторингом блокчейна PAX в реальных условиях, мы не можем иметь точных сведений о каждой транзакции или бизнесе, проводимых с использованием PAX, и не можем в одностороннем порядке остановить их», — сказал мне представитель PAX.

Но если ваш третий по величине (небиржевой) кошелек, по всей видимости, представляет собой финансовую пирамиду, то, вероятно, где-то что-то пошло не так.

Смотрите также:Менее известная биржа раздувает объем дневных торгов Paxos Standard до рекордных максимумов

Циник сказал бы, что все финансовые учреждения тайно приветствуют BIT мошенничества. За каждый доллар, который держит мошенник, эмитент этого доллара может купить казначейский вексель, зарабатывая прибыль на разнице между процентной ставкой, которую он платит мошеннику, и тем, что он получает по казначейскому векселю. Они также зарабатывают сборы и комиссии. Привлекательность прибыли — вот почему миллиарды долларов нелегальных денег были разрешено фильтровать через Эстонский филиал Danske Bank с 2007 по 2015 год.

С другой стороны, SEC считает схемы Понци незаконными. Платежный процессор, пойманный на ONE , может столкнуться с закрытием правительства, разгневанными клиентами и судебными исками. Он может стать объектом стигматизации как что теневой платежный провайдер. Лучше пресечь это все на корню.

Paxos Trust — этохорошо осведомлен о зарегистрированной деятельности МММ. В нем говорится, что он «связался с правоохранительными органами» по этому вопросу ичто«Все пользователи PAX должны провести тщательный анализ и не взаимодействовать с финансовыми пирамидами и аффилированными организациями».

У компании даже есть способ остановить такие платежи. Поскольку Paxos регулируется, он создал инструмент, который позволяет ему замораживать или изымать балансы стейблкоинов PAX. Однако онникогда не замерзаладрес на сегодняшний день.

«У нас есть возможность заморозить или изымать определенные токены, но Paxos не может подменить своим усмотрением полномочия правоохранительных органов; мы заморозим или изымем токены только в случае получения соответствующего распоряжения в соответствии с юридическими полномочиями, например, постановлением суда», — заявил представитель.

Итак, Paxos T будет двигаться, пока ФБР или какой-либо другой правоохранительный орган не скажет им, что они должны это сделать. Это похоже на отговорку. MMM BSC, по-видимому, является схемой Понци, а Понци незаконны. Если сложить все это вместе, то, похоже, будет указано, что какие-то действия оправданы.

С другой стороны, если Paxos заморозит кошелек финансовой пирамиды, кому он вернет изъятые токены PAX? Многие участники схемы MMM BSC находятся в относительно неразвитых странах Африки, Азии и Латинской Америки. По данным Alexa,большая часть трафика за последние 30 дней было сгенерировано из Индии. При таком количестве невинных домохозяйств с низким доходом, связавших свои надежды и мечты с Понци, маскирующейся под законную возможность, Paxos придется действовать осторожно. Это звучит как огромная головная боль, и я бы T хотел быть генеральным директором Paxos.

MMM BSC, по-видимому, является схемой ponzi, а ponzis незаконны. Если сложить все это вместе, то, похоже, следует предпринять какие-то действия

Давайте не будем выделять Паксос. YouTubeхозяеваОсновной видеоканал MMM BSC. Тысячи участников имеютзагруженные видеодля содействия продвижению схемы. Но это противоречит политике YouTube. Контент, который пропагандирует мошенничество, схемы обогащения или пирамидызапрещено. Facebook такжеполныйПромоутеры MMM BSC, несмотря на FacebookПолитика противпирамиды и Понци.

Во всем этом есть более широкая картина. Принятие Paxos явными операторами схем Понци отражает некоторые из основных парадоксов блокчейнов и стейблкоинов.

Bitcoin и другие не требующие разрешения блокчейны поддерживают открытость и сопротивление цензуре. Любой бизнес может установить Bitcoin кошелек и торговать им, не задавая вопросов и не беспокоясь о финансовой деплатформенности. Стейблкоины продолжили эту практику. Любой бизнес может настроить кошелек Paxos и принимать и отправлять токены стейблкоинов PAX, не требуя имени или идентификации. То же самое касается других стейблкоинов, таких как USDC, TrueUSD и Tether.

Почему такой легкий подход? Эмитенты стейблкоинов являются частью более крупного сообщества Криптовалюта . И в соответствии с идеалами этого сообщества цифровые деньги должны быть похожи на физические деньги: открытые для всех и неудержимые. Представитель Paxos проводит сравнение между токенами PAX и наличными деньгами, отмечая, что Федеральная резервная система США, которая выпускает наличные деньги, «не отслеживает каждую транзакцию, проводимую в долларах, и не отслеживает каждое предприятие или лицо, использующее доллары».

Вторая причина для легкого прикосновения? Вероятно, это дешевле, чем традиционная модель. Прежде чем торговцы смогут принимать традиционные платежи, такие как кредитные карты, PayPal или дебетовые карты, их личность должна быть проверена, а их бизнес одобрен. Это дорогой и длительный процесс. Но он, как правило, отсеивает мошенников и других мошенников с самого начала.

Смотрите также:SEC подает в суд на предполагаемого оператора Криптo-финансовой пирамиды на сумму 26 миллионов долларов

Так почему T эмитентам стейблкоинов, таким как Paxos, не придерживаться этого же стандарта и VET каждый кошелек? Иногда утверждается, что прозрачность нахождения на публичном блокчейне освобождает эмитентов стейблкоинов от Политика проверки новых пользователей. Все транзакции можно увидеть, проанализировать и остановить.

Это звучит хорошо, но тогда почему такая очевидная схема Понци продолжает работать на Paxos? Конечно, компания должна была заметить эти красноречивые подписи уже давно. По данным Etherescan, кошелек MMM BSC активно торгует стейблкоинами PAX уже почти год.

Эта нерешительность в отношении заморозки типична для сектора стейблкоинов в целом. Действия, предпринимаемые против кошельков, почти неслыханны. По словам исследователя Криптовалюта Эрика Уолла, только 16 замерзает когда-либо были реализованы основными стейблкоинами, все Tether.

Стейблкоины растут. Количество в обращении удвоилось доболее 10 миллиардов доллароввсего за несколько месяцев. Становясь все более заметными, стейблкоины будут привлекать больше мошенников. Возможно, индустрия хочет быть уверена, что она отталкивает их — или нет?

ПРИМЕЧАНИЕ: В этот пост было внесено изменение, в котором указано, что MMM BSC является третьим по величине держателем Paxos, а не клиентом.