Por que a FinCEN quer detalhes sobre todas as transações internacionais acima de US$ 250

Os reguladores dos EUA estão discutindo o “porquê” de uma nova proposta que preocupa os fãs de Cripto .

Falando na segunda-feira noCimeira de fornecedores de serviços de ativos virtuais V20Carole House, especialista em Política cibernéticas e de tecnologia emergente da Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), disse que os criminosos estão realizando pagamentos internacionais usando quantias menores de Criptomoeda – daí a proposta da FinCEN de reduzir o limite da “Regra de Viagem”.

De acordo coma proposta de mudança de regra submetido no mês passado, a FinCEN e o Federal Reserve modificariam os limites nos quais os bancos devem coletar e armazenar informações de transferência de fundos, reduzindo-os de US$ 3.000 para US$ 250 para quaisquer transferências - em Cripto ou fiduciária - que saiam dos EUA

É parte de umalargamento geralde termos, disse House, acrescentando que reduzir os limites de relatórios para transações internacionais ajudará as autoridades policiais e outras autoridades de segurança nacional.

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“Os criminosos estão usando transferências de valores menores e moedas virtuais para facilitar o financiamento do terrorismo, o tráfico de narcóticos e outras atividades ilícitas, como o crime cibernético”, disse House aos delegados do V20. “Então, pedimos fortemente que vocês enviem ao FinCEN seus comentários sobre o NPRM [Notice of Proposed Rulemaking] até 27 de novembro.”

Oportunidade GAFI

A Travel Rule visa prevenir a lavagem de dinheiro identificando o originador e o beneficiário de uma transação quando fundos acima de um certo valor são transferidos. Aplicar essa regra à arquitetura pseudônima de Cripto é um desafio que está sendo trabalhado pela Financial Action Task Force (FATF) em colaboração com reguladores locais e a indústria de ativos digitais.

De acordo com a análise da FinCEN de 2.000 relatórios de transações suspeitas (SARs) arquivados entre 2016 e 2019, o valor médio e mediano em dólares foi de $ 509 e $ 255, respectivamente. Quase todas as transações começaram ou terminaram fora dos EUA.

Em resposta ao NPRM, o grupo de reflexão sobre ativos digitais Coin Center, sediado em Washington, D.C.questionou as mudançaspara o limite para obrigações da Travel Rule em termos de uma análise de custo-benefício adequada estar ausente. Tal análise deve levar em consideração não apenas o custo direto para entidades regulamentadas, mas o custo para indivíduos e sociedade, disse.

Houve uma preocupação considerável de pequenas e médias empresas sobre o custo da conformidade em geral, e particularmente quando se trata de coisas como a Travel Rule, que surgiu durante o V20 Q&A.

Abordando a questão do custo do cumprimento, o Secretário Executivo do GAFI, David Lewis, disse aos delegados do V20 que o custo do cumprimentonãoa conformidade era muito maior.

“Se você quer que esta indústria tenha uma boa reputação e continue a operar abertamente, então este é o pré-requisito central em última análise”, disse Lewis. “O custo da não conformidade só terá benefícios de curto prazo, você pode dizer, e seria muito míope para empresas que querem continuar a operar neste espaço e T querem dar má fama à sua indústria.”

Lewis destacou que em cerca de 20 países há cerca de 1.130 VASPs (abreviação do GAFI para empresas que lidam com criptomoedas) já registradas em conformidade com as recomendações do GAFI.

Alcance de Cripto

Além da consulta sobre a mudança de regras, a Câmara da FinCEN pediu que os participantes do setor Fale Com A Gente, mencionando até mesmo que a porta do regulador está aberta para inovadores da recente onda de Finanças descentralizadas (DeFi).

“Queremos ouvir da indústria, pois estamos examinando todas as diferentes tecnologias e modelos de negócios que operam neste espaço, sejam trocas descentralizadas ou aplicativos relacionados”, disse House, acrescentando:

“Por favor, entre em contato com a FinCEN e se reúna conosco no horário de inovação, nos informe se há programas piloto específicos onde você precisa de alívio aceito de certas obrigações regulatórias ou apenas nos informe sobre a eficácia de certos tipos de tecnologias inovadoras. Essa é uma grande prioridade para nós.”

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Dado que grande parte do DeFi envolve a interação com um contrato inteligente (em vez de uma entidade identificável, ou pelo menos distante de seu criador), o GAFI foi questionado sobre sua posição específica sobre oUS$ 13,6 bilhõessetor. Para o qual, Sandra Garcia, copresidente do grupo de contato de ativos virtuais do GAFI, soou uma nota de cautela.

“O que estamos observando quando dissecamos muitas dessas inovações é que em algum lugar você realmente tem algum tipo de administrador central ou alguém que detém as chaves privadas que achamos que se enquadram nas definições do GAFI”, disse Garcia.