Spring Labs desenvolve rede de compartilhamento de dados para projetos de energia residencial nos EUA

A startup de blockchain Spring Labs colocou sua primeira ferramenta de prevenção de fraudes em produção usando uma versão autorizada do Ethereum. A empresa sediada em Los Angeles agora está trabalhando com dois credores no espaço de financiamento Property Assessed Clean Energy (PACE) e integrando outros dois, disse o cofundador John WED

Cada credor agora compartilha dados do mutuário e da propriedade por meio do protocolo Spring Labs, onde eles são tokenizados ou fragmentados para que apenas a entidade que contribuiu com os dados possa visualizá-los. Os credores estão testando a plataforma desde junho e acreditam que ela pode economizar até US$ 10 milhões em fraudes ou 1% do total de transações de empréstimos do setor.

“Eles construíram um banco de dados em tempo real que eu poderia usar para verificar se há alguma outra avaliação de uma propriedade agora ou por vir”, disse Mike Schmidt, diretor de operações daFinanciamento PACE, disse em uma entrevista. “Nenhum de nós fez nada [com blockchain] antes, mas em uma semana estava pagando dividendos.”

Os empréstimos PACE são usados ​​para Finanças projetos de construção que tornam os edifícios mais eficientes em termos de energia ou fornecem novas fontes de energia renovável para propriedades residenciais comerciais, industriais e privadas. Administrado pelo Departamento de Energia dos EUA, o programa residencial PACE permite que governos locais e estaduais na Califórnia, Flórida e Missouri forneçam financiamento para melhorias de energia.

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Especificamente, os empréstimos PACE criam ônus que são pagos pelos impostos de propriedade do proprietário. Os consumidores que buscam financiamento PACE geralmente têm pontuações FICO abaixo da média porque geralmente vêm ao programa depois de terem um empréstimo sem garantia ou uma linha de crédito com garantia de imóvel negada, disse Schmidt.

“Nós somos frequentemente a única esperança deles de conseguir um novo telhado ou um ar condicionado”, disse Schmidt. “Estamos ajudando a tornar a energia solar popular e não apenas para as pessoas ricas e privilegiadas, mas para aqueles nos bairros da classe trabalhadora.”

Por que blockchain

A solução de blockchain da Spring Labs era ONE para os credores do PACE, que estavam preocupados que um hub centralizado para troca de dados pudesse ser outro alvo para contratantes que estavam tentando burlar o sistema, disse Schmidt.

O espaço é dominado por quatro credores porque os financiadores mais naturais têm um incentivo para não serem credores PACE: os credores hipotecários têm as habilidades necessárias para entrar no setor de empréstimos PACE, mas os empréstimos PACE têm um "super penhor" sobre a propriedade, o que significa que são pagos antes dos pagamentos da hipoteca.

Para a Spring Labs, esse pequeno número de participantes tornou o PACE um espaço atraente para testar o Spring Protocol, disse WED Como os dados são tokenizados ou fragmentados, compartilhar dados financeiros não é mais uma desvantagem competitiva. O objetivo final da Spring Labs é substituir agências de classificação de crédito e agregadores de dados, tornando as trocas de dados possíveis sem hubs de dados centralizados, que podem ser hackeados e que também tornam o compartilhamento de dados mais caro.

Cortar intermediários de troca de dados também é a mesma lógicaO braço de P&D da Visa desenvolveu silenciosamente um blockchainque permitiria que os bancos trocassem dados de clientes sem agregadores de dados.

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O empilhamento de penhores T é o tipo de fraude mais grave do ponto de vista jurídico que o programa PACE enfrenta, mas é um problema que os clientes têm pressionado os credores a resolver, disse Schmidt.

O retorno mais imediato para o negócio de Schmidt será lançar outros estados na ideia de empréstimo PACE. Atualmente, o PACE Funding é um credor licenciado pelo Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia.

“Agora podemos entrar e dizer: 'A Califórnia levou uma surra Para Você, e aprendemos muitas lições da maneira mais difícil, mas agora temos muita proteção ao consumidor, então nunca mais precisamos nos preocupar com avaliações acumuladas em seu estado'”, disse Schmidt.

No futuro, a Spring Labs também pretende fornecer aos credores do PACE mais dados sobre contratantes ruins e mais dados sobre tomadores de empréstimos do PACE para determinar melhor a capacidade de crédito, disse WED

“Este é um caso de uso interessante para aplicarmos nossa Tecnologia”, disse WED “Nós criamos uma rede de compartilhamento de dados sob medida rapidamente em um setor que T compartilhava muitas informações antes. Achamos que esta é uma Tecnologia segura, melhor para credores e consumidores, e com muito menos risco de perdas de dados.”