Por que a Cripto é a Próxima Grande Tendência em Planejamento Financeiro

A Criptomoeda pode ser um complemento perfeito para uma prática de serviços financeiros, se você estiver tentando expandir e manter seu negócio.

Por que eu diria isso quando sabemos que a maioria dos consultores nunca diria aos seus clientes para alocar mais de 5% de seu portfólio em criptomoedas?

Adam Blumberg é um planejador financeiro certificado e está em serviços financeiros há 12 anos. Ele também é cofundador e educador chefe da Interaxis, uma empresa que tenta preencher a lacuna educacional entre ativos digitais e Finanças tradicionais. Ele se juntará à CoinDesk'sBitcoin para consultoresconferência nos dias 9 e 10 de novembro para explorar os benefícios dos ativos digitais.

A resposta está na demografia e nos hábitos de investimento, estilos, necessidades e objetivos daqueles que o fazem e podem achar a Cripto atraente. A Geração X e a geração Y viveram com a internet a maior parte ou toda a sua vida adulta. Eles se acostumaram a ter todos os seus serviços sob demanda e a ter a capacidade de verificar fatos e preços de tudo.

A verificação de preços se tornou a norma entre consultores financeiros há mais de uma década, levando ao surgimento de robo-advisers. Eu estava no início da minha carreira de FA quando a Betterment e a Wealthfront foram lançadas, e vi o apelo. Eu já tinha clientes me perguntando sobre meus honorários e como eles eram justificados, dados os retornos.

Outros conselheiros continuaram dizendo a si mesmos – e uns aos outros – que T poderiam ser substituídos por um computador. “Nossos empregos são muito importantes.” E agora, os conselheiros estão igualmente receosos sobre Cripto, correndo o risco de perder a próxima tendência disruptiva da indústria.

Os robôs-consultores atualmente têm mais de US$ 100 bilhões em ativos sob gestão (AUM), e a idade média dos investidores é bem abaixo dos 40 anos. Esses investidores T viam necessidade de pagar mais de 1% aos consultores financeiros que faziam pouco mais do que passar a função de investimento para terceiros, que cobravam taxas adicionais, apenas para ter um desempenho inferior ao do mercado.

As histórias estão lá para que os consultores contem aos seus clientes e a infraestrutura está sendo construída para ajudar a tornar as Cripto uma jogada inteligente no planejamento financeiro.

Além disso, vimos o crescimento do Robinhood, onde 80% dos usuários são da geração Y, bem como aplicativos como Acorns e Stash, que oferecem uma experiência digital e altamente personalizável.

A moral aqui é que, se os investidores da Geração X e da geração Y querem uma certa maneira de investir, economizar ou transacionar, eles vão encontrá-la e vão ajudar a ditar as taxas e serviços. É provável que a Cripto represente a próxima fronteira do investimento.

Vamos analisar as atitudes desse grupo em relação ao investimento. De acordo comInsights do CB, 33% dos millennials T acham que precisarão de um banco, e 83% expressam abertura a estratégias alternativas de investimento.

Atualmente, a faixa etária com maior número deBitcoininvestidores é o grupo de 25 a 34 anos, de acordo comGrayscale (como CoinDesk, uma unidade do Digital Currency Group). No entanto, a idade média para aqueles que estão interessados ​​em Bitcoin é 42, ou aqueles que estão em seus anos de pico e crescimento de ganhos!

Leia Mais: Mais da metade dos consultores financeiros querem melhor regulamentação antes de investir em Cripto

Some essas estatísticas ao fato de que esse grupo deve herdar mais de US$ 60 trilhões nas próximas três décadas e deve quintuplicar sua riqueza até 2030.

O que você tem é um grupo de investidores inteligentes com renda e riqueza crescentes que sabem no que querem investir e têm medo de pagar taxas extras.

A Cripto dá aos consultores financeiros a capacidade de oferecer algo para aqueles investidores mais jovens sobre o qual muitos consultores T podem ou T querem falar. Os clientes querem isso e querem ajuda de seus consultores. Mais da metade dos entrevistados pela Grayscale disseram que estariam mais motivados a investir em Bitcoin se seus consultores o recomendassem.

A Cripto pode se encaixar em estruturas de taxas e ofertas de serviços em mudança. Para consultores que oferecem serviços de assinatura, taxa fixa, por hora ou por projeto, as soluções de Cripto se encaixam muito bem. Ter conversas sobre onde a Cripto faz sentido e ajudar os clientes a entender, comprar, armazenar com segurança e contabilizar suas Cripto é altamente necessário para investidores de varejo.

A Cripto também dá aos consultores a oportunidade de oferecer investimentos alternativos a clientes que, de outra forma, T se qualificariam como investidores credenciados. De tokens de protocolo a ofertas Reg A+, os investimentos em Cripto podem ser vistos como um ativo de risco alternativo, de baixa liquidez e mínimo baixo, no qual esta geração está muito mais aberta a investir.

Embora muitos planejadores financeiros tenham evitado o robo-investimento por causa dos perigos percebidos, é importante observar que as criptomoedas T precisam cortar o fluxo de receita de um consultor. Por exemplo, se um consultor financeiro estiver usando AUM como a principal fonte de taxas, isso pode ser mantido por meio de fundos em plataformas de custódia ou por meio de serviços de contas gerenciadas separadamente (SMA) ou de terceiros para gerenciar as alocações de Cripto dos clientes.

Leia Mais: Damanick Dantes – 4 gráficos mostrando por que os consultores financeiros devem se importar com o Bitcoin

O ponto principal é que esse grupo demográfico altamente procurado de clientes está interessado em investimentos alternativos, e em Cripto em particular. Ser capaz de pelo menos ter conversas com eles, entender onde ele se encaixa em um portfólio e ser capaz de relacioná-lo com suas vidas e objetivos financeiros é um grande passo para ganhar seu negócio em crescimento. A capacidade de fornecer diferentes taxas e estruturas de oferta é ainda mais importante à medida que os modelos de receita de serviços financeiros continuam a mudar.

Bitcoin e outras criptomoedas tiveram um grande ano em termos de reconhecimento e adoção. O Bitcoin obteve ganhos significativos em comparação com índices tradicionais como o S&P 500, enquanto o PayPal está preparando um recurso de pagamentos Cripto , mostrando que a indústria não é apenas para negociações no mercado negro.

As histórias estão lá para os consultores contarem aos seus clientes e a infraestrutura está sendo construída para ajudar a tornar a Cripto uma jogada inteligente no planejamento financeiro. É hora de os consultores financeiros conhecerem o futuro dos investimentos digitais.