LendingRobot está movendo registros de investimentos para um blockchain público

A plataforma de empréstimos alternativos LendingRobot deu o primeiro passo para mover os ativos que atualmente gerencia para um blockchain.

Como parte de seu recém-lançadoSérie LendingRobot de produtos de investimento, a plataforma – que tem US$ 120 milhões em ativos atualmente implantados – começará a publicar contas detalhadas de alguns de seus investimentos no blockchain público Ethereum .

Os investimentos em si ainda serão conduzidos off-blockchain usando a infraestrutura existente do credor P2P. Mas o processo de hash de registros contábeis detalhados e anônimos para um blockchain marca o início de um plano mais amplo.

Em conversa com o CoinDesk, o cofundador e CEO da LendingRobot, Emmanuel Marot, explicou como mover parte da carga de trabalho para um blockchain no futuro pode tornar a plataforma mais confiável e, ao mesmo tempo, oferecer oportunidades de aumento de receita.

"Temos aprendizado de máquina para fazer a seleção, temos computação em nuvem para fazer a execução, e os relatórios são uma mistura de interface web, aplicativo móvel e Tecnologia blockchain para garantir que não estamos mentindo sobre nada", disse Marot, acrescentando:

"No futuro, adoraria poder criar a própria camada de execução por meio de contratos inteligentes."

Atualmente, a LendingRobot usa um algoritmo de aprendizado de máquina para identificar oportunidades de empréstimo disponibilizadas a credores não bancários por meio de plataformas como Lending Club, Prosper e Funding Circle. Então, a empresa executa esses empréstimos usando a plataforma de computação em nuvem S3 da Amazon, alcançando 6.500 clientes.

Com a série de investimentos LendingRobot anunciada hoje, os dados serão criptografados no blockchain Ethereum para estabelecer a “prova de estado” para todo o portfólio.

LendingRobot, que temcriado mais de US$ 3 milhões em financiamento de risco até o momento, planeja fazer o hash de seus primeiros dados no blockchain Ethereum quando o primeiro empréstimo da série ocorrer, o que a empresa espera que ocorra na próxima semana.

A partir daí, a startup publicará os dados anonimizados semanalmente.

Mais difícil de trapacear?

Os clientes poderão baixar um arquivo de dados da plataforma da Amazon com um registro do hash ao lado de cada arquivo. Investidores e auditores podem então pegar o arquivo baixado, executá-lo pelo mesmo algoritmo de hash que a empresa usa e verificar se o hash corresponde.

Após testar os algoritmos de hash SHA3_512, o LendingRobot selecionou oBLAKE2algoritmo desenvolvido em conjunto pela fundadora da Zcash, Zooko Wilcox, para codificar seus registros.

"É aqui que o blockchain entra", disse o líder técnico da LendingRobot, Kevin Audleman. "Quando publicamos o hash do nosso livro-razão, também realizamos uma transação de blockchain que inclui o hash de uma forma facilmente verificável. Isso cria uma prova permanente e imutável do estado do nosso livro-razão."

Por enquanto, a confiança no LendingRobot ainda é necessária. Mas não por muito tempo, se Marot conseguir o que quer.

Citando preocupações destacadas pora expulsãodo cofundador do Lending Club, Renaud Laplanche, no ano passado, Marot diz que os credores não bancários precisam de uma maneira melhor de poder confiar nas empresas que os conectam com os tomadores.

No caso de Laplanche, ele eraacusadode falsificar números para fazer com que uma oportunidade de empréstimo de US$ 22 milhões parecesse mais vantajosa do que provavelmente era.

Para tornar o empréstimo P2P verdadeiramente trustless, Marot diz que duas coisas precisam acontecer. Primeiro, a execução do empréstimo em si precisa mudar para código autônomo, ou contratos inteligentes, executados diretamente no blockchain.

Em segundo lugar, seus colegas do Lending Club, Prosper e Funding Circle também precisam adotar a tecnologia.

"Espero que os empréstimos sejam direcionados a isso, com as próprias plataformas contribuindo para isso", disse Marot. "A maneira como hoje conseguimos fazer isso é dolorosamente antiquada."

Blockchain híbrido

Atualmente, a LendingRobot está sujeita a uma auditoria anual, durante a qual os livros são abertos, e o auditor contratado pela empresa faz o possível para garantir que todos os investimentos estejam realmente onde deveriam estar.

Embora os próprios clientes possam visualizar o status de notas de investimento individuais a qualquer momento pelo site ou aplicativo móvel, eles T têm o acesso do contador aos detalhes.

Ao mover atualizações semanais para o blockchain Ethereum , Marot acredita que a LendingRobot deu um passo para tornar tanto a auditoria oficial quanto a verificação do cliente mais fáceis e granulares.

"O lado bom de colocá-lo no blockchain é que a auditoria em si será muito mais simples para eles, então é mais barato para nós", disse Marot.

Ele acrescentou:

"Mas temos que começar com essa mistura feia de interação Human e Tecnologia."

Um novo tipo de produto

Além da interação com blockchain, a LendingRobot anunciou hoje quatro novas oportunidades de investimento.

Coletivamente chamadas de Série LendingRobot, as oportunidades de investimento são uma maneira dos investidores dividirem seus recursos entre empréstimos a consumidores, pequenas empresas e investidores imobiliários, diversificados entre as plataformas de "empréstimos entre pares" dos parceiros.

Embora a plataforma de empréstimos alternativos já faça parte de um movimento fintech maior que buscapara cortar os bancos da equaçãoAo conectar credores diretamente com tomadores de empréstimo, Marot prevê futuros produtos de investimento movidos por um blockchain que pode até mesmo removê-lo da equação – por uma taxa, é claro.

Se chegar o dia em que a fase de execução dos seus investimentos passar para o código autoexecutável na blockchain Ethereum ou outra blockchain capaz de suportar contratos inteligentes, Marot disse que imagina ferramentas com as quais as contrapartes poderiam simplesmente escolher seus termos preferidos e realmente se conectar diretamente.

Em vez de se preocupar com a possibilidade de sua empresa um dia ser amplamente orientada por contratos inteligentes, Marot espera que novas oportunidades de investimento surjam.

"Seria mais rápido para nós, seria mais rápido distribuir, seria seguro, mais transparente para todos, e chegará a um ponto em que até mesmo para os originadores será melhor. Mesmo antes de emitir uma listagem, eles poderão saber se há apetite do investidor", disse Marot ao CoinDesk, concluindo:

"É definitivamente esse o caminho que seguimos."

Imagem via Shutterstock