A verdadeira razão pela qual os bancos T gostam do Bitcoin

Os bancos estão relutantes em trabalhar com Bitcoin, esse fato é bem conhecido na comunidade há algum tempo. Até agora, porém, poucas razões concretas foram dadas sobre o porquê.

Novas declarações de um profissional sênior do setor bancário na Austrália que trabalha com conformidade contra lavagem de dinheiro (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CTF) podem ajudar a fornecer uma explicação.

Bancosao redor do mundo, particularmente nos EUA, têm sidofechandocontas destartups de Bitcoine até mesmo aceitar bitcoinsnegócios por mais de um ano. Mesmo aqueles que trabalham com negócios de Bitcoin estão relutantes em serem nomeados na mídia.

Mais teorias conspiratórias dizem que o destino do bitcoin é substituir os bancos, e os bancostema a competição. A resposta real, no entanto, pode ser a mais mundana do ONE regulatório.

Ambiente regulatório mundial

As leis bancárias e de investimento da Austrália são semelhantes às de outras economias ocidentais desenvolvidas, então os motivos apresentados aqui provavelmente serão semelhantes em todo o mundo.

O Grupo de Ação Financeira sobre Lavagem de Dinheiro(GAFI/FATF) é uma organização intergovernamental criada em 1989 pelo G7 e atualmente conta com 34membrosalém de vários associados regionais.

Encarregado de combater o financiamento de organizações terroristas, é um fator-chave na regulamentação e definição de Política AML/CTF entre seus membros, o que significa que os bancos nesses países enfrentam ambientes legislativos semelhantes.

Um banqueiro dá razões

O profissional sênior de banco, que pediu para não ser identificado, compareceu a um encontro recente de profissionais de Bitcoin em Sydney, organizado pelo advogado Reuben Bramanathan e pelo empreendedor Jason Williams da Bitcoin Association of Australia. O banqueiro explicou o seguinte: É extremamente arriscado e custoso para os bancos terem negócios de Bitcoin em seus livros no momento.

Além dos requisitos existentes de "conheça seu cliente" (KYC), o banqueiro disse que os bancos na Austrália têm um requisito de "conheça o cliente do seu cliente".

Novo Due Diligence do Clienteas regras, que começaram em 1º de junho deste ano, impõem um alto padrão aos bancos para identificar seus clientes (incluindo o difícil processo de identificação de propriedade efetiva e controle) e para manter a devida diligência do cliente (CDD) e o monitoramento contínuos.

Há requisitos adicionais de CDDpara contas relativas a "pessoas politicamente expostas", ou indivíduos com funções públicas de destaque e seus associados que podem ser suscetíveis à corrupção.

Bitcoin e a definição de dinheiro

Os problemas do Bitcoin começam com seu status legal como "dinheiro" ou algo assim.

Atualmente, o Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act na Austrália não inclui negócios de Bitcoin em sua categoria de 'serviços designados'. Como uma moeda não nacional, o Bitcoin provavelmente seria definido como 'dinheiro eletrônico' – e isso é limitado a "um meio eletrônico de troca baseado na internet que é lastreado por ouro ou metal precioso e é emitido por um órgão governamental".

A lei atual foi escrita em 2006, antes do Bitcoin ser lançado.

Esta definição limitada de moeda electrónica significa que não pode haver supervisão regulamentar por parte doCentro de Análise e Relatórios de Transações Australiano(AUSTRAC), principal regulador da Austrália para questões AML/CTF.

Isso, por sua vez, significa que os próprios bancos devem desempenhar o papel de reguladores, criando uma enorme quantidade de trabalho extra enquanto monitoram e supervisionam sua própria diligência.

Mais trabalho, custos mais altos, riscos maiores

O banqueiro anônimo explicou que trabalho extra cria custos extras e, do ponto de vista comercial, o lucro que os bancos obtêm com os negócios não cobre os custos de conformidade.

Some-se a isso as penalidades significativas que eles enfrentam se algo der errado; a falta de supervisão aumenta os níveis de risco a um ponto em que os bancos consideram extremamente perigoso ter um negócio de Bitcoin em seus livros, a menos que esse negócio possa mostrar que está voluntariamente em conformidade com todas as regras AML/CTF.

Se os grandes bancos têm dificuldade para implementar esses tipos de recursos, as startups de Bitcoin também terão.

O advogado e especialista em moeda digital Amor Sexton disse ao CoinDesk que, diante de tudo isso, os bancos optam pela opção mais simples de simplesmente evitar o Bitcoin .

Ela disse:

"Alguns, mas muito poucos, bancos estão adotando uma abordagem racional e justa ao avaliar cada negócio caso a caso. Outros decidiram que é mais fácil sair de todos os negócios de Bitcoin .





Esta é uma preocupação muito real e urgente para a indústria do Bitcoin , pois o acesso a serviços bancários é um requisito essencial para qualquer negócio."

A parede de frente para o Bitcoin

Bancos em países menores, como a Austrália, também devem cumprir com as regulamentações em países maiores se mantiverem relacionamentos ou tiverem subsidiárias em outros países. Bancos não americanos devem cumprir com as regulamentações dos EUA se tiverem clientes que sejam cidadãos americanos ou relacionamentos formais com empresas americanas, tudo isso acrescenta outra camada de conformidade – e seus custos e riscos associados.

Embora essas razões possam não ser uma surpresa para muitos bitcoiners, especialmente aqueles do setor Finanças tradicional, ouvi-las diretamente de um representante bancário pode ajudar as startups a entender a atitude predominante.

Os negócios de Bitcoin , ainda um fenômeno novo na economia, ainda têm um longo caminho a percorrer para provar que seu setor é BIT confiável quanto os outros, e isso levará tempo e também campanha.

Entretanto, grupos industriais como oAssociação Bitcoin da Austráliae o recém-formado lobby empresarialAssociação Australiana de Comércio de Moeda Digital(ADCCA) dará continuidade ao caso localmente, compartilhando sua experiência com associados no mundo todo.

Imagem viaPaul Frota/Shutterstock