Você deve investir em Bitcoin para a aposentadoria?

Como oBitcoinÀ medida que o mercado amadurece, há um número crescente de opções disponíveis para adicionar a moeda digital aos planos de aposentadoria.

O Bitcoin vem ganhando força de forma consistente nos últimos anos, apesar das preocupações persistentes sobre sua alta volatilidade,consumo de energiae risco defraude. No ano passado, o Bitcoin (BTC) – a Criptomoeda nativa da rede Bitcoin – derrotou o ouro e o S&P 500 com um retorno de 164%. O ouro, em comparação, subiu 21% no ano passado, e o Índice S&P 500 ganhou 13%. Mesmo com a atual recuperação da economia pós-pandemia, o Bitcoin continua a liderar o grupo como a classe de ativos mais lucrativa das três. Até agora, neste ano, subiu 69,55%, comparado com uma perda de5,11%para ouro e ganho de19,26%para o S&P 500.

Com esse desempenho, não é surpresa que 40% dos jovens investidores <a href="https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/">https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/</a> tenham dito recentemente que estavam interessados ​​em incluir Bitcoin e outras criptomoedas em seus planos de aposentadoria.

Então, quais são os benefícios, riscos e opções disponíveis que você deve conhecer?

Benefícios de comprar Bitcoin para aposentadoria

Fornecimento e emissão

Embora o potencial de crescimento do bitcoin seja equilibrado por sua volatilidade, grande parte desse risco é mitigado a longo prazo quando você entende suas propriedades intrínsecas.

O Bitcoin tem um suprimento fixo de 21 milhões de moedas, o que significa que, diferentemente de moedas fiduciárias como o dólar americano, nenhuma outra pode ser criada quando o suprimento circulante atinge esse número. Essa é uma das principais vantagens para o valor projetado do bitcoin ao longo do tempo, que deve aumentar à medida que o poder de compra das moedas fiduciárias diminui devido à inflação.

Além de ter um fornecimento fixo, o Bitcoin passa pelo que é chamado de “reduzindo pela metade” evento a cada 210.000 blocos (aproximadamente a cada quatro anos) onde a recompensa pela mineração de transações BTC é cortada pela metade. Isso reduz a taxa de inflação do bitcoin, melhorando sua longevidade. Enquanto levou quatro anos para minerar 50% de todos os bitcoins, levará mais 120 anos para minerar os 50% restantes. Para investidores de longo prazo, isso é uma coisa boa, pois acentua o suprimento limitado de ativos.

Um modelo estatístico conhecido como Bitcoin modelo estoque-fluxo leva em consideração a oferta do ativo (estoque) e sua taxa de emissão anual (FLOW) e usa esses dados para prever a valorização futura do BTC. Apesar de desenhar críticade vários outros comerciantes, o modelo – criado pelo comerciante pseudônimoPlano B– previu bem o preço do ativo até agora.

O mais interessante, talvez, é que o modelo de estoque para fluxo do Bitcoin sugere que o BTC pode atingir US$ 1 milhão por moedajá em 2024.

Proteção contra a inflação

O ativo com o qual o bitcoin mais foi comparado nos últimos anos foi o ouro, historicamente considerado um hedge líder contra a inflação. Tanto o Bitcoin quanto o ouro têm um suprimento escasso e limitado, mas as vantagens do Bitcoin sobre o ouro incluem o fato de que o BTC pode ser transportado instantaneamente, é significativamente mais barato de armazenar e proteger, e é facilmente dividido em unidades menores e impossível de falsificar.

O preço do Bitcoin também superou consistentemente o do ouro desde seu início em 2010.

Veja quanto valeria US$ 1 se fosse investido no ano em questão.

2020 BTC: $3,78 | Ouro: $0,93

2019 BTC: $4,38 | Ouro: $1,28

2018 BTC: $ 5,14 | Ouro: $ 1,49

2017 BTC: $15,39 | Ouro: $1,44

2016 BTC: $64,24 | Ouro: $1,36

2015 BTC: $146,02 | Ouro: $1,68

2014 BTC: $74,70 | Ouro: $1,41

2013 BTC: $434,83 ​​| Ouro: $1,38

2012 BTC: $4.631,80 | Ouro: $1,13

2011 BTC: $3.109,53 | Ouro: $1,12

2010 BTC: $776.397,69 | Ouro: $1,56

Como investir em Bitcoin para aposentadoria

Bitcoin IRA

Uma das principais maneiras de investir em Bitcoin para aposentadoria é por meio de uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) de Bitcoin . Uma IRA de Bitcoin é autodirigida, o que significa que o proprietário da conta escolhe quais investimentos deseja fazer. Isso abre as portas para investir em classes de ativos alternativas, como imóveis, metais preciosos e Criptomoeda.

Os IRAs de Bitcoin funcionam de forma muito semelhante aos tradicionais, exceto que seu dinheiro vai para Criptomoeda em vez de fundos mútuos.

Assim como com um Roth IRA, você paga impostos adiantados sobre os ativos que você possui em vez de quando você vem sacá-los. Isso é vantajoso para investimentos que rendem altos retornos, como o Bitcoin tem uma tendência a fazer. Os IRAs de Bitcoin também têm limites de contribuição anual semelhantes aos tradicionais – normalmente em torno de $ 6.000.

Há três partes em um IRA de Bitcoin :

• Umzeladoré um terceiro que gerencia a conta e garante que ela esteja de acordo com o Internal Revenue Service e os regulamentos governamentais. Em um IRA tradicional, os bancos desempenham o papel de custodiante.
• Um intercâmbio é uma plataforma de terceiros que gerencia suas negociações de Cripto e é onde você comprará o Bitcoin para seu IRA.
• Umarmazenamento seguroO serviço protege seus ativos contra roubo após a compra e normalmente é fornecido pelo Bitcoin IRA.

Muitos provedores de IRA autodirigidos incluem um pacote “tudo em um”, onde a empresa de Bitcoin IRA faz parcerias com exchanges de Cripto específicas. Enquanto 13% de todos os americanos negociaram Cripto no ano passado, apenas 2-5% de todos os IRAs são investidos em ativos alternativos, de acordo com a Retirement Industry Trust Association (RITA). Uma variedade de fundos negociados em bolsa de Bitcoin também surgiu no ano passado para atender à crescente demanda de investidores institucionais entrando no mercado de Cripto .

Vale a pena notar, no entanto, que normalmente há mais taxas envolvidas com um Bitcoin IRA. Isso inclui taxas de configuração e taxas de gerenciamento de conta. Se você usar o popular Bitcoin IRA de Bloco de hortelã, por exemplo, você será cobrado com uma taxa de transação de 15%, taxa de transação de compra de 2,5%, taxa de transação de venda de 1%, taxa de manutenção anual de US$ 195 e taxa de armazenamento mensal de 0,50% cobrada no saldo do seu IRA.

Alguns IRAs autogeridos também vêm com mais limitações, e você pode não ter permissão para negociar com sua exchange de Cripto de escolha. Outra desvantagem é que as perdas de capital do Bitcoin não podem ser deduzidas para compensar ganhos de capital como aconteceria com um IRA típico.

Bitcoin 401(k)

Um pequeno provedor 401(k) chamadoPara todos nós fez uma parceria com a exchange de Cripto Coinbase para dar aos seus clientes a opção de investir até 5% de seus fundos de aposentadoria em Criptomoeda como Bitcoin. Um 401(k) é uma conta que permite que um funcionário dedique uma porcentagem de seu salário antes dos impostos a uma conta de aposentadoria, geralmente igualada por seu empregador. Os fundos são normalmente investidos em ações, títulos e fundos mútuos, mas a demanda está aumentando de investidores de varejo para adicionar Criptomoeda como um ativo disponível. De acordo com o Investment Company Institute, um quinto <a href="https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1">https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1</a> do mercado de aposentadoria dos EUA de US$ 34,9 trilhões é composto por planos 401(k), no valor de US$ 6,7 trilhões.

Comprando Bitcoin você mesmo

Se você quiser evitar o incômodo de configurar uma conta de aposentadoria em Bitcoin , há benefícios em comprar Bitcoin diretamente de uma exchange e mantê-lo você mesmo a longo prazo. Você evitará ter que pagar taxas de intermediários, que podem se tornar caras se você planeja fazer muitas transações. Você também poderá contribuir tanto quanto quiser, evitando contribuições mínimas e máximas encontradas em configurações tradicionais de 401(k) e IRA. Este método também se presta ao uso de software de terceiros de empresas como 3 Vírgulas, que automatiza as compras de câmbio para que você possa controlar suas posições mais facilmente. No entanto, há desvantagens em comprar Bitcoin por conta própria. Elas incluem o fato de que você terá que pagar mais impostos sobre seus retornos do que pagaria com um IRA ou 401(k), e você será responsável por proteger seus investimentos.

Em última análise, o Bitcoin é um ativo volátil com mais riscos inerentes do que os ativos nos quais você normalmente investiria para a aposentadoria. Mas investir nele a longo prazo é uma ótima maneira de diversificar seu portfólio e com mais vantagens do que outros ativos alternativos. E embora o ativo ainda esteja em sua infância em comparação com uma commodity como o ouro, ele entregou um retorno médio anual de 891%(2011-2020). O ouro, no mesmo período, teve um retorno médio anual de4,08%.