Sfida del 2018: promuovere l'innovazione responsabile della blockchain

Beth Knickerbocker è responsabile dell'innovazione presso l'Office of the Comptroller of the Currency, l'agenzia statunitense che istituisce, regolamenta e supervisiona tutte le banche nazionali.

Il seguente articolo è un contributo esclusivo alla rassegna 2017 di CoinDesk.

L'innovazione nei servizi finanziari è fondamentale per soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori e delle aziende del Paese, e l'Ufficio per l'innovazione dell'OCC si impegna a promuovere un'innovazione responsabile nel sistema bancario federale.

Operativo da gennaio 2017, l'Ufficio per l'innovazione ha il compito di migliorare la capacità dell'agenzia di identificare, comprendere e rispondere all'innovazione finanziaria che interessa il sistema bancario federale e funge da punto di contatto centrale e centro di coordinamento dell'agenzia per le questioni relative all'innovazione.

All'inizio dell'anno scorso, l'Ufficio ha organizzato degli "Office Hours" nei centri Tecnologie di New York e San Francisco con oltre 40 istituti bancari e non bancari per comprendere meglio i problemi e le preoccupazioni comuni che queste entità devono affrontare in merito a prodotti, servizi e tecnologie emergenti correlati all'innovazione.

L'obiettivo degli incontri era di fornire a queste entità una consulenza normativa sincera e di offrire ai partecipanti un ambiente accogliente in cui esprimere le proprie opinioni. Altri argomenti discussi in questi incontri informali includevano la collaborazione con le banche, le aspettative di gestione del rischio di terze parti e il modo migliore per prepararsi a operare in un ambiente altamente regolamentato.

Punti di azione

Un dedicatopagina web è stato creato su OCC.gov con link a guide all'innovazione per banche comunitarie, aziende Tecnologie finanziaria (ad esempio, istituti di credito di mercato e startup nel settore della Tecnologie blockchain e Criptovaluta ) e altre istituzioni non bancarie.

La pagina descrive il Responsible Innovation Framework dell'OCC e fornisce link a notizie, discorsi e informazioni specifiche sullo statuto delle banche nazionali relative all'innovazione. Banche, società non bancarie e società fintech possono contattare l'ufficio tramite un indirizzo e-mail dedicato o un numero di telefono.

Oltre a Office Hours, l'OCC ha partecipato a più di 50 Eventi di sensibilizzazione correlati a fintech e innovazione responsabile. Ulteriori sforzi di sensibilizzazione e sensibilizzazione hanno incluso la collaborazione e la condivisione di informazioni con altri regolatori nazionali e internazionali.

Internamente, l'Ufficio conduce ricerche, sviluppa materiali di sensibilizzazione e gestisce una biblioteca di articoli di notizie, Podcast e altre risorse su fintech e innovazione. Questo materiale è disponibile per la forza lavoro dell'OCC in modo che gli esaminatori, in particolare, siano preparati a discutere argomenti di innovazione con i banchieri e a rispondere a domande sugli sforzi di innovazione responsabile dell'OCC.

L'Ufficio sta inoltre collaborando con il dipartimento di formazione continua dell'OCC per aggiornare i piani di formazione e aiutare il personale dell'OCC a Imparare di più sull'innovazione responsabile.

Nel marzo 2017, l'OCC ha pubblicato una bozza di supplemento al Comptroller's Licensing Manual, in cui descrive l'approccio proposto per la concessione di licenze alle società fintech.

La bozza di supplemento chiarisce l'approccio dell'agenzia alla valutazione delle domande di autorizzazione di banche nazionali da parte di società fintech, descrive come supervisionerebbe queste banche e articola le aspettative su come queste banche garantirebbero un accesso equo e un trattamento equo per tutti i clienti.

Ad oggi, l’OCC non ha ancora deciso se esercitare la propria autorità per concedere licenze bancarie nazionali speciali alle società fintech non depositarie ai sensi del 12 CFR 5.20(e)(1).

In un discorso tenuto a luglio all'Exchequer Club, il controllore della valuta Keith Noreika ha chiarito che le aziende fintech possono richiedere autorizzazioni bancarie nazionali presso altre autorità utilizzate per autorizzare banche a servizio completo, nonché altre banche nazionali consolidate con finalità specifiche, come le banche fiduciarie, le banche bancarie e le banche di carte di credito del Competitive Equality Banking Act (CEBA).

Veduta

Guardando al 2018, l'OCC sta valutando la possibilità di sviluppare un programma che gli consenta di partecipare a progetti pilota bancari per approfondire la conoscenza di prodotti, servizi, processi o tecnologie innovativi.

Un programma di questo tipo potrebbe raggiungere gli stessi obiettivi di quelli che altri chiamano "sandbox" e consentire all'OCC di promuovere l'innovazione responsabile da parte delle banche supervisionate dall'OCC e consentire ai partecipanti di ottenere un feedback dall'OCC nelle fasi iniziali del processo di sviluppo.

Le informazioni raccolte nei progetti pilota potrebbero anche informare le policy OCC e garantire che siamo pronti a supervisionare la nuova attività quando implementata su larga scala. I progetti pilota, tuttavia, non forniscono un porto sicuro dalle responsabilità di conformità delle banche.

Sempre nel 2018, l'OCC estenderà il suo programma Office Hours ad altri hub di innovazione finanziaria, rafforzerà i suoi sforzi di sensibilizzazione e ricerca e migliorerà la consapevolezza e la conoscenza del personale dell'OCC sulle tendenze emergenti nel settore.

L'OCC continuerà a individuare modalità per promuovere e supportare le banche interessate a impegnarsi in un'innovazione responsabile, collaborando con fintech e altre società non bancarie in modo sicuro e solido, riducendo i costi, aumentando i guadagni e servendo i propri clienti in modo più efficace.

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